信用機構

信用機構是專門從事信用業務活動的組織。它處於借者和貸者之間，是借貸雙方的信用中介。信用是以償還為條件的價值運動的一種特殊形式，表現為商品貨幣的借貸活動。古老的信貸活動是原始社會末期產生的高利貸。隨著商品交換和貨幣支付職能的發展，逐漸出現了貨幣經營業，這是一種原始的信用機構和銀行的前身。在奴隸制和封建制時期，貨幣經營業有了較大的發展，但還不是現代意義上的信用機構。到資本主義社會，商品經濟的充分發展，資本家要求其暫時閒置貨幣再次增值，要求有追加資本的來源，要求提高有關貨幣技術處理活動 (如出納、保管、結算、匯兌等) 的效率，而原始的信用機構的高利貸很難滿足資產階級的要求，現代意義上的信用機構應運而生。信用機構的具體表現形式為： 銀行、金融公司、信託投資公司和信用合作社等。信用機構利用期票、銀行券和支票等金融票據進行具體的信用活動和融資活動。在社會主義社會，依然存在商品貨幣經濟關係，發達的現代信用機構是國家集聚、調劑和分配資金，進而巨觀調控和管理國民經濟的必不可少的組織形式。

基本介紹

• 中文名：信用機構
• 外文名：Credit institutions
• 性質：從事信用業務活動的中介機構
• 起源：奴隸社會貨幣經營業
• 主要類型：銀行、專業信用機構
• 信用形式：多種多樣

概述

奴隸社會出現的貨幣經營業是現代信用機構的前身。隨著商品經濟的發展，信用形式日漸增多，經辦信用業務的機構也相應發展。到了資本主義社會，方產生現代意義的比較規範的信用機構。

分類

按職能劃分，當代信用機構主要有以下四種類型：

1、中央銀行 　主要職能為：①發行銀行，擁有發行信用貨幣的特權；②銀行的銀行，集中商業銀行的現金準備並對他們提供信用，而不與工商企業直接來往；③國家銀行，代理國庫，執行國家的貨幣信用政策，調節巨觀經濟運行。

2、商業銀行 　直接向工商企業提供短期貸款的專業銀行，其資金主要依靠存款的方式匯集。商業銀行是資本主義信用體系的主體，起主導作用。

3、投資銀行 　經營長期投資業務的特種銀行。其主要形式有投資銀行、實業銀行、金融公司和信託投資公司等。主要資金來源於發行股票、債券、從其他銀行取得的貸款和定期存款。主要業務包括：參與企業和重大項目的創業資本；對企業股票、債券進行投資；包銷本國或外國政府的公債券等。

4、專業信用機構 　專門從事某一方面信用業務的機構。主要有：

①不動產抵押銀行，主要經營以不動產為抵押的長期貸款，資金來源主要靠發行不動產抵押證券；

②信用合作社，是由個人集資聯合組成的以互助為主要宗旨的合作金融組織，資金主要來源於社員所繳納的股金和存款,以社會為資金運用對象；

③儲蓄信用機構,是吸收居民儲蓄存款的信用機構,不直接經營貸款業務,而是把匯集起來的貨幣資金主要投資於債券，閒置部分轉存於商業銀行，主要形式有儲蓄銀行、郵政儲蓄所等；

④保險信用機構，是靠投保戶繳納的保險費聚集資金並為之提供風險損失補償保障的信用機構，其資金具有長期性和穩定性，除補償被保險人的經濟損失或履行給付責任外，主要投資於各種有價證券。此外，消費信用機構、租賃信用機構和各種類型的基金會(如養老基金會等)都屬於專業信用機構。

發展

中國從1979年以來，隨著向社會主義市場經濟的逐步過渡，信用機構向多元化發展，建立了以中國人民銀行為領導，專業銀行為主體，其他金融機構並存的社會主義金融體制，實行統一領導,分工協作,業務適當交叉的信用業務經營原則，為社會主義現代化建設服務。主要機構如下：

中央銀行（中國人民銀行） 國家專業銀行 （中國工商銀行 中國農業銀行 中國銀行 建設銀行） 股份制銀行 （交通銀行 中國投資銀行 中信實業銀行 光大實業銀行） 若干地區性股份銀行 其他非銀行金融機構 信託投資公司 農村信用合作社 城市信用合作社 融資公司 財金公司 證券公司 保險公司 ......