險奴

“險奴”和“房奴”一樣背負著巨大的經濟壓力，而這壓力來自於購買了過多的保險。部分人盲目購買不適合自己的險種，一些人在手頭並不寬裕的情況下購買，所買保險也成了負擔。

基本介紹

• 中文名：險奴
• 原因：購買了過多的保險
• 近似：房奴
• 建議：量力而行

簡介

目前消費者理財保障意識逐漸增強，而“險奴”也隨之誕生。“房奴”、“車奴”、“卡奴”……或許人們不陌生，但對大部分人來說，“險奴”可能還是個新鮮詞。如果你被手頭上好幾份保單壓得喘不過氣來，那么你可能已經成了一名“險奴”。業內人士表示，保費多少要根據家庭實際情況而定，需考慮家庭儲蓄、收入、投保目的等多重因素，不過，一般來講保費占家庭收入的20%比較合適。

險奴-現狀

自從金融危機發生以來，由於大環境不好，的確有一些客戶因為股市低迷、事業失敗等原因而導致繳費能力不足。此外，有些投保人本身對保險並不了解，購買了並不急需的保險，甚至是重複購買相似險種；還有極少數保險代理人誤導消費者購買，因此，常常會有投保人購買保險後要求退保。

保險一旦購買，退保是下下策。如果退保，就要付出幾千元的損失和日後的保障；如果不退保，保費又會成為壓力。

王女士是一位單親媽媽，兒子一歲半。她的年收入約為3.6萬元，家庭有現金10萬元。家庭日常生活支出1500元/月，單位有社保。她為兒子買了一份人身險，18年期繳2610元/年，以及一份人身險，15年期繳1.2萬元/年(尚在猶豫期)；為自己買了萬能險附加重疾10萬元、壽險10萬元，年繳5000元，已交3年。

由於收入不高，同時每年要負擔近兩萬元的保費，王女士感覺保險費已成為家庭生活負擔。迫切需要對目前的保險進行重新梳理。

在事業單位工作的陳小姐是一名“80後”，她和丈夫陸續給自己和老人購買了5份保險，保費一年近3萬元。保險支出成了她的重大負擔。

這種沒完沒了的還貸、交保險，使險奴們的壓力特別大。

險奴-專家建議

專家建議，有保險意識固然可取，但是也要量力而行。如果你覺得自己有“險奴”的趨勢，不妨找專家做一次保單“體檢”，去除不必要的部分，也給自己減減負。保費的多少要根據家庭的實際情況而定，需要考慮家庭儲蓄、收入、投保目的等多重因素。

一是利用寬限期推遲交費日期。一些保險公司對於長期壽險產品有60天以內的寬限交費期，投保人可在寬限期內的任何一天交費。如果寬限期內資金仍無法周轉，還有兩年的寬限期，這期間保單處於失效狀態，投保人可以在自己有交費能力時申請恢復保單，所有效力不變。

二是利用保單質押貸款。投保人可以向銀行提出辦理保單貸款，在保險單的現金價值範圍內申請貸款不需要另外提供擔保人。一般分紅類保險可以貸到現金價值的90%，而兩年以上的壽險保單可以貸到現金價值的70%左右。

三是投保人可以辦理減額交清，將保險金額縮少，不繼續繳納保險費，可以繼續享有保險保障。

四是將保險的期限縮短，在縮短的保險期限內，仍然享有原來的保單上規定的各項保障。

五退保。