基本介紹
- 中文名：商業銀行貸款政策
- 保證：其業務經營活動的協調一致
- 意義：每一項貸款決策的總原則
- 作用：避免風險過大
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目的
商業銀行制定貸款政策的目的，首先是為了保證其業務經營活動的協調一致。貸款政策是指導每一項貸款決策的總原則。理想的貸款政策可以支持銀行作出正確的貸款決策，對銀行的經營作出貢獻；其次，是為了保證銀行貸款的質量。正確的信貸政策能夠使銀行的信貸管理保持理想的水平，避免風險過大，並能夠恰當地選擇業務機會。此外，貸款政策是一種在全行建立的信用諾言。通過明確的政策建立的信用諾言是銀行共同的信用文化發展的基礎。計畫經濟向市場經濟轉軌的過程中，貸款政策主要來自於貨幣管理當局。但隨著政府金融管制的放鬆，商業銀行必須制定自己的內容貸款政策。貸款政策的科學性、合理性及實施狀況，必然會影響到商業銀行的經營績效。
主要內容
商業銀行貸款政策的主要內容應包括：（1）確定指導銀行貸款活動的基本原則，即商業銀行的經營目標和經營方針（安全性、流動性和盈利性）；（2）明確信貸政策委員會或貸款委員會的組織形式和職責；（3）建立貸款審批的許可權責任制及批准貸款的程式；（4）規定貸款限額，包括對每一位借款人的貸款最高限額、銀行貸款額度占存款或資本的比率；（5）貸款的抵押或擔保；（6）貸款的定價；（7）貸款的種類及區域的限制。上述貸款政策的內容應當體現商業銀行的經營目的與經營戰略，決定商業銀行的經營特點和業務方向。
主要依據
商業銀行制定貸款政策的主要依據是：（1）所在國的金融法律、法規、政策的財政政策和中央銀行的貨幣政策；（2）銀行的資金來源及其結構，即資本狀況及負債結構；（3）本國經濟發展的狀況；（4）銀行工作人員的能力和經驗。
利率
貸款利率
2011年最新商業銀行貸款利率
項目 | 年利率（%) |
一、短期貸款 | |
六個月以內（含六個月） | 5.85 |
六個月至一年（含一年） | 6.31 |
二、中長期貸款 | |
一至三年（含三年） | 6.40 |
三至五年（含五年） | 6.65 |
五年以上 | 6.80 |
三、貼現 | |
貼現 | 以再貼利率為下限加點確定 |
2011年1月至5月銀行貸款利率一共調整過兩次，自2011年4月6日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金貸款利率相應調整
2010年最新商業銀行貸款利率
基準銀行利率表
各項存款 | 利率 |
活期存款 | 0.35 |
整存整取定期存款 | - |
三個月 | 2.60 |
半年 | 2.80 |
一年 | 3.00 |
二年 | 3.75 |
三年 | 4.25 |
五年 | 4.75 |
各項貸款 | 利率 |
六個月 | 5.60 |
一年 | 6.00 |
一至三年 | 6.15 |
三至五年 | 6.40 |
五年以上 | 6.55 |
- | |
五年以下（含五年） | 4.00 |
五年以上 | 4.50 |
