車險計算器

車險計算器是一種方便的車輛保險費計算的工具，車主通過車險計算器可以大致甚至精確計算出自己投保車險需要繳納多少錢。目前，包括資訊類網站、車險中介以及保險公司直銷渠道都可以提供類似的工具。

基本介紹

• 中文名：車險計算器
• 隸屬：保險
• 用途：車輛保險費的預計算
• 提供網站：各大資訊類網站

汽車保險

汽車保險作為一個相對專業的服務產品，每位車主都曾經歷過混亂的保險報價和電話騷擾，每個車主都在期待一個既方便、又安全，同時還能避免干擾的保險服務方式。

類型

資訊類網站

新浪網、搜狐網等都提供了車險計算器的線上理財工具。車主只需要選擇所在地區，錄入車輛購置價等簡單信息，就可以同時得到18家保險公司的車險價格，從而方便進行橫向對比。比如新浪網的車險費計算器，還提供了各險種的計算明細，以及各家險企的折口幅度，車主可逐一比照，優中選優。

但此類車險費計算器所提供的折扣價往往並不是最終報價，而且沒有考慮不同車輛的具體信息，以及車主過往出險記錄，所以只是一種簡易報價模式，方便車主對投保車險的費用支出有一個大致的把握。

中介渠道

2007年以來，有不少車險中介也開通了線上投保的服務，且一般同時代理多家保險公司的車險業務，車主也可以藉由此途徑綜合對比不同保險公司的報價。但由於中介機購扮演的是中間人角色，其利潤的來源也主要是上下游報價的差價。故通過中介渠道的車險計算器也不一定能得到最實惠的價格，反倒是一些增值服務對車主有一定的吸引力。

網上

網上直銷的車險計算器為車主提供了交強險、商業險的車險計算。通過網上快速登入報價平台，完成相應操作，可以快速獲得車險報價；而通過精確報價平台，車險費計算器直聯保監會保險系統，將車險費用與車價、險種組合(或保障組合)、保險額度、上年理賠記錄等多種因素綜合計算，最終得到精確計算結果。

賠償

根據有關保險條款規定，最新車險計算投保車損險時保險金額的選擇確定有三種方式，保險公司根據確定保險金額的不同方式承擔相應的賠償責任。

第一種是以被保險機動車的新車購置價投保(即足額保險)。

第二種是按投保時被保險機動車的實際價值確定保險金額，

第三種是在新車購置價內雙方協商確定保險金額。

特點

主要優勢

車險計算器為什麼大受推崇呢？因為只需要填寫少量信息就可以計算出車險報價，車主可以使用它自由的計算各種車險組合下的總保費，甚至可以知道每一項的保費需要多少錢，從而最大程度的選擇適合自己的、需要購買的險種，能為車主省下一大筆保費。

公式

1. 車輛損失險保費=基本保險費+本險種保險金額×費率
   
2. 第三者責任險保費=固定檔次賠償限額對應的固定保險費
   
3. 全車盜搶險保費=基礎保費+車輛實際價值×費率
   
4. 新增加設備損失險保費=本險種保險金額×費率
   
5. 玻璃單獨破碎險保費=新車購置價×費率
   
6. 自燃損失險保費=本險種保險金額×費率
   
7. 車上責任險保費=本險種賠償限額×費率
   
8. 車載貨物掉落責任險保費=本險種賠償限額×費率
   
9. 不計免賠特約險保費=（車輛損失險保險費+第三者責任險保險費）×費率
   

車險計算

每個保險公司的費用算法有所不同。但在保險費用計算中起重要因素的卻是保險的“基本費率”。非常詳細的信息同中國保監會發布。其全稱為《機動車商業保險行業基本費率表》分為A款、B款、C款大家可用其名字以自己對照。下邊為一個轎車的保險費率表,可供參考。

險種名稱	費 率
車輛損失險	新車價×1.2% 按值計算
第三者責任險	限額5萬元，保費800元； 限額10萬元，保費1040元
車上責任險	5座全部投保，每座60元； 不全部投保，每座120元
風檔玻璃單獨破碎險	國產轎車，0.15%； 進口轎車，0.25%。 按新車價計算
自燃損失險	0.4% 按車輛折舊價值計算
新增加設備損失險	1.2% 按新增加設備的實際價值計算
不計免賠特約險	（車損險保費+第三者險保費）×20%
全車盜搶險	1% 按車輛折舊價值計算

交強險收費標準以及費率

交強險全國各地的標準費用(私家車)是950元/年。根據你過去幾年的出險記錄交強險每年會有10%的上下浮動。假如你連續3年沒有出險（交強險），那么當今買交強險保費就下浮30%，反之則上浮30%。

要注意的是，上浮或下浮看的是你的交強險出險記錄，而不是商業險的出險記錄。假如你連續三年出險，都是商業險負責賠的，你的交強險同樣會下浮。

新車的車險計算公式（此公式並不適用於所有保險公司，隨著時間推移，也會過時而與最新的不同）

1. 車輛損失險：
   

六座以下客車=保額×1.2%+240元；

六座以上客車=保額×1.2%+600元。

1. 第三者責任險：
   

六座以下客車：保5萬交936元，保10萬交1170元；

六座以上客車：保5萬交1053元，保10萬交1314元。

1. 全年盜搶險：
   

六座以下客車費率為1%；六座以上客車費率為0.8%；桑塔納系列車型費率為1.1%。

計算公式為?應交保費=保額×費率。

1. 無免賠險：
   

(車損險保費+第三者保費)×20%

1. 信用保險：以貸款額度為基數，按年限計數：一年期1%直至五年期2.2%。
   

擔保費用?以貸款額度為基數，按年限計數，一年期1%直至五年期3.5%。

銀行貸款利率(2002年中國人民銀行公布)

1－12個月年息4.78%月息0.44%

24個月年息4.94%月息0.4575%

13－16個月年息4.941%月息0.4575%

37－48個月年息5.022%月息0.465%

49－60個月年息5.002%月息0.465%

車輛購置附加稅(新規定未執行前)

應繳稅(國產車)=車款(含稅)/1.17×10%

常識錯誤

有媒體對車險損中車輛發生全損的“高保低賠”個案作了放大性報導，引起輿論關注。那么，用個別案例推導出“高保低賠”這樣一個普遍性的結論，最新車險計算是否科學合理呢？

有關權威專家指出，最新車險計算以車損險保額對比盜搶險保額是不正確的。車輛被盜是一次性事件，不可能持續或連續發生，保險公司以折舊後的車輛實際價值理賠，不存在疑問。

然而，最新車險計算車輛在投保車損險期間，既可能只發生一次性全損，也可能連續多次發生較大車損，導致最終的保險理賠金額可能會超過保額。也就是說，最新車險計算在這兩種情況下，同一個投保人既有可能“吃虧”更有可能“占便宜”。保險經營作為一種特殊的商品經營，除了要貫徹一般商品的經營原則以外，最新車險計算還要遵循特殊的經營原則，而上述兩種情況都是車損險條款在制定時需要考慮的風險因素。

普及

類似車險計算器這樣的快捷工具，家財險、意外險等其他財險都還未能普及，各公司官網上也沒有此類工具，在入口網站上倒是有類似工具。當然這也與車險的險種、附加險繁多，費率不一、難以計算有關；其他財產險險種組合、保費計算相對簡單有關、個人繳費區分性不大。

車險計算器的計算原理相對簡單，保額乘以費率，各個險種的組合後保費相加即可。不方便上網，還有針對手機移動終端的免費套用軟體。此外，從計算器的細節設計看，透露了市場上車險的一些特點：計算器上一般會限定車輛的性質，只針對非運營個人用車即私家車，運營車、貨車和農用車輛則不能通過計算器測算保費；車的價格為購置價，入口網站上會有購置年限。

車險計算器的普及與當今網銷新渠道興起有關。車險價格經歷過混亂的報價，保險公司、4S店、保險中介車險報價五花八門，2011年各家保險公司都告別了渠道混戰，建立起了“電銷”和“網銷”系統，車險價格競爭漸漸走向規範，價格的透明度逐漸提高。

交強險自開辦以來除了2007年略有盈利外，年年巨虧，但是各保險公司依然不願放棄，這與商業險不無有關，投保人一般會將自己的車損險，商三險與交強險投保同一家公司，那是否保險公司的商業車險獲利空間依然存在？車險計算器所謂的透明只是各家保險公司的車險價格趨於一致，而其中的牟利依然不減。

對於車險計算器，叫好的同時也有不少質疑聲，對於計算器上的個人姓名和電話號碼必填項，不少人心存疑惑，會不會是變相的電話銷售？記者在一個車險網頁上填了相關資料並未計算出保費，隨後就接到了某保險公司的客服電話。記者了解到該網站是其合作的一個網頁連線埠，計算器轉成了其車險電銷。所以對於不想接到類似電話的消費者還是在官網上填寫比較保險。對於網路車險後期的理賠服務和增值服務，保險公司還要落到實處，在做好網路銷售前段服務的同時，更應做好客戶服務。