美國小企業管理局

美國小企業管理局，該管理局資深貿易專家理察·金斯伯格在接受記者電話採訪時說，小企業管理局主要通過提供融資幫助、提供多方面的諮詢和技術，幫助小企業獲得美國政府的採購契約等三個途徑向致力於創辦小企業的美國人提供幫助。我們的任務就是幫助美國人創辦小企業，發展小企業並實現致富目標。

基本介紹

• 中文名：美國小企業管理局
• 地點：美國
• 性質：獨立的美國小型聯邦政府機構
• 預算：通過國會小企業委員會每年劃撥

基本概括

小企業管理局是獨立的美國小型聯邦政府機構。

由美國財政負擔（納稅人的錢）。

預算通過國會小企業委員會每年劃撥。

介紹

美國聯邦中小企業局（Small Business Administration，簡稱SBA）於1958年被美國國會確定為"永久性聯邦機構"。作為美國聯邦政府專門設立的向中小企業提供資金支持、技術援助、政府採購、緊急救助、市場開拓（特別是國際市場）等全方位、專業化服務的機構，美國中小企業管理局是美國政府制定小企業政策的主要參考和執行部門，在各聯邦政府部門中享有很高的地位，局長由總統親自任命。美國中小企業局總部設在華盛頓，在美國十大城市設有分局，分局下設100多個地方機構，員工總人數超過4000人。

作為世界上最發達的國家之一，美國目前約有中小企業2500萬家，其數量約占美國全部企業數量的98%，是美國經濟中最具活力的部分。美國中小企業對美國的經濟貢獻很大：它們創造的就業機會占私營企業的54%，銷售額占全國銷售總額的47%，產值占國內生產總值的50%。同時，美國中小企業又是技術創新的重要力量。美國中小企業不僅有很強的發明創造力，而且科技成果推出快，科技投資回收期約比大公司短1/4，中小企業發展新技術新產品的效率高於大企業。因此，美國經濟的真正核心是中小企業。

從20世紀40年代起，美國就開始設立扶持小企業發展的官方機構。美國政府對小企業的管理機構，主要由三個部門組成：一是參眾兩院設立的小企業委員會，主要聽取小企業管理局和總統小企業會議對有關小企業發展政策的建議和意見。二是聯邦政府小企業管理局。它是美國小企業的最高政府管理機構，負責向小企業提供資助和支持，並維護小企業的利益。三是白宮總統小企業會議。它主要就小企業的法律制定、政策協調、資金融通、信息諮詢和社會服務等問題進行討論，以便總統決策。

小企業的定義

小企業的定義是指僱傭員工在500人或少於500人的企業。

小企業的定義基於雇員的人數或公司的銷售額。企業之所謂“小”是相對同種經營類別的所有企業而言。

具體來說，小企業是由SBA規模標準辦公室根據“標準行業分類碼”定義，該分類碼系統對行業及行業內各經營類別做了相應的代碼歸類。

小企業要有資格申請所有的貸款計畫或參與政府投資項目的承包計畫，必須符合“小企業”的具體定義。

資金來源使用

美國小企業管理局（SBA）通過受託機構在公開市場上募集資金，並向這些受託機構提供政府信用擔保。通過小企業投資公司（SBIC）向小企業提供風險投資。SBIC是由經SBA審核的、由職業投資人組建的投資管理公司。SBIC向投資人募集投資基金，組建有限合夥制的基金公司，並按管理的資金量的2%到3%提取管理費。SBIC按風險投資的做法選擇投資項目。一旦決定投資，SBA將向SBIC提供最多達投資額的三分之二的貸款或投資。項目成功，SBIC向SBA支付利潤；項目失敗，則由SBIC和SBA承擔相應的損失。

美國政府向投資人提供優惠的條件，降低私人投資風險。除了較低的投資收益稅之外，還向SBIC提供資金，並承諾在成功時讓利於投資人。SBIC應向SBA繳納按基準利率計算的利息，之後再繳納總利潤的10%。其餘利潤在投資人和投資管理人之間按8：2分配。

據SBA提供的數據，2000年，SBA用2700萬美元的擔保，在公開市場上得到23億美元的貸款，連同私人投資的12億美元，SBIC共得到35億美元的資金用於投資。由於有了這批投資，小企業又可以得到15億美元的銀行貸款。這樣，總共50億美元流向了小企業。政府2700萬美元的擔保，帶動了50億美元的投資。細究起來，這50億美元都是來自民間，只不過政府要為其中的23億美元承擔還本付息的責任，政府每投入的1美元，預計損失8美分，這個損失由國會的預算提供。但是，由於SBA在選擇投資管理人這個關鍵問題上積累了豐富的經驗，保證了運作的成功。累計到2001年底，政府的初始投資收回後，仍有盈餘6億美元。

提供的支持

（1）諮詢與管理培訓服務。首先是諮詢服務，小企業管理局在全國有l．3萬名經驗豐富的退休人員組成的經理服務公司和950個小企業發展中心，通過自願的和契約的方式為小企業家服務，從創業準備、計畫擬定、公司成立、行政管理、商業理財等多方面提供諮詢。其次是管理培訓，通過商會、大專院校、中等學校、貿易協會和成年教育小組等向小企業提供技術、經銷及決策等管理方面的培訓，開辦講座和討論會，並配合發行各種出版物。

（2）資金扶持。小企業管理局的主要任務就是幫助小企業創業者獲得貸款。它很少提供直接貸款，而只是為小企業向銀行和私營貨方提供貸款擔保，為此制定了許多貸款擔保計畫。小企業管理局還向小企業提供風險資金。此資金由小企業公司提供。 在納稅方面，美國政府還專門頒布有助於小企業發展的稅務計畫，幫助小企業推銷產品，並簡化為小企業員工設立退休金計畫的手續。今年美國政府又宣布，國家稅務局將為小企業提供6個月的納稅寬限期。 在研究與開發方面，根據“小企業創新發展法”，美國國會1982年建立了小企業創新研究計畫，規定凡撥給本部門以外研究與開發費用1億美元以上的部門，都必須按一定的比例向該計畫撥出經費（比例逐年加大）。合格的小企業均可向該計畫申請經費，將其創新思想變為現實。（3）獲得政府採購契約。為幫助小企業儘可能多地得到政府契約，在初級契約中，小企業局的努力主要集中於“擱置購買”、“拆散購買”和“頒發能力證書”這三個方面。擱置購買指小企業局參與契約招標，事先選出適合於小企業的契約擱置一邊，待小企業投標。拆散購買指從專項契約中分離出一般性契約，或將一個單一契約分成多個小契約，以使小企業獲得更多訂貨。頒發能力證書是指，如果契約招標方面對小企業實現契約的能力或信用有懷疑而拒絕給予小企業契約的話，小企業可以請求小企業局給予幫助。除此之外，小企業局還積極推動政府機構和大企業在二級契約中向小企業訂貨，為小企業從聯邦政府的採購計畫中爭得合理份額的貨物和服務契約。

（4）促進小企業的進出口貿易。為幫助小企業擴大出口，小企業局制定了“小企業出回流動資本項目”，使多數商業銀行可以利用這個項目為小企業提供短期出口信貸。小企業局還在小企業集中的地區設立出口服務中心，幫助小企業尋找出口項目、設計出口戰略、制定出口計畫、評估出口可行性報告、幫助申請出口信貸等。

模式借鑑

當前，國內眾多小企業處在內憂外患中，生存狀況受到各界的廣泛關注。我們認為，幫助小企業渡過難關，最有效的方式是解決其資金周轉困難。小企業資金需求具有少、急、頻的特點，在現行的金融體制下，如果沒有良好的制度設計，小企業的資金需求很難通過正規融資渠道得到滿足。縱觀世界各國小企業發展的歷史，其成功均離不開政府通過有效的制度安排與機制設計，為小企業融資提供諸多便利。美國小企業管理局（SBA）被公認為在推動小企業發展、塑造企業家精神方面功不可沒。而SBA成立的背景和當前我國面臨的局勢相似。他山之石，可以攻玉，美國政府設立SBA的成功模式值得借鑑，可以部分移植到當下的我國，緩解小企業的生存危機。

追溯起來，SBA的前身是“重建金融公司”。1932年，為減輕大蕭條對企業的影響，胡佛總統設立了重建金融公司，旨在為所有受到衝擊的企業提供政府貸款。這一做法被其繼任者羅斯福總統承襲，一大批富有才幹的人士被重建金融公司雇用，並在其中發揮作用。二戰期間，當大企業因為戰爭物資需求的劇增而蓬勃發展時，小企業的生存空間空前狹小，其生存一度成為社會關注的焦點。美國國會注意到了小企業的困境，於1942年設立了一家臨時性的機構，為小企業主提供政府貸款，同時鼓勵金融機構為小企業放貸。戰後，這家機構被併入重建金融公司。韓戰期間，美國也成立了類似的機構，專門為小企業服務。此外，當時研究發現，小企業失敗的原因主要在於缺乏信息和技術，為了幫助小企業主獲得更多更好的培訓，美國商務部專門設立了小企業辦公室。

在艾森豪總統的推動下，接替重建金融公司和小企業辦公室主要職能的SBA於1953年成立。SBA的職能被表述為“通過直接援助、提供諮詢、幫助和保護等方式，儘可能為小企業服務”。次年，SBA開始為小企業提供貸款和貸款擔保，爭取政府訂單，並對小企業主提供各種訓練。截至2000年，已有近2000萬家小企業受到SBA的幫助。時至今日，SBA對小企業的扶持並未減弱。在美國，SBA被廣大小企業親切地稱為“娘家人”。正是因為SBA的存在，小企業的利益受到關注，小企業的市場主體地位得到公平對待。

SBA從1958年開始推出小企業投資公司項目。該項目作為聯繫風險投資家和小企業的紐帶，已成為全球範圍內公共－私人合作關係的典範。像蘋果、康柏、英特爾、美國線上這些著名公司都是在該項目扶持下成長起來的。

美國政府推動小企業發展的模式獨特而富有魅力，這種模式是否適合於中國？SBA的設立是因為小企業的生存環境在經濟危機和戰爭期間愈發糟糕，促使整個社會對小企業空前關注。我國現在面臨的局面和當年的美國十分相似。美國在1942年人均GDP超過1000美元，而去年我國人均GDP不足3000美元，處在相似的經濟發展階段，此其一。其二，中國小企業當前的困境是前所未有的，外受國際金融危機的衝擊，內受龐大的財政擴張計畫的擠壓，其生存空間越來越狹小，和美國成立SBA的前後景象十分相像。美國今日很多處於創新前沿的企業都是從小企業發展來的，而其成功離不開SBA的鼎力扶持。美國今日的成就以及在技術創新、工業創新和知識創新等領域執各國之牛耳，離不開大量小企業的應運而生與蓬勃發展。因此，在改革開放30年後的今天，我們應該認識到，在當前的發展階段，小企業的地位十分重要。無論是對於吸納社會勞動力、走中國創造之路，還是對於實現經濟可持續發展，小企業都已經並將繼續發揮著重要作用。如何改善小企業的生存環境，美國所走過的道路，能夠給我們帶來不少啟示。

此外，中美兩國的金融體制存在著巨大的差異。中國的金融體制壟斷程度較高，大銀行占據主導地位，小銀行的數量與能力十分有限。而美國有逾萬家的中小銀行，分布在全美各個地方，為眾多分散的小企業提供全方位的服務。從這個角度看，即便剔除SBA的因素，中國小企業的生存環境也比美國差。因此，筆者認為，當下應該通過制度創新來為小企業的發展保駕護航，而不能停留在頭痛醫頭、腳痛醫腳上。最近的政策動向均是權宜之計，充其量只能幫助深陷困境中的廣大小企業暫時渡過難關，而不能讓其擺脫制度性的融資困境。制度創新意味著要設立一個權威性的專門機構，該機構旨在為小企業提供廣泛而完善的服務，不僅擁有相應的權力，而且具有充足的、源源不斷的資源。首當其衝應該致力於為小企業融資提供各種便利設施。

有條件地借鑑美國政府的做法，擇其善者而從之，是推動我國小企業發展的重要舉措。正如美國SBA所宣稱的，更迅速、更靈活以及更具冒險精神的小企業是創新的搖籃，數以百萬的人將發揮他們的聰明才智，為博物館、商店和家庭提供琳琅滿目的產品，整個社會將從小企業中受益。我們期待中國式SBA儘快設立，使小企業在中華大地上能夠有更大作為。