信貸檔案是指正在執行中的、尚未結清信貸（貸款）的檔案材料。按其重要程度及涵蓋內容不同劃分為兩級，即一級檔案（押品）和二級信貸檔案。
基本介紹
- 中文名：信貸檔案
- 類型：經濟術語
分類,檔案管理,
分類
一級檔案（押品）主要是指信貸抵（質）押契證和有價證券及押品契證資料收據和信貸結清通知書。其中押品主要包括：銀行開出的本、外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書及抵（質）押物的物權憑證、抵債物資的物權憑證等。二級信貸檔案主要指法律檔案和貸前審批及貸後管理的有關檔案。
檔案管理
1、一級檔案（押品）的管理
（2）交接。一級檔案由業務經辦部門接收後，填制押品契證資料收據一式三聯，押品保管員、借款企業、業務經辦人員三方各存一聯。押品以客戶為單位保管，並由押品保管員填寫於甲品登錄卡。
（3）借閱。一級檔案存檔後，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級檔案的，必須提交申請書，經相關負責人簽批同意後，方可辦理借閱手續。如：
③提供給審計、稽核部門或相關單位查閱的；
④提交法院進行法律訴訟、債權債務重組或呆賬核銷的；
⑤須補辦房產證、他項權益證書或備案登記的。
（4）結清、退還。借款企業、業務經辦人員和押品保管員三方共同辦理押品的退還手續由業務經辦人員會同借款企業向押品保管員交驗信貸結清通知書和押品契證資料收據並當場清驗押品後，借貸雙方在押品契證資料收據上籤字，押品保管員在押品登錄卡上註銷。
2、二級檔案的管理
（2）交接。業務經辦人員應在單筆信貸（貸款）契約簽訂後將前期檔案整理入卷，形成信貸檔案卷，經信貸檔案員逐件核實後，移交管理。
（3）借閱。二級檔案內保存的法律檔案、資料，除審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，不辦理借閱手續，如借閱已歸檔的二級檔案時，須經有關負責人簽批同意後，填寫借閱申請表，方可辦理借閱手續。
