《城市商業銀行發展報告(2024)》是由中國銀行業協會發布於2024年10月發布的報告。
基本介紹
- 中文名：城市商業銀行發展報告(2024)
- 發布時間：2024年10月
發展歷史,內容解讀,
發展歷史
2024年10月，《城市商業銀行發展報告(2024)》發布。
內容解讀
《報告（2024）》共有三大部分，第一部分為主報告篇，共分為八章，分別從整體發展、業務經營、風險防控、管理運營、公司治理、金融五篇大文章、社會責任等方面全方位、多層次、寬領域地展現城商行、民營銀行2023年的經營亮點，並對未來發展進行了展望。第二部分為專題調研篇，共包括五個專題，圍繞2023年監管部門和市場關注的熱點問題，調研分析了民營銀行發展、城商行零售業務轉型、城商行套用人工智慧技術、城商行淨息差、城商行不良資產及處置等情況。第三部分為高質量發展案例，集中展現多家城商行、民營銀行的典型案例和經驗做法，包括“黨建+金融”新服務模式，做好金融“五篇大文章”，以及人才建設、風險管理、特色業務等主題。《報告（2024）》結構合理、邏輯嚴謹、內容詳實、案例豐富、數據精確，是社會各界了解城商行、民營銀行發展現狀的重要視窗，為城商行、民營銀行轉型發展提供了專業詳實的指導和借鑑，也為國內外專家學者研究城商行、民營銀行提供了權威資料。
《報告（2024）》在國家金融監督管理總局股份制和城市商業銀行監管司指導下，由中國銀行業協會城商行工作委員會組織，委員會主任單位北京銀行牽頭，江蘇銀行、上海銀行、杭州銀行、徽商銀行、齊魯銀行、江西銀行、漢口銀行、西安銀行、吉林銀行、青島銀行、蘇州銀行、鄭州銀行、大連銀行、貴州銀行、桂林銀行、富滇銀行、江蘇蘇商銀行、安永華明會計師事務所共同參與撰寫。
一、堅守“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”的市場定位，城商行整體發展穩中有進
《報告（2024）》指出，2023年城商行發展能力持續提升，有力實現“質的有效提升、量的合理增長”的高質量發展階段性目標。一是資產規模穩中有升。截至2023年末，城商行總資產規模55.20萬億元，占銀行業金融機構的比重為13.23%。二是經營業績保持穩定。2023年城商行實現營業收入9,751.92億元，全年實現淨利潤2,930.79億元。三是風險管控能力持續加強。截至2023年末，城商行不良貸款率為1.75%，較2022年末下降0.1個百分點，城商行撥備覆蓋率為194.94%。四是流動性比例持續上升。城商行流動性比例為81.58%，高於全部商業銀行平均水平13.7個百分點。
二、城商行民營銀行積極踐行金融工作的政治性和人民性，實體經濟支持力度逐步加大
《報告（2024）》顯示，2023年城商行、民營銀行持續發力支持實體經濟，加大對實體經濟的信貸投放，在普惠金融、民營企業貸款、製造業金融、科技金融、綠色金融等重點領域成效顯著。一是貸款餘額占比穩步提高。2023年末，城商行貸款餘額占總資產的比重為51.84%，與2022年末基本持平。二是充分拓展普惠金融服務的廣度。截至2023年末，城商行普惠型小微企業貸款餘額3.95萬億元，同比增長19.50%，占全部貸款的比重為13.81%，較2022年末上升1個百分點，支持普惠型小微企業戶數達到596.75萬戶，同比增長11.20%，城商行普惠型小微企業戶均貸款餘額約為66.2萬元。三是持續加大民營企業金融支持力度。截至2023年末，城商行民營企業貸款餘額10.5萬億元，較2022年末增加4.08%。四是製造業貸款規模不斷提升。截至2023年末，城商行製造業貸款餘額3.53萬億元，同比增長12.46%，占全部貸款的比重為12.34%，較2022年末上升0.18個百分點。五是科技金融發展提速。根據中國銀行業協會收集的68份調研問卷的數據顯示，2023年末調研城商行科技金融貸款餘額達到16,885.05億元。六是綠色金融量質最佳化。根據中國銀行業協會收集的68份調研問卷的數據顯示，2023年末調研城商行綠色貸款餘額合計17,912.86億元，綠色金融組織架構持續完善，綠色金融服務效能不斷提升。
三、堅持黨對金融工作的領導，城商行民營銀行公司治理能力持續增強
《報告（2024）》顯示，2023年城商行、民營銀行深入貫徹學習黨的二十大精神，以高質量黨建引領高質量發展。第一，始終堅持黨對金融工作的集中統一領導，持續推進黨的領導與公司治理深度融合，不斷完善現代金融企業制度和公司法人治理結構，持續最佳化股權結構，推進“雙向進入、交叉任職”領導體制建設，不斷提高科學、民主、依法決策水平，將黨的領導優勢轉化為公司治理實際效能。第二，不斷加強股東股權管理，健全股權管理相關制度，規範股權事項的申請和報告流程。完善股東準入機制，嚴把股東準入關口，強化股東日常管理，加強主要股東評估和股權質押管理。健全關聯交易管理體系，最佳化關聯交易管理機制，防範關聯交易風險。第三，不斷最佳化內部激勵約束機制，完善績效考核和薪酬管理機制，構建起風險與收益兼顧、長期與短期並重、精神與物質兼備的激勵約束機制。第四，增強信息披露的主動性，發揮信息披露價值傳導作用，強化外部約束監督機制，持續提升投資者關係管理水平。
四、城商行民營銀行持續打造特色化發展模式，業務經營向高質量邁進
《報告（2024）》顯示，2023年城商行、民營銀行聚焦主責主業、積極探尋轉型發展新路徑，為經濟發展提供了堅實的金融支撐。首先，公司業務穩步發展。公司存貸款規模持續提升，整體態勢穩定，不斷釋放金融服務新動能；業務結構持續最佳化，對實體經濟支持力度不斷增強；客群數量繼續拓展，客戶服務更加精準，客戶管理能力持續提升。其次，零售業務轉型發展。夯實零售業務發展保障基礎，從客群經營、渠道生態、業務服務模式創新等方面不斷發力，推進一體化經營和管理模式協同，加大零售轉型的組織、隊伍、考核保障等支撐力度；打造數位化經營體系，釋放數位化經營管理潛能，驅動零售業務轉型向高質量發展邁進。第三，金融市場業務穩健發展。金融市場資產規模平穩增長，金融投資結構持續最佳化，充分發揮債券市場直接融資作用，創新直達實體經濟的金融產品和服務，多維度提升服務實體經濟質效；業務模式不斷創新，以線上化、數位化、智慧型化為路徑，持續提升數位化交易、數位化運營和數位化風控能力。
五、民營銀行十載堅守定位創新發展，專注提升小微企業、“三農”和社區客群金融服務
《報告（2024）》顯示，2023年民營銀行堅持黨建引領發展，持續推進黨建與公司治理、戰略發展、經營管理等方面的有機結合，專注於差異化市場定位，將業務重心放在民營企業、個體小微及“三農”經濟等近年來國家提倡的金融服務重點領域，服務實體經濟效能明顯提升。一方面，經營發展穩中有進。2023年末，根據公開年報顯示18家民營銀行資產規模合計1.94萬億元，較上年增長10.37%，增速較2022年提升1.77個百分點；貸款餘額合計1.26萬億元，較上年增長17.94%，較商業銀行平均增速高7.11個百分點。另一方面，經營管理能力持續增強。民營銀行紮實推進戰略管理，及時充分開展信息披露，內部管理不斷加強；開展底層技術攻關，為業務拓展提供核心能力支撐，持續開發場景金融新模式。同時，民營銀行積極探索特色經營，滿足多樣化金融服務需求，持續完善全流程風險管控體系，數位化行銷能力、風控能力、運營能力不斷增強，差異化特色更加突出。
六、聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，差異化、特色化發展再創佳績
《報告（2024）》展示了城商行、民營銀行在高質量發展中湧現出的優秀案例。“黨建+金融”新服務模式方面，徽商銀行通過搭建黨建引領信用村創新工作體系，推動“信用變信貸”，激發鄉村振興的“內生”動力。科技金融方面，北京銀行全力打造AIB人工智慧創新平台，以“雙客”體驗為設計核心，以價值創造為發展導向，系統性構建AI+金融全景圖，形成覆蓋多個金融場景的知識圖譜；杭州銀行實行“科創與實體融合”戰略，形成“做科創就是做好實體”共識，橫向拓寬行業邊界、客戶邊界、產品邊界，縱向實現客戶全生命周期服務。綠色金融方面，湖州銀行首創將ESG與小微企業信用評級相結合的綠色普惠標準化信貸模式——綠色小微快貸，服務全行綠色普惠金融下沉式、持續性發展。普惠金融方面，桂林銀行紮根鄉土開展特色化經營，探索形成一套兼顧社會責任和商業可持續的“1+6”鄉村金融經驗做法。養老金融方面，江蘇銀行堅持“以客戶為中心”的服務理念，聚焦養老金金融、養老服務金融、養老產業金融和養老服務生態建設，著力打造有溫度的養老金融服務品牌。數字金融方面，廈門國際銀行緊握數字經濟發展趨勢，前瞻布局數位化轉型發展和客戶旅程重塑戰略，在公司、零售、普惠、結算運營、金融市場等全面開展客戶旅程重塑。人才建設方面，江西銀行升級人才服務機制，成功組建總行及分行人才金融服務中心，實現江西省內11個地級市人才金融服務中心全覆蓋。風險管理方面，廣州銀行著力加強數位化風控能力建設，推動提升全行內控合規與操作風險管理信息化水平，建設投產了一套統一、高效、智慧型的內控合規與操作風險管理系統平台。特色業務方面，微眾銀行秉承“讓金融普惠大眾”的初心使命，推出“政銀擔”線上批量化融資擔保服務模式，積極為小微企業、科創企業、“三農”發展提供有力支持；吉林銀行將零售轉型作為推進改革變革的突破口，堅持體系化設計、精細化落地、疊代化創新，以零售新邏輯重構經營管理體系；廈門銀行秉持服務台商、台胞的初心，時刻關注台籍群體需求，推出了台胞專屬線上匯薪產品“薪速匯”。
《城市商業銀行發展報告(2024)》指出，2023年城商行發展能力持續提升，有力實現“質的有效提升、量的合理增長”的高質量發展階段性目標。一是資產規模穩中有升。截至2023年末，城商行總資產規模55.20萬億元，占銀行業金融機構的比重為13.23%。二是經營業績保持穩定。2023年城商行實現營業收入9,751.92億元，全年實現淨利潤2,930.79億元。三是風險管控能力持續加強。截至2023年末，城商行不良貸款率為1.75%，較2022年末下降0.1個百分點，城商行撥備覆蓋率為194.94%。四是流動性比例持續上升。城商行流動性比例為81.58%，高於全部商業銀行平均水平13.7個百分點。
