《城市商業銀行發展報告(2023)》是2023年10月由中國銀行業協會城商行工作委員會發布，旨在全面客觀反映城商行、民營銀行年度發展情況，總結先進經驗。
《報告(2023)》共分三大部分，第一部分為主報告篇，共分為八章；第二部分為專題調研，共包括六個專題；第三部分為高質量發展案例。
基本介紹
- 中文名：城市商業銀行發展報告(2023)
- 指導：原中國銀保監會城市銀行部
- 發布單位：中國銀行業協會城商行工作委員會
- 發布時間：2023年10月
主要內容,內容解讀,
主要內容
一、整體發展穩中向好
《報告(2023)》指出，2022年城商行發展能力持續提升，有力實現“質的有效提升、量的合理增長”高質量發展階段性目標。資產規模穩中有升。截至2022年末，城商行總資產規模49.89萬億元，同比增長10.69%，占銀行業金融機構的比重為13.15%。經營業績保持穩定。2022年城商行實現營業收入9326.83億元，全年實現淨利潤2553.14億元，同比增長6.64%。風險管控能力持續加強。截至2022年末，城商行不良貸款率為1.85%，較2021年末下降0.05個百分點，撥備覆蓋率為191.62%，資產質量保持穩定。城商行流動性比例為76.81%，高於商業銀行平均水平13.96個百分點。資本充足率和一級資本充足率分別為12.61%和10.42%，持續滿足監管要求。
二、實體經濟支持力度持續加大
《報告(2023)》提出，2022年城商行持續發力支持實體經濟，加大對實體經濟信貸投放，在普惠金融、民營企業貸款、製造業金融、科創金融、綠色金融等領域成效顯著。貸款占比穩步提高。2022年城商行貸款餘額占總資產的比重為51.78%，較2021年上升0.44個百分點。充分發揮普惠金融服務主力軍作用。截至2022年末，城商行普惠型小微企業貸款餘額3.31萬億元，同比增長23.99%，占全部貸款的比重為12.8%，較2021年上升1.27個百分點，支持普惠型小微企業戶數達到536.62萬戶，同比增長22.79%。持續加大民營企業金融支持力度。截至2022年末，城商行民營企業信貸規模達到10.09萬億元，同比增長7.33%。製造業貸款規模持續提升。截至2022年末，城商行製造業貸款餘額達3.14萬億元，同比增長13.87%，占全部貸款的比重為12.16%，較2021年上升0.25個百分點。科創金融發展提速。根據中國銀行業協會收集的67份調研問卷的數據顯示，2022年調研城商行科創金融貸款餘額合計8394.61億元，同比增長23.78%。綠色金融量質提升。根據中國銀行業協會收集的67份調研問卷的數據顯示，2022年調研城商行綠色貸款餘額合計10772.23億元，同比增長57.21%。綠色金融組織架構持續完善，綠色低碳金融產品不斷豐富。
三、公司治理能力不斷增強
《報告(2023)》強調，2022年城商行深入學習貫徹黨的二十大精神，統一思想、統一目標、統一行動，以高質量黨建引領高質量發展。城商行始終堅持黨對金融工作的集中統一領導，持續推進黨的領導與公司治理深度融合，不斷完善現代金融企業制度和公司法人治理結構，持續最佳化股權結構，推進“雙向進入、交叉任職”領導體制建設，建立有效的激勵約束機制，不斷提高科學、民主、依法決策水平，將黨的領導優勢轉化為公司治理實際效能。不斷加強股東股權管理，健全關聯交易管理體系，規範董事監事履職，切實增強董事會決策能力和監事會監督質效，嚴格落實外部監管要求，為高質量發展夯實內部管理基礎。最佳化人力資源結構，完善薪酬管理，改良考核評價體系，健全激勵約束機制，強化績效考核結果套用，人力資源對發展轉型的支撐作用進一步增強。
四、業務經營向高質量邁進
《報告(2023)》認為，2022年城商行秉承“服務城鄉居民，服務中小企業，服務地方經濟”的市場定位，聚焦主責主業、積極轉型發展，為經濟社會發展提供堅強的金融保障。公司業務穩步發展。城商行結合自身優勢，全力支持京津冀協同發展、長三角一體化發展、粵港澳大灣區建設、西部大開發、東北振興等國家重大區域戰略，全方位夯實地方金融根基，與地方經濟和社會發展同生同榮。公司業務整體發展態勢良好，公司存貸款規模穩中有升；業務結構持續最佳化，對小微企業、製造業等高質量發展重點領域和薄弱環節的支持力度不斷加強；客群數量繼續拓展，進一步深耕小微企業客群和戰略重點客群，不斷最佳化提升對公客戶管理體系。零售業務轉型發展。城商行秉承“以客戶為中心”的經營理念，深耕本地市場，深化客戶經營，將科技與業務深度融合，零售業務資產負債規模持續穩步增長，負債占比提升明顯；營業收入穩步增長，營收占比基本保持平穩；資產質量仍保持較好態勢。金融市場業務穩健發展。標準化資產投資持續擴大，對實體經濟與區域發展的金融支持力度不斷加大，優質資產獲取效率提高，直接投資能力顯著提升。金融市場業務模式不斷創新，在市場交易、風險控制、運營服務等方面的數位化水平取得長足進步。
五、民營銀行堅守定位創新發展
《報告(2023)》指出，2022年民營銀行堅持黨建引領發展，砥礪奮進、銳意創新，認真落實監管部門的要求，堅持差異化、特色化發展，加快數位化能力建設，將業務重心放在民營經濟、小微企業等薄弱領域，服務實體經濟效能明顯提升。經營發展穩中有進。截至2022年末，19家民營銀行總資產規模1.78萬億元，同比增長8.53%，一般存款規模1.18萬億元，同比增長18%。全年實現營業收入772.97億元，同比增長22.99%，淨利潤總額176.29億元，同比增長29.31%。不良貸款率1.52%，撥備覆蓋率282.54%，流動性比例55.73%，資本充足率12.4%，保持較好的抗風險能力。經營管理能力持續增強。堅持黨建引領高質量發展；強化三會一層建設，紮實推進戰略管理，及時充分開展信息披露，內部管理不斷加強；數位化能力體系加快構建。持續開展底層技術攻關，為業務拓展提供核心能力支撐，數位化行銷能力、風控能力、運營能力不斷增強；差異化特色更加突出。民營銀行聚焦小微企業、供應鏈金融、場景金融、消費金融等領域，探索特色經營，滿足多樣化金融服務需求。積極踐行社會責任。認真落實和支持“雙碳”戰略、鄉村振興等國家重大戰略部署，大力支持復工復產，紮實開展消費者權益保護，積極參與社會公益，樹立起履行社會責任的良好行業形象。
六、差異化、特色化發展取得新成績
《報告(2023)》展示了城商行、民營銀行在高質量發展中湧現出的優秀案例。黨建工作方面，南京銀行啟動實施“鑫苗培優”青年黨員培養計畫，為全行培養儲備一批“信仰堅定、能力突出、素質優良、作風過硬”的青年黨員骨幹。專精特新方面，北京銀行全力打造“專精特新第一行”，推出“專精特新•千億行動”計畫，構建獨具特色的“專精特新”金融服務體系。普惠金融方面，杭州銀行打造特色信用小微專營模式，創新小微金融服務方式。鄉村振興方面，蘇州銀行推動太湖生態島專享金融服務方案，打造綠色生態數字鄉村示範模式。養老金融方面，微眾銀行助力特殊群體跨越金融服務“數字鴻溝”，助力更多特殊群體享受數位化時代的便利。科創金融方面，江蘇銀行聚焦科創人才，助推高水平科技發展；長沙銀行打造特色科創金融模式，爭當地方“建設具有核心競爭力的科技創新高地”的金融領頭雁。綠色金融方面，上海銀行構建“綠色金融+”產品體系，積極打造具有鮮明綠色特徵的精品銀行；青島銀行創建“碳貸通”綜合金融服務方案，滿足企業全方位碳金融需求；重慶銀行“四位一體”發展綠色金融業務，助推“雙碳”戰略加速落地。供應鏈金融方面，上海華瑞銀行開辦智慧供應鏈“瑞e訂”，服務建築施工等小微企業。跨境金融方面，廈門國際銀行構建閩港澳“並船出海”跨境融資平台，支持福建企業拓寬境外融資渠道。風險管理方面，西安銀行創新交易反欺詐智慧型決策平台，實現交易風險的全流程管理。數據治理方面，廣西北部灣銀行持續打造數據中台與數據治理體系，切實加強數據治理，有效提高數據質量。
內容解讀
2022年是黨的二十大勝利召開之年。城商行積極踐行金融工作的政治性和人民性，堅決貫徹落實黨中央、國務院有關紓困市場主體、穩住經濟大盤的總體決策部署，堅守“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”的市場定位，整體發展穩中向好，實體經濟支持力度持續加大，公司治理能力不斷增強，風險防控基礎逐步夯實，差異化、特色化經營取得新成績，業務經營向高質量邁進。為全面客觀反映城商行、民營銀行年度發展情況，總結先進經驗，中國銀行業協會城商行工作委員會組織編寫了《報告(2023)》。
《報告(2023)》在原中國銀保監會城市銀行部指導下，由中國銀行業協會城商行工作委員會組織，北京銀行牽頭，江蘇銀行、上海銀行、杭州銀行、齊魯銀行、漢口銀行、西安銀行、吉林銀行、青島銀行、鄭州銀行、大連銀行、貴州銀行、廈門國際銀行、桂林銀行、上海華瑞銀行、湖南三湘銀行、山東城商行聯盟、安永華明會計師事務所共同參與撰寫。
《報告(2023)》共有三大部分，第一部分為主報告篇，共分為八章，分別從整體發展、業務經營、風險防控、管理運營、公司治理、特色發展、社會責任、發展展望八個方面全面展現城商行2022年的經營亮點和轉型舉措，對城商行的未來發展進行展望。第二部分為專題調研，共包括六個專題，圍繞2022年監管部門和市場關注的熱點問題，分別調研並展示民營銀行發展情況、城商行聯合重組情況、城商行套用大數據技術情況、城商行新市民金融服務情況、城商行服務製造業高質量發展情況和城商行財富管理情況。第三部分為高質量發展案例，集中展現14家城商行、民營銀行在高質量發展實踐中的典型案例和經驗做法，內容涵蓋黨建工作、專精特新、普惠金融、鄉村振興、養老金融、科創金融、綠色金融、供應鏈金融、跨境金融、風險管理、數據治理主題。《報告(2023)》結構合理、邏輯清晰、內容全面、研究深入、案例豐富、數據準確，是社會各界了解城商行、民營銀行的重要視窗，為監管部門提供一定決策參考，也為城商行、民營銀行轉型發展提供了專業的指導和借鑑。
