是指銀行與借款人（出質人）、保管人（倉儲公司）簽訂合作協定，以保管人簽發的借款人自有或第三方持有的存貨倉單作為質押物向借款人辦理貸款的信貸業務。
基本介紹
- 中文名：倉單質押貸款
- 類型：信貸業務
- 協定方：銀行、借款人、保管人
- 產品特點：擴大企業銷售，增加經營利潤。
倉單定義,重要屬性,產品特點,適用對象,申請條件,申請資料,申辦程式,收費標準,
倉單定義
重要屬性
1、期限：辦理倉單質押貸款的期限不得超過倉儲物儲存期限，且最長不得超過一年（含一年）。
2、金額：倉單質押率一般不超過質押倉單項下倉儲物價值的70%。倉儲物價值根據倉儲物總價值扣除必要的其他費用後確定（倉儲物價值=倉儲物的單位價格×倉儲物數量－預估計的其他費用）。倉儲物的單位價格通過比較倉儲物進價和市場價，就低確定。預估計的其他費用是指貸款期間可能產生的倉儲費用以及倉單尚未支付的其他費用的總和。
產品特點
1、緩解企業因庫存商品而造成短期流動資金不足的狀況；
2、促進國內商品貿易，加快市場物資流通；
3、提供融資便利，提高企業資金使用效率；
4、擴大企業銷售，增加經營利潤。
適用對象
倉單質押貸款業務適用於有經常性貨品貿易、銷售量大、流動資產占比較高（動產占比高）、現金流量較大、沒有大量廠房等固定資產可用於抵押且能提供合規倉單質押的貿易客戶。客戶必須是倉單的所有權人，其融資用途應為針對倉單貨物的貿易業務。
申請條件
1、申請人是具有一定數量自有資金，獨立核算的企業法人、其他經濟組織或個體工商戶；
2、倉儲公司經銀行認可，具有良好的信譽和承擔責任的經濟實力；
3、質押倉單必須具備下列條件：
（1）必須是出質人擁有完全所有權的貨物的倉單，且記載內容完整；
（2）出具倉單的倉儲公司原則上必須是銀行認可的具有一定資質的專業倉儲公司。
4、質押倉單項下的貨物必須具備下列條件：
（1）所有權明確；
（2）無形損耗小，不易變質，易於長期保管；
（3）市場價格穩定，波動小，不易過時和貶值；
（4）適套用途廣，易變現；
（5）規格明確，便於計量；
（6）產品合格並符合國家有關標準。
5、銀行要求的其他條件。
申請資料
1、擬質押倉單複印件；
2、倉儲契約副本；
3、倉單項下倉儲物的購銷契約、相關發票及完稅證明；
4、倉單項下倉儲物為進口商品的，應提供相關進出口批文、批准使用外匯的有效批件及相關已獲海關通關的資料；
5、銀行要求的其他資料。
申辦程式
1、倉儲公司和貨主（借款人）簽訂倉儲保管協定，明確貨物的入庫驗收和保護要求。貨主將貨物送往指定倉庫，倉庫經審核確認接收後，開具倉單；
2、貨主以倉庫開具的倉單為憑證，向銀行申請貸款，銀行以減少風險為前提對倉單進行審核；
3、貨主、銀行和倉儲公司三方在協商的基礎上，達成合作意向並簽署倉單質押貸款三方合作協定。貨主將倉單出質背書登記交銀行；
