基本介紹
- 中文名：團體險
- 類別：保險契約
- 保險對象：團體
- 簡介：承保方式
定義,目標市場,分類,團體險特點,保障範圍,發展現狀,投保方式,投保須知,投保條件,行業要求,參保人數,案例,
定義
團體保險單一般是一式兩聯，分別由投保單位和保險公司持有。需要注意的是，如果單位投保的是包含死亡責任的團體險種，根據《保險法》的規定需要經被保險人的親筆簽名同意。 團體保險的保險計畫具有靈活性。團體保險的投保人是單位團體，保單使用團體保單，保費統一繳納，因此，保險人對於團體保險給予了一定的靈活性。
團體險圖示
團體險圖示團體險也叫做團體保險，應該把老闆利益和員工利益分別考慮。團體保險是由公司出錢保個人的險種，所以和我們為自己個人上保險還是有區別的，但不幸的是我看到的團體保險都是按個人險的思路選擇方案的，最典型的就是老闆出錢把員工利益保全了，而把老闆利益保少了。其實在保險利益中，有員工身故、傷殘、門診、住院、手術等多項具體利益，其中員工身故、傷殘是老闆利益，而員工門診、住院、手術等是員工利益，這一點是大家、包括很多資深的保險代理人都沒注意到的。因為當員工發生身故和傷殘的時候，公司老闆在賠償費用上是無法推脫的。
團體保險必須選擇有能力處理勞資糾紛的代理人。團體保險不單是一個簡單的員工福利，還是公司和員工的利益平衡手段。當員工發生意外傷害時，尤其是發生了人身傷害事故時，保險的理賠幾乎必然伴隨勞資糾紛。所以當公司的保險代理人具備《勞動法》知識和人力資源背景的時候，就能更好地幫助公司和員工把問題提前化解。我曾在外企任人力資源部經理，對此是有深刻體會的。
目標市場
機關、團體及企事業單位，針對機關、團體、企事業單位的在職員工提供一年期意外傷害保障，並可以根據客戶要求按極短期費率辦理極短期業務。
分類
團體險分類2、團體意外傷害保險。低保費、高保障，轉移企事業單位由於遭受意外傷害而導致的財務壓力的風險。
3、團體健康保險。包括重大疾病保險、住院補貼保險、住院費用保險等，減輕患病帶來的沉重的經濟負擔，於其他團體險種組合構成完備的福利保障計畫，並補充社會醫療保險的不足部分。
團體險特點
1、用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇，這是團體保險最主要的特徵。
2、手續簡化，一張保單就可以承保數百人、數千人、甚至數萬人。
4、可以免除體檢，由於團體中的絕大部分人體質健康，即使有老、弱、病、殘的有些已經退休或離職，所以團體保險基本上可以消除個人的逆選擇傾向，可以免除體檢。
保障範圍
投保團體重大疾病保險是現代企業順應潮流的舉措。重大疾病保險不僅有助於身體康復，還可以提供員工心理上的平靜，從而減輕員工的焦慮和壓力。康復後的員工將非常感激企業，因為他們在最需要幫助的時候從企業的員工福利計畫那兒得到了一張大額支票
從國際上看，員工福利保障計畫已經成為團體保險的主流。因此發展員工福利保障計畫的團體保險也是大勢所趨。
發展現狀
在美英等國，團體險是員工福利的重要組成；
這一福利制度正在中國風行 從首例團體保險的投保至今，團體保險已經有90年的發展歷史。
在西方，保險市場高度成熟，但團體保險的市場成長仍經久未衰，各家保險公司仍致力於開發新產品，探索潛在的市場。
在美國，各種勞工組織將團體保險納入勞資協定中，使其成為勞工福利。
在英國，企業將團體定期保險成為退休年金制度的一部分。
在德國，團體養老保險的市場占有率極高。
在法國，團體保險主要是用於補充社會保障的不足。
投保方式
首先，應當弄清楚企業本身的保險需求，在弄清楚自身的保險需求以後，企業可以直接找保險公司購買團體保險，由保險公司的團險業務員擬定保險計畫；企業團體需要注意的是一般的個人壽險代理人是不能銷售團體保險的。
團體險投保方式
團體險投保方式企業當然還可以通過保險經紀公司來購買團體保險，由保險經紀公司綜合各家保險公司的險種情況，結合企業的實際需求度量身定製保險計畫。
投保須知
企業在購買團體險時，應考慮短期激勵與長期激勵相結合，保障與服務並重，同時通過增加或調整保額，提高企業增強競爭力。
一是要保障被保險人的知情權。
二是企業應根據自身的情況合理選擇保險方案，認真閱讀保險條款，以保障契約的有效實施。
三是建議考查投保公司的償付能力及信用度，確保保險效用的充分發揮。
四是對於危險係數較高，流動量較大的企業建議認真考慮購買商業保險的重要性，以確保風險的分散轉移。
投保條件
1、中國境內的機關團體、企事業單位及其它合法團體中身體健康，能正常工作或學習的人員，均可作為被保險人，由其所在單位作為投保人，集體投保團體保險。該投保團體所屬被保險人的配偶、子女可作為連帶被保險人，參加相應的團體保險計畫。
團體險特點
團體險特點2、不得接受以購買保險為唯一目的而臨時組成的團體投保團體保險。
所屬雇員或員工：
1、身體健康、能正常工作或學習的人員。
2、下列情形之一，不屬於“身體健康、能正常工作或學習的人員”：
（1）有既往症的人員：是指投保時已患有傳染病、先天性疾病、各系統慢性疾病、已有外傷手術等症狀的人員，有藥物過敏史（與保險責任有關部分）的人員；
（2）投保時已患病住院的人員；
（3）投保前因病假不在崗達10個工作日以上的人員。
3、第2條中的人員，保險公司可以視投保團體的保費規模、理賠經驗、盈利能力評估其對整個團體風險的影響程度，採取以下四種處理方式：
⑴拒保；
⑵接受投保，但該類被保險人特定疾病或殘疾所引起的保險責任除外；
⑶可通過增加保費而的方式加入，加費的幅度由保險公司的核保人視風險程度而定；
⑷若被保險人的病情經治療後可完全康復，可延期加入。
行業要求
煤礦採選業、金屬礦採選業、其它採掘業、煙花爆竹業，採石業工人、採礦業工人、潛水工作人員、爆破工作人員、採掘工、爆破工、硫酸鹽酸硝酸等有毒物品製造者、火藥爆竹製造及處理人、戰地記者、特技演員、動物園馴獸師、高空雜技、飛車、飛人演員、電力高壓電工程設施人員、防爆警察、特種兵（傘兵、水中爆破兵、化學兵、負有布雷爆破任務之工兵）、空中或海上服役軍人。
參保人數
1、一、二、三類行業，團體投保的最低投保人數為8人，特殊情況下，如投保團體總人數不足8人（在3人至8人之間），須全員投保，3人以下的團體不能投保團體險。
團體險參保人數
團體險參保人數2、四類及四類以上行業的團體投保，最低投保人數須達到20人。註：A、投保年金保險可以不受此條限制；B、若投保條款有關於投保人數限制規定的，以條款規定為準。
3、投保人全額負擔保險費時，符合投保條件且具備參加保險資格者均需參加；若投保條款的承保對象中包括連帶被保險人，則符合投保條件的連帶被保險人須全員參加。
4、被保險人自負部分保險費時，參加人數必須達到可保人數的75%；若投保條款的承保對象中包括連帶被保險人，則符合投保條件的連帶被保險人的參保比例必須達到連帶被保險人總數的60%以上。
案例
某外資企業，800人，總部設在廣州，在北京、上海、天津設有分公司，平均年齡30歲，男女比例4：6。該企業向太平人壽投保綜合的員工福利保障計畫，公司每年為每位員工繳費800元。則每位員工在投保年度獲得的保障是：
意外保險金：若發生意外傷害事故，導致死亡或全殘則給付10萬元，導致殘疾則視殘疾的等級給付不超過10萬元的保險金。
重大疾病保險金：一經確診罹患18種常見的重大疾病，則太平人壽立即給付10萬元。
門診的社保補充醫療：若因為意外或疾病導致門診治療，可以憑發票報銷社保用藥範圍內費用的90%。
住院的社保補充醫療：若因為意外或疾病導致的住院治療，只要是社保用藥的範圍，則員工都可以在社保報銷完畢之後，憑發票100%報銷社保之外的由員工自負的部分。
生育保險金：女員工孕前檢查、上環取環，分娩、流產等產生的費用，太平人壽在社保報銷完畢之後進行補充報銷，最高報銷8000元。
