風控：大數據時代下的信貸風險管理和實踐

內容簡介

本書對大數據時代下的信貸風險管理進行了介紹和剖析。首先，從經濟學理論與實踐套用上對信貸的產生和經濟意義、信貸分析方法的變遷進行闡述；其次，對信貸整個生命周期中使用的Cohort分析、信貸業務開展、契約簽訂、風險監控預警、催收和不良資產處置、系統信息管理系統中報表等重要方法進行了深入講解；最後，從財務數據、信用報告、交易流水等信貸角度方面分析借款者的還款能力和還款意願，並提出了還款意願的貨幣量化方法。同時，對傳統信貸方法、IPC信貸方法、巴塞爾協定方法、大數據風控進行優缺點分析，提出了基於IPC信貸、巴塞爾協定的大數據風控模式，並給出了不同情況下的具體實施方案，有助於信貸機構提高自身風險管理能力。本書理論與實踐相結合，適合銀行、信用保證保險、消費金融、P2P、小貸公司、網際網路金融、大數據風控等從業人員，以及有意從事金融工作的人員閱讀與參考。

編輯推薦

適讀人群：本書理論結合實踐，適合銀行、信用保證保險、消費金融、P2P、小貸公司、網際網路金融、大數據風控等從業人員，以及有意從事金融工作的人員閱讀與參考。

大數據、風控、信用，是網際網路金融發展的必解題。本書對網際網路金融中的信貸風險及控制進行了全面探討，理論與實踐相結合，適合銀行、信用保證保險、消費金融、P2P、小貸公司、網際網路金融、大數據風控等從業人員，以及有意從事金融工作的人員閱讀與參考。

作者簡介

王軍偉，曾服務於支付寶、眾安保險、哈爾濱銀行網際網路金融事業部等金融機構及支付平台，長期從事大數據分析挖掘、基於對Basel協定研究和信貸風險管理等工作，發表文章數十篇並獨創陰陽五行經濟學。

圖書目錄

導言 / 001

信貸的經濟學基礎 / 010

2.1 信貸產生的經濟學分析　011

2.2 信貸分析方法隨經濟周期而發生變化　019

2.3 信貸風控和策略的經濟學分析　024

信貸分析秘密武器 ——Cohort分析 / 027

Cohort分析的案例和模型　035

信貸業務的開展 / 040

4.1 客戶畫像和產品設計　041

4.2 市場開拓和行銷　046

4.3 申請調查　051

信貨分析 / 062

5.1 硬信息分析　66

5.2 軟信息分析　113

5.3 還款意願量化方法　126

5.4 全面風險管理　134

5.5 壓力測試——未來預期與敏感度分析　139

現有信貸方法的優缺點與改進建議 / 145

6.1 傳統信貸的優缺點和改進建議　147

6.2 IPC信貸的優缺點和改進建議　151

6.3 “信貸工廠”的優缺點和改進建議　154

風控：大數據時代下的信貸風險管理和實踐

基本介紹

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