電子保險單是指保險公司藉助遵循PKI體系的數字簽名軟體和企業數字證書為客戶簽發的具有保險公司電子簽名的電子化保單。
基本介紹
- 中文名：電子保險單
- 外文名：Electronic insurance policy
保單簡介,主要種類,主要內容,主要優勢,流程周期,如何驗證,如何退保,
保單簡介
電子保險單是指保險公司藉助遵循PKI體系的數字簽名軟體和企業數字證書為客戶簽發的具有保險公司電子簽名的電子化保單。保險單簡稱為保單，保險人與被保險人訂立保險契約的正式書面證明。保險單必須完整地記載保險契約雙方當事人的權利義務及責任。保險單記載的內容是契約雙方履行的依據。保險單是保險契約成立的證明。
根據我國《保險法》規定，保險契約成立與否並不取決於保險單的簽發，只要投保人和保險人就契約的條款協商一致，保險契約就成立，即使尚未簽發保險單，保險人也應負賠償責任。保險契約雙方當事人在契約中約定以出立保險單為契約生效條件的除外。
保險單一般是紙質憑證，但是隨著網際網路保險電子商務的發展，電子保險單開始出現，電子保險單沒有紙質憑證，只有一個保單號，通過保單號，可以在保險公司網站或者投保的保險電子商務網站上查詢。
電子保險單相對於傳統的紙質保單來說，節省了紙質印刷和投送成本。
能否提供電子保險單是衡量保險電子商務發展水平的重要標準。2005年4月1日《電子簽名法》正式實施的當天，人保財險簽下了國內第一張電子保險單。人保電子商務推出的電子保險單採用了國際領先的電子簽章技術，全面保證了電子保險單的不可篡改性和不可否認性。客戶只需登錄該公司網站(e-picc)就可以線上選購產品、支付保費，獲得電子保險單。
電子保險單的出現，極大方便了消費者的購買。在已開發國家,電子保險契約簽訂(投保)的過程極為簡單,想買保險的人可以在任何時候(一天24小時)登錄到提供保險服務的網站,經過諮詢 比較 選擇等過程，確定投保險種，交費方式，交費年限，制定受益人，並向保險公司發出電子郵件。保險公司的核保人員通過電腦核保後(要做體檢的除外)，投保人就可以即刻通過網上電子銀行繳納首期保費，保險公司出具電子保險單，投保人可以再制定幸好的印表機上列印出正式保單，投保過程即告結束。
經過將近兩年的發展，我國的電子保險單技術也日趨成熟。人保、平安、泰康、國壽等保險公司都可以提供電子保險單，此外，第三方網路銷售平台，如優保(美國TOP5保險分銷商eHealth在華子公司運營網站)等也多採取電子保險單形式，並且在保證電子保險單的不可篡改性和不可否認性方面都有比較成熟的技術。從國際上看，能夠提供電子保險單的保險企業在保險電子商務發展過程中已經處於領先的地位。
主要種類
Web頁面方式
電子保險單一般以B/S結構的網站展示給客戶，不允許投保人下載保存。電子印章一般直接顯示在頁面上，投保人需要安裝驗章組件才可以看到印章，並通過驗章來驗證電子保單的完整性和唯一性。
格式化檔案-PDF
一般為PDF檔案，允許投保人下載保存。電子印章直接保存在PDF上，投保人無需安裝軟體，只要通過Adober Reader打開保單檔案，即可以驗證電子保險單的完整性和唯一性。
主要內容
(1)保戶的投保資料;
(2)保單號碼;
(3)保險單生效日期;
(4)保險金額;
(5)保單條款等。
主要優勢
一、快速保障：承保後即可查閱保單，瞬間擁有保險保障。
二、安全保密：權威機構認證，保單信息安全不被泄露。
三、易存易查：保單存儲個人賬戶，隨時隨地輕鬆查閱。
四、方便快捷：辦理保全、理賠業務無需攜帶保單。
五、低碳環保：節約用紙、保護環境。
流程周期
電子保險單數據生成-->電子保險單 簽發-->電子保險單 投遞-->電子保險單 存儲-->電子保險單 驗證-->電子保險單 失效
電子保險單 簽名伺服器、時間戳服務、PKI套用密碼機、USB KEY是電子保險單 生命期內至關重要的安全服務設備，其作用如下：
簽名伺服器：使用KPI套用密碼機提供的密碼服務功能，提供電子簽名與簽名驗證功能。
時間戳服務：為電子保險單 提供時間戳服務。
PKI套用密碼機：為簽名伺服器與時間戳伺服器提供密碼管理與密碼服務。
USB KEY：保險客戶所擁有的密碼硬體，可以標識用戶身份標識、提供用戶數字簽名與數據加密服務。
電子印章
電子保險單 中加蓋保險公司的電子印章。
如何驗證
電子保險單 也和電子客票類似，顧客可以通過保險憑證號，證件號碼和被保險人姓名來驗證 電子保險單的真偽。
電子保險單 的有效性校驗，一般需要驗證三個數據：
(1)完整性校驗，即PDF檔案是否被修改。
(2)身份校驗，即是誰對這個文檔負責，電子保單的責任人是保險公司。
(3)時間戳驗證，即電子保單的簽章時間。
以上數據一旦被修改，Adobe Reader在打開PDF檔案的時候，就會提示簽章無效。如下圖：
如何退保
辦理退保時間
一般來講，保險契約未到期退保，客戶將會承擔一些損失，我們不建議客戶提前退保。如果需要辦理退保，需由投保人攜帶本人身份證原件及保險契約原件，前往投保所在地分公司櫃面辦理。
在猶豫期內是可以退保的。猶豫期是10天。您需要和您的代理人聯繫。退保時需要您本人的身份證和轉賬銀行卡，還要填寫一份保險契約變更申請表。要看您是買的哪個公司的產品，具體的您可以打保單上的此保險公司的客服電話諮詢一下
當您需要終止保險保障時，您可通過此項目申請解除保險契約，屆時，您的所有保險保障也將全部終止。
辦理退保需要材料
申請資格人
投保人受理時間
保單效力終止前辦理方式及應備檔案
客戶親臨客服中心辦理平安人壽客服中心及合作銀行查詢
應備檔案：①保險契約解除申請書
②投保人身份證複印件
③以投保人為戶名的個人銀行結算賬戶存摺複印件
④保險單(僅退附加險時或者為電子保險單則無需提供)
客戶委託業務員/他人前往客服中心辦理平安人壽客服中心及合作銀行查詢
應備檔案：①保險契約解除申請書
②授權委託書
③投保人身份證件
④代為辦理人身份證件
⑤以投保人為戶名的個人銀行結算賬戶存摺複印件
⑥保險單(僅退附加險時或者為電子保險單則無需提供)
