銀行存貸比

銀行存貸比

銀行存貸比是指銀行貸款總額/存款總額,從銀行盈利的角度講,存貸比越高越好,因為存款是要付息的,即所謂的資金成本,如果一家銀行的存款很多,貸款很少,就意味著它成本高,而收入少,銀行的盈利能力就較差。因商業銀行是以盈利為目的的,它就會想法提高存貸比例。

基本介紹

  • 中文名:存貸比
  • 外文名:Loan-to-deposit ratio
  • 銀行盈利角度:存貸比越高越
  • 解釋銀行貸款總額/存款總額
基本定義,最新報導,

基本定義

從銀行抵抗風險的角度講,存貸比例不宜過高,因為銀行還要應付廣大客戶日常現金支取和日常結算,這就需要銀行留有一定的庫存現金存款準備金(就是銀行在央行或商業銀行的存款),如存貸比過高,這部分資金就會不足,會導致銀行的支付危機,如支付危機擴散,有可能導致金融危機,對地區或國家經濟的危害極大。
如銀行因支付危機而倒閉(當然,目前我國還未發生此種情況,國外銀行這種情況很普遍),也會損害存款人的利益。所以銀行存貸比例不是越高越好,應該有個度,央行為防止銀行過度擴張,目前規定商業銀行最高的存貸比例為75%。存貸比只是銀行控制風險的一個簡單指標,更複雜的指標參見巴塞爾協定II中對資本充足率內部評級法的論述。

最新報導

央廣網北京2015年6月25日訊息 據經濟之聲《交易實況》報導,《商業銀行法修正案(草案)》獲得國務院通過,“貸款餘額與存款餘額比例不得超過75%的規定”被刪除。這條修正案釋放了什麼信號?《交易實況》的微信朋友圈裡,多位資深分析師和財經評論員都發來觀點。
申萬宏源石磊:對於經濟而言,取消存貸比增厚了信貸投放空間,釋放了流動性;對於銀行而言,取消存貸比會使銀行的信貸投放規模提高。資產配置結構調整,高息的信貸資產替代低息的資產,淨息差的回升、銀行的盈利能力將提高,這個政策可以說緩解了銀行的存款壓力,對銀行基本面構成實質利好,不過在整體的經濟形勢下,預計信貸規模不會出現爆發式的增長,或者會是一個緩慢提升的過程。但是,信貸擴張是有邊界的,所以我們暫時不能過度解讀這個政策。
這個主要還是有利於實體經濟,擴大了貸款能力,支持了三農等,並且對小微企業的貸款是相對有利的。但是這不等於它就放棄了監管,不等於沒有指標了。它還有資本充足率和貸款額度這樣一些指標的限制,只不過更多的可能是用流動性來控制它,而不是由一個硬性的指標來進行控制。總體來看,它支持了實體經濟的發展,對銀行股應該還是有正面的利好作用,但是銀行股也不要追高,應合適持有。
中航證券童義仁:這項規定無論是對資本市場或者是實體經濟都是利好訊息。它從根本上刺激了經濟流動性和資金的釋放。一方面加大了對實體經濟的投資。另一方面加強了進入股市的資金雙方的良性循環。從中長期來看有益於多方面的發展。這條訊息的推出說明改革牛正在路上

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