少兒教育金保險

少兒教育金保險又稱做教育金保險。也叫做少兒教育險，是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應的保險金。而在目前市場上銷售的少兒教育保險，除了國中、高中和大學幾個時期的教育基金以外，還包括了參加工作以後的創業基金，婚嫁基金甚至還有退休之後的養老基金等。

基本介紹

• 中文名：少兒教育金保險
• 別稱：少兒教育險
• 針對對象：少年兒童
• 分類：終身險和非終身險
• 基本特點：專款專用、沒有時間彈性
• 主要功能：強制儲蓄功能

險種簡介

少兒教育險的產生使得被保險少兒在一生的各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕父母的經濟負擔，充分體現父母對子女的呵護和關愛。

主要分類

從產品保障期限來看，主要分為終身型和非終身型。

非終身型教育金保險一般屬於真正的“專款專用”型的教育金產品。也就是說，在保險金的返還上，完全是針對兒童的教育階段而定，通常會在孩子進入高中、進入大學兩個重要時間節點開始每年返還資金，到孩子大學畢業或創業階段再一次性返還一筆費用以及賬戶價值，以幫助孩子在每一個教育的重要階段都能獲得一筆穩定的資金支持。

但終身型兒童險會考慮到一個人一生的變化，教育金僅是其中考慮問題之一。

基本特點

1、專款專用。子女教育要設立專門的賬戶，就像個人養老金賬戶用在退休規劃；住房公積金賬戶用在購房規劃，只有這樣才能做到專款專用。

2、沒有時間彈性。子女到了一定的年齡就要上學（如7歲左右上國小，18歲左右上大學），不能因為沒有足夠的學費而延期。

3、沒有費用彈性。各階段的基本學費相對固定，這些費用對每一個學生都是相同的。

4、持續周期長，總費用龐大。子女從小到大將近20年的持續教育支出，總金額可能比購房支出還多。

5、階段性高支出。比如大學教育，平均每個孩子每年2萬，4年就是8萬元；出國留學費用，總價15萬元以上。這些費用支付周期短，支付費用高都需要有提前的財務準備。

6、額外費用差距大，必須準備充足。子女的資質不同，整個教育過程中的相關花費差距很大，所以寧可多準備不能少準備。

主要功能

1、“保費豁免”功能 所謂“保費豁免”功能就是一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未交保費，子女還可以繼續得到保障和資助。

2、強制儲蓄的功能 父母可以根據自己的預期和孩子未來受教育水平的高低來為孩子選擇險種和金額，一旦為孩子建立了教育保險計畫，就必須每年存入約定的金額，從而保證這個儲蓄計畫一定能夠完成。

3、教育保險同時也具有理財分紅功能。能夠在一定程度上抵禦通貨膨脹的影響。它一般分多次給付，回報期相對較長。

領取方式

少兒教育金保險現金返還方式一般可分三種：

第一種是從繳費之日起，每隔幾年返還一定數額；

第二種是從特定時間點開始每年返還，如從孩子進入高中開始或者進入大學開始；

第三種是在約定時間點一次性返還，如進入大學或大學畢業。

購買事項

投保建議

1、先重保障後重教育。很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏於購買意外保險和醫療保險，這將保險的功能本末倒置。

2、應問清楚豁免條款範圍。在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續繳納保費時，對孩子的保障也繼續有效。

3、購買教育金保險須小心流動性風險。教育金保險的缺陷在於其流動性較差，而且保費通常比較高，資金一旦投入，需要按契約約定定期支付保費給保險公司，屬於一項長期投資。

4、購買教育金保險時應兼顧保障功能，以應付小孩未來可能的疾病、傷殘和死亡等風險；

5、家長在為孩子購買教育金保險時應巧用組合，即在國小4年級前採用教育金保險來做教育規劃，在國小4年級後可採用“教育保險+教育儲蓄”的組合方式。

投保標準

第一，一方面，教育金帳戶要專款專用、長期儲備、穩健增值；另一方面，由於孩子未來的教育之路存在多種可能性，教育基金還需要有一定的靈活性，客戶可自主決定教育金的領取時間和金額。

第二，保障靈活可調。平安幸福是父母對孩子最大的期望，孩子的漫漫人生中，教育金保險保障需要因孩子不同人生階段風險而調整。保額可調、保障靈活的少兒險才能滿足孩子個性化的人生需求。

少兒教育金保險

第三，少兒教育金保險保費可以豁免。對孩子的愛不可動搖，不可間斷。如果投保人或者被保險人發生了人身風險，會對家庭經濟造成重大影響，很可能導致孩子的保險計畫無法按時按質完成。

若附加了豁免保費的產品，當投保人身故或發生契約約定的殘疾、重疾或孩子發生契約約定的重疾時，餘下的保費將由保險公司代交，確保對孩子的愛實現。