保險學：原理與套用（第3版）

內容簡介

保險學：原理與套用（第3版）從套用型教學的實際需要出發，堅持理論與實踐相結合，首次用圖示方式清晰構建了保局姜記險學的體系結構。全書分為四篇十二章：第一篇保險基礎，包括第一章風險與保險、第二章保險概述和第三章保險存在與發展的基礎；第二篇保險契約，包括第四章保險契約的理論與實務、第五章保險（契約）的基本原則和第六章主要保險類型概覽；第三篇保險經營，包括第七章保險行銷與服務、第八章保險費率與產品定價（選修）、第九章核保與理賠和第十章保險準備金與保險資金運用（選修）；第四篇保險市場，包括第十一章保險市場的結構與運作和第十二章保險機制與保險監管。保險學：原理與套用（第3版）既可以作為普通高等院校保險學課程的教材，也可以作為保險企業廣大業務人員的培訓用書或參考書。

圖書目錄

導論 1

一、保險學的研究對象與內容 1

二、保險學獄台囑的研究方法 2

第一篇　保險基礎

第一章　風險與保險 7

引入案例　“5?12”汶川大地震 7

第一節　風險概述 8

一、風險的含義 8

二、衡量風險的指標 9

三、風險的基本屬性 9

四、風險的特徵 10

五、風險的構成要素 11

六、風險的分類 12

第二節　風險管理 13

一、風險管理的概念 13

二、風險管理的基本程式 14

三、風險管理的基本方法 15

第三節　風險管理與保險 17

一、風險轉移的方式 17

二、風險管理與保險的關係 18

三、可保風險的條件 18

四、保險在風險管理中的意義 19

本章小結 20

綜合練習 21

第二章　保險概述 23

引入案例　保險業積極應對“南方霜凍” 23

第一節　保險的本質 24

一、保險的含義 24

二、保險與類似經濟行為的區別 25

第二節　保險形態的劃分 27

一、按實施方式劃分 27

二、按保險標的劃分 27

三、按承保方式劃分 28

四、按保險屬性劃分 29

五、按保險價值劃分 29

六、其他劃分 31

第三節　保險閥重邀的功能 32

一、經濟補償功能 32

二、資金融通功能 33

三、社會管理功能 34

第四節　保險的作用 36

一、促進改革 36

二、保障經濟 37

三、穩定社會 38

四、造福人民 40

本章小結 40

綜合練習 41

閱讀材料 42

2-1　關於保險性質的若干學說 42

2-2　國務院關於加快發展現代保險服務業的若干意見（節選） 44

第三章　保險存在與發展的基礎 47

引入案例　續解汶川大地震災後重建 47

第一節　經濟補償方式 48

一、以國家為主體的補償方式 48

二、以經濟單位為主體的補償方式 49

三、以保險公司為主體的補償方式 51

四、三種經濟補償方式的比較 51

第二節　保險經營的基礎 53

一、自然基礎 53

二、經濟基礎 53

三、技術基礎 54

四、法律基礎 55

五、制度基礎 55

第三節　保險與社會經濟文化環境 56

一、保險發展與經濟發展水平 56

二、保險發展與人口 57

三、保險發展與社會文化環境 58

本章小結 59

綜合練習 60

閱讀材料 61

3-1　世界保險發展簡史 61

3-2　舊中國保險業發展簡史 61

3-3　中國保險業 60 年發展歷程綜述 63

第二篇　保險契約

第四章　保險契約的理論與實務 71

引入案例　條款約定不明引糾紛 71

第一節　保險契約概述 72

一、契約的定義與特徵 72

二、保險契約的定義與特徵 72

三、保險契約的作用 74

第二節　保險契約的要素 75

一、保險契約的主體 75

二、保險契約的客體 78

三、保險契約的內容 78

第三節　保險契約照驗洪項的訂立、生效與履行 81

一、保險契約的訂立 81

二、保險合備幾霉芝同的生效 82

三、保險契約的有效與無效 83

四、保險契約的履行 84

第四節　保險契約的變更、解除、中止與終止 88

一、保險契約的變更 88

二、保險契約的解除 89

三、保險契約的中止與復效 92

四、保險契約的終止 92

第五節　保險契約的解釋與爭議處理 93

一、保險契約的解釋原則和漏去方法 93

二、保險契約爭議處理的方法 95

本章小結 96

綜合練習 98

閱讀材料 100

我國保險契約解釋原則存在的若干問題 100

第五章　保險（契約）的基洪束閥本原則 102

引入案例　未如實告知是否免責（一） 102

第一節　保險利益原則 103

一、保險利益與保險利益原則 103

二、財產保險的保險利益 106

三、人身保險的保險利益 109

第二節　最大誠信原則 110

一、最大誠信原則的含義 111

二、最大誠信原則的主要內容 112

三、違反最大誠信原則的法律後果 117

第三節　近因原則 120

一、近因與近因原則 120

二、近因原則的具體運用 121

第四節　損失補償原則 122

一、損失補償原則的含義及意義 122

二、損失補償原則的基本內容 123

三、損失補償原則補償限制的例外 125

第五節　損失補償原則的派生原則 126

一、代位追償原則 126

二、重複保險分攤原則 131

本章小結 133

綜合練習 134

第六章　主要保險類型概覽 136

引入案例　三位村民和三個“險種”的故事 136

第一節　人身保險 137

一、人身保險的特點與分類 138

二、傳統型人壽保險 139

三、創新型人壽保險 142

四、人身意外傷害保險 144

五、健康保險 145

第二節　財產保險 148

一、財產保險的含義 148

二、狹義財產保險（財產損失保險） 149

三、責任保險 151

四、信用保險與保證保險 152

第三節　再保險 153

一、再保險與原保險的比較 153

二、再保險的職能 154

三、再保險的基本形式 155

第四節　社會保險 156

一、社會保險概述 156

二、社會保險與商業保險的關係 157

三、社會保險的基本內容 159

本章小結 160

綜合練習 162

閱讀材料 163

政策保險簡介 163

第三篇　保險經營

第七章　保險行銷與服務 169

引入案例　劉翔，億元保單第一人 169

第一節　保險行銷概述 170

一、保險行銷的含義與特點 170

二、保險行銷的基本原則 172

三、保險行銷的基本要素 173

四、保險行銷策劃 178

第二節　壽險行銷 181

一、壽險行銷概述 181

二、壽險行銷流程 182

三、壽險公司行銷戰略 185

第三節　保險服務 193

一、保險服務的內涵 193

二、我國保險業服務水平現狀 194

三、改善和提高保險服務水平 196

本章小結 198

綜合練習 199

閱讀材料 200

7-1　理財規劃師：保險行業新“金領” 200

7-2　壽險行銷五步推動法 201

7-3　2018 年保險公司競爭力排行榜（節選） 204

第八章　保險費率與產品定價（選修） 221

第一節　保險費率概述 221

一、保險費和保險費率 221

二、保險費率的構成 222

三、保險費率厘定的原則 222

四、保險費率厘定的一般方法 223

第二節　保險費率的厘定 226

一、非壽險保險費率的厘定 226

二、人壽保險費率的厘定 227

第三節　保險產品的定價 228

一、保險產品定價概述 228

二、保險產品定價的方法 229

本章小結 230

綜合練習 232

閱讀材料 233

保險精算與精算師職業 233

第九章　核保與理賠 234

引入案例　大貨車捅出騙保億元黑洞 234

第一節　保險核保 236

一、核保的含義與作用 237

二、核保的原則與程式 238

三、核保的內容 239

第二節　保險理賠 240

一、理賠的概念與作用 241

二、理賠的基本原則 241

三、理賠的一般程式 242

第三節　核保與理賠實務 244

一、核保實務 245

二、非壽險理賠實務 247

三、壽險理賠實務 249

本章小結 250

綜合練習 251

閱讀材料 252

核保師與理賠師 252

第十章　保險準備金與保險資金運用（選修） 254

引入案例　寶萬之爭 254

第一節　保險準備金 261

一、保險準備金的含義及分類 261

二、保險準備金的提取 262

第二節　保險資金運用概述 265

一、保險資金運用的含義 265

二、保險資金的來源 265

三、保險資金運用的原則 267

四、保險資金運用的意義 268

第三節　保險資金運用的形式與渠道 268

一、保險資金運用的組織模式及模式選擇 268

二、保險資金運用的形式及相關規定 269

三、保險資金運用的渠道 272

本章小結 274

綜合練習 275

閱讀材料 275

中國保險資金運用政策大事記 275

第四篇　保險市場

第十一章　保險市場的結構與運作 281

第一節　保險市場概述 281

一、保險市場的含義與基本要素 281

二、保險市場的構成、特徵與模式 283

第二節　保險市場的組織形式 285

一、保險市場的一般組織形式 285

二、我國保險市場的組織形式 290

第三節　保險市場的供給與需求 291

一、保險市場的供給 291

二、保險市場的需求 292

三、保險市場的供求均衡 293

本章小結 294

綜合練習 296

閱讀材料 297

11-1　2017 年中國保險省市競爭力排行榜（節選） 297

11-2　2017 年中國最具活力的保險城市 50 強（節選） 313

第十二章　保險機制與保險監管 325

引入案例　中國保監會依法對安邦集團實施接管 325

第一節　保險機制的含義與作用 326

一、經濟機制 326

二、保險機制的微觀內容 329

三、保險機制對社會經濟運行的維護作用 330

四、保險機制對社會經濟運行的調節作用 333

第二節　保險機制的運行 334

一、風險選擇機制 335

二、損失補償機制 335

三、資金運用機制 335

第三節　保險政策與監管概述 337

一、保險政策概述 337

二、保險監管的含義、原則與目標 339

三、保險監管的體系與機構 341

四、保險監管的主要內容 344

本章小結 347

綜合練習 349

閱讀材料 350

12-1　歐盟償付能力Ⅱ及其對我國保險監管的啟示 350

12-2　中國保險業發展“十三五”規劃綱要（摘要） 354

參考文獻 359

附錄 362

附錄 1：中資壽險公司基本數據表 362

附錄 2：外資壽險公司基本數據表 364

附錄 3：中資財險公司基本數據表 365

附錄 4：外資財險公司基本數據表 368

附錄 5：2016 年各省、自治區、直轄市綜合數據表 370

附錄 6：2016 年全國 GDP 超過 1 600 億元地級市及省會

城市、直轄市各項數據綜合表 371

附錄 7：保險契約樣本 377

保險學：原理與套用（第3版）

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