非標準倉單質押貸款

非標準倉單質押貸款是指申請人向銀行申請授信，出質人以其所有的非標準倉單質押給銀行，為授信申請人提供擔保，銀行以貸款、承兌、信用證、保函等融資形式發放的授信融資業務。

基本介紹

• 中文名：非標準倉單質押貸款
• 外文名：Non standard warehouse receipt pledge loans

特點

非標準倉單質押貸款的主要特點：

1、滿足企業流動資金需求，解決企業因庫存商品形成的短期資金缺口。

2、適用於商品流通企業。

作用

1）非標準倉單質押貸款可以有效解決廣大中小企業的融資問題，拓寬商業銀行盈利空間，並能有效控制信貸風險，是新型物流金融融資模式。

2）有效解決了客戶資金不足，擔保不夠與銀行信用投放需要的矛盾，授信客戶與金融機構簽訂《動產最高額質押契約》後，三方簽訂《倉儲質押監管協定》，金融機構是倉儲貨物的質押權人，倉儲公司代金融機構對倉儲貨物進行監管。客戶可以得到用於經營周轉所需的流動資金。

申請條件

1、非標準倉單質押業務申請人申請非標準倉單質押業務時，除應符合貸款銀行流動資金貸款條件外，應同時向貸款行提供以下信息和資料：

1. 倉儲貨物相應的購銷契約及貿易背景情況。
   
2. 倉儲貨物的市場行情與變現能力情況。
   
3. 貨物質量、數量與倉單、質檢單，貨物價值與質押率。
   
4. 倉儲公司的基本狀況、資信狀況、代位清償能力；
   

2、辦理非標準倉單質押業務的出口信用證應滿足以下條件：

1）金融機構是倉單項下的貨物質押權人。

2）為明確各方的權利與義務，授信客戶、倉儲公司須與銀行簽訂《倉儲質押監管協定》。

3）金融機構工作人員須對照倉單親自對質押貨物進行清點，根據客戶出具的《過戶聲明書》辦理過戶手續，並向倉儲公司預留《質押物提貨通知書》及有權簽字樣本。

4）質押貨物應進行保險。

“非標準倉單質押貸款”適用於有經常性貨物貿易、存貨資產占比大、無固定資產可抵押的小微企業，貸款期限最長不超過一年，貸款利率根據借款人的經營、財務、信用狀況等因素，在人民銀行規定的基準利率基礎上浮動確定。