長期健康保險

長期健康保險是指，保險期間超過一年或者保險期間雖不超過一年但含有保證續保條款的健康保險。

注意事項

目前市面上許多長期健康險均以附加險形式出現，其本質就是將返還型的壽險、養老險產品，和消費型的健康險產品"打包組合"。雖然健康險本身不帶有返還功能，但是在綜合保障計畫的產品組合中，由於主險仍帶有分紅性質或返還功能，實際上實現了返還效果。同時，作為附加險的健康險可借用主險（通常指壽險）的費用，降低費率。

投保技巧

對於消費者來說，返還型產品可以返還保費，而消費型產品的保費低廉，到底該如何選擇呢？

每一種保險產品都有其獨特的屬性和作用，無論消費者選擇哪一種保險產品，都應該從自身的經濟狀況、風險承受能力和實際需求出發，進行綜合的考量與判斷。

具有返還功能的新型健康險組合可以實現儲蓄保本、長期保障的功能，不過此類保險產品年繳保費較高，一般適合經濟能力較好的人群；而消費型健康險年繳保費較低、保險期短、利於靈活調整，但一旦保險期滿，保費無返還，而且年保費受多種因素影響，一般年齡越大，年保費越高，適合經濟狀況一般的人群。

更划算

投保返還型重疾險產品，採用平均費率，如果30歲男性投保10萬元重疾險，20年的繳費期都同樣按照30歲時的費率計算，每年保費3500元左右，全部保費僅需7萬元。僅從保費繳納方面來看，返還型重疾險產品已經具有優勢。更重要的是，返還型產品的保費在無理賠發生的情況下，還可以在期滿後全數返還給消費者。

不過，對於經常出差，需要旅行期間緊急救援或者某方面短期特定醫療保障計畫的消費者來說，短期的消費型健康險也是不錯的選擇。