境外醫療保險

境外醫療保險某種意義上也稱為申根保險或旅遊醫療保險，是為了申根簽證必須要辦理的一項保險，要求被保人在去往申根國家以前，在本國最少擁有30萬人民幣（相當於3萬歐元）的醫療保障，而這項保險在出國旅遊期間都是有效的，是獲得歐洲簽證的一塊敲門磚和必備條件。

基本介紹

• 中文名：境外醫療保險
• 也稱為：申根保險或旅遊醫療保險
• 實質：申根簽證必須要辦理的一項保險
• 性質：在出國旅遊期間都是有效的

基本概念

境外醫療保險，在某種意義上來說，也可以稱之為境外旅行保險，是針對國民境外旅遊、探親訪友、公幹在境外面臨的意外、醫療等風險聯合推出的24小時全天候、綜合性的緊急救援服務及意外、醫療、救援服務費用保險保障。

根據申根國家的規定，從2004年6月1日起，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買境外保險，證明可擔保國外住院費用及遣返費用，保險金額不得低於30萬元人民幣（即3萬歐元），保險期限不得少於一個月，並且覆蓋所有的申根國家 ( 商務簽證要求保險期限為 30 天 ) 。在同時遞交了護照和保險單後，才能發放簽證。

基本特點

境外保障，度身設計

針對海外旅行和商務人士度身定製，提供境外緊急援助和醫療服務；支援急救有專線，醫療費用有保障，更助出國簽證一臂之力。

保障周全，出行無

全面涵蓋意外人身保障、住院醫療、旅行證件遺失、旅程延誤等多項費用，為出行人士作了周全考慮。

援助熱線，全球支援

聯合世界著名救援機構，憑藉其全球性網路、現代化醫療設施和眾多專業服務人員，24小時為保戶開通免費救援專線，親切母語等服務。

險種類別

普通醫療保險

這是醫療保險中保險責任最廣泛的一種，負責被保險人因疾病和意外傷害支出的門診醫療費和住院醫療費。普通醫療保險一般採用團體方案承保，或者作為個人長期壽險的附加責任承保，一般採用補償方式給付醫療保險金，並規定每次最高限額。

意外傷害醫療保險

這是負責被保險人因遭受意外傷害支出的醫療費，作為意外傷害保險的附加責任。保險金額可以與基本險相同，也可以另外約定。一般採用補償方式給付醫療保險金，不但要規定保險金額即給付限額，還要規定治療期限。

住院醫療保險

這是負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫療費，不負責被保險人的門診醫療費，既可以採用補償給付方式，也可以採用定額給付方式。

手術醫療保險

這是屬於單項醫療保險，只負責被保險人因施行手術而支出的醫療費，不論是門診手術治療還是住院手術治療。手術醫療保險可以單獨承保，也可以作為意外保險或人壽保險的附加承保。採用補償方式給付的手術醫療保險，只規定作為累計最高給付額的保險金額，定額給付的手術醫療保險，保險公司只按保險人施行手術的種類定額給付醫療保險費。

特種疾病保險

該保險是以被保險人患特定疾病為保險事故。當被保險人被確診為患某種特定疾病時，保險人按約定的金額給付保險金，以滿足被保險人的經濟需要。一份特種疾病保險的保單可以僅承保某一種疾病，也可以承保若干種特定疾病。可以單獨投保，也可以作為人壽保險的附加險投保，一般採用定額給付方式，保險人按照保險金額一次性給付保險金，保險責任即終止。

投保方式

一、消費者可到專業保險公司銷售櫃面購買,填寫投保單，保險公司收具保險費後出具保險憑證，保險生效。

二、消費者還可以通網上線上投保。消費者在網上完成填寫投保信息和付費，保險公司出具電子保險憑證通過電子信箱或簡訊傳送給客戶，保險生效。

三、消費者可以聯繫有資質的個人代理人購買。很多消費者都有為自己服務的保險代理人，消費者可以通過這個代理人購買。

四、還可以通過有資質的代理機構購買:很多保險公司將系統終端裝置在代理機構，客戶提供投保信息並向代理機構交付保險費後，代理機構通過保險公司系統列印保險憑證給消費者，保險生效。

注意事項

1、 境外活動包括旅遊、商務、探親，時間可長可短，次數或多或少，所以投保人要特別留意購買境外游醫療保險的有效期限。

2、 把保單放置家中，並告知家人；

3、 整個旅程中隨身攜帶保單編號及援助電話;因為入境時對方國家有可能檢查是否已購買保險，如無則會遣返。所以選擇保險公司時要注意對方的境外游醫療保險能否滿足簽證；

4、 遇到航班延誤等情況，應在機場開具航班延誤證明，保證理賠；

5、 財物丟失後，應24小時內向當地警方報警，獲取報警憑證，儘快去中國駐當地使領館補辦旅行證件，並且及時通知保險公司；

6、 遇到生病或者嚴重意外等緊急情況時，第一時間撥打24小時救助熱線，治療之後拿齊各種證明。

投保事項

境外旅遊風險隨著意外事故的發生逐漸上升，境外旅遊愛好者的旅遊安全意識隨之提高，當越來越多的風險存在，除了掌握安全防範措施，緊急應對外，境外旅遊保險可以起到一定的補充作用，為旅遊人士避免或降低一定的經濟風險。

境外旅遊險與一般意外險或旅遊險有一定的區別，選購合適的境外旅遊險需要注意一些符合出境的特殊性。

需要承保意外事故

如去東南亞旅遊的遊客一定會嘗試各種海上活動項目，這其中就蘊藏著骨折的高風險因素，而老年遊客在東南亞乘坐高速遊艇也有脊柱壓縮性骨折的風險。據悉，各國際旅行社均不同程度地有此類事件的發生。

需要承保行李財物和證件遺失、被盜

由於國內習慣使用信用卡的人仍占少數，所以中國遊客就成了國外小偷們的首選。根據一家知名旅行雜誌的調查表，42%的遊客曾經在旅行中丟失過財物。

承保疾病

旅行中長途跋涉及水土不服，很容易引發遊客身體不適。

承保其它旅行中可能發生的意外

可能發生的其它意外包括：旅程的延誤、旅程的縮短、由於遊客的原因致使酒店或其他場所物品損壞等。

“除外責任”需看清

旅遊者購買保險希望轉嫁風險，需要對自身旅行時間的長短、所要前往的國家的安全因素等綜合評估考慮，再決定購買的產品。

在投保旅遊保險時，一定要認真閱讀免責條款，也就是常說的“除外責任”，看清楚哪些項目是不受保障的，避免發生事故又得不到賠償的情況。

常見需要注意的是：

注意是否提供個人責任保障

旅行保險是為被保險人提供旅行期間因發生意外事故遭受損失而提供經濟賠償的保險，根據保險產品保障範圍的差異，市場上的旅行保險大致可分為兩類：一類僅提供人身意外傷害保障，另一類既提供人身意外傷害保障又提供財產損失或個人責任保障。

注意是否包含高危項目

有的市民為了體驗刺激的戶外運動，會選擇潛水、蹦極、攀岩、探險等高風險的自助游項目。對於這類高風險活動，國內部分保險公司提供的旅行短期險中，有的是將這些原先屬於免責的“高危”項目包括在內，但是，也有保險公司還沒將它們列入責任範圍。

注意時間限制

時間限制是指，自意外事故發生之日起，多少天內導致的身故、傷殘和醫療費用，保險公司承擔賠償責任。大部分保險公司更多採用180天作為一個時間限制。對投保人而言，時間限制越長越有利。

注意地域限制

意外險並非沒有地域限制，不同的地域限制（如國內和國外、境外等）會直接影響費率高低，所以選擇意外險時，對於地域的選擇要引起一定的關注。

注意醫療費用限制

大部分保險公司對醫療費用的定義，一般都是社保範圍內的醫療費用。例如，在一起比較嚴重的意外事故中，可能產生比較昂貴的醫療費用，就是在社保範圍以外的一些自費醫療費用的支出。