線上金融理財師（Online financial planner）”簡稱“OFP”，是為客戶提供專業和全面的理財服務的專業從業人士。線上金融理財師更注重實踐性，運用自身的專業知識和經驗提供全面和專業的理財服務人員。
基本介紹
- 中文名：線上金融理財師
- 外文名：Online financial planner
- 簡稱：OFP”
- 性質：理財服務人員
簡述,市場前景,收入如何,收入來源,培訓項目介紹,證書的權威認證,培養目標,培訓考試對象,培訓課程設定,培訓考試條件,初級,中級,證書效力,相關報導,專業與服務,認證標準,線上金融理財師職業道德標準,常見問題,
簡述
據了解，西方國家早在上世紀30年代就有了理財師這個行業。而在我國，理財師還是一個新興職業。隨著我國市場經濟及經濟全球化的迅猛發展，城鄉居民收入穩步提高，個人財富迅速積累，理財需求日益旺盛，理財師這個行業也應運而生。
目前我國的理財市場日益發展壯大，老百姓手中的錢也越來越多，理財的需求會越來越旺盛，市場上會出現越來越多的理財產品。面對複雜的理財產品，普通老百姓從知識上、經驗上可能都難以應對，需要專業人士給他們提供幫助。線上金融理財師這種職業的發展，源於強勁的未來的市場需求，職業前景應該是非常好。
線上金融理財師需要掌握的知識包括，金融市場、投資理念、資金管理、理財規劃、銀行理財產品、國內外理財產品的對比、各理財產品的風險控制、各理財產品的實際操作及套用。
市場前景
據中國銀監會統計數據顯示，目前我國理財市場規模已經超過一萬億元，年收入30萬元以上的家庭超過2000萬，隨著通貨膨脹的加劇，金融理財職業人才缺口約100萬，雖然國內大眾財富急劇增長，但是中國只有不到1%的家庭得到專業理財師的服務，而美國這個比例高達58%。
美國《福布斯》雜誌曾列出本世紀十大最高收入職業，理財師名列第二。在已開發國家理財師的平均年薪是11萬美元，香港地區2005年理財師最高收入達到200多萬港元，在內地銀行私人銀行貴賓理財經理年薪可達60萬至200萬，金融機構理財中心客戶經理平均年收入30萬元以上，目前“線上金融理財師（OFP）”及“貴金屬線上交易師”已成為最炙手可熱的“金領職業”，該證書也成為從事金融行業所要具備的重要的職業認證。
收入如何
據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規劃師2011年最高收入達200多萬港元，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的巨觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、註冊會計師後，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。
收入來源
另一方面消售金融產品，比如保險公司的線上金融理財師通過銷售保險來獲得佣金，銀行的理財是通過銷售銀行的或者保險的理財產品獲得佣金，這是理財師一個主要的收入來源。
理財師最理想是做獨立的理財顧問，可以給客戶提供私募基金，投資股票、投資房產等大金額私人理財，實現收益後與客戶分成，是比較高端的一種幫助。
對於理財師這一職業的發展前景，準備參加線上金融理財師培訓班的考生這樣回答記者：“我覺得未來應該是越來越好。我覺得理財師這種職業的發展，源於強勁的未來的市場需求，職業前景非常好。”
培訓項目介紹
為了抓住機遇，迎接挑戰，進一步落實國家人才興國戰略，工業信息化部頒發了關於印發《全國信息技術人才培養實施意見的通知》。旨在通過政府引導，培養大批符合金融與科技相結合的創新型金融人才。
為此工業信息化部與教育考試中心開展“線上金融理財師（Online financial planner）”簡稱“OFP”職業教育培訓項目。
證書的權威認證
金融理財師——權威的國家職業技術認證。
線上金融理財師國家職業技術證書是由中華人民共和國工業和信息化部頒發的職業技術證書，是給參加相關專業的職業技術培訓，並經過考試成績的人員頒發的有效憑證。證明持證人具備相關專業技術崗位所要求的理論知識與套用能力。
證書採用全國統一編號，並錄用全國信息技術人才資料庫，記入檔案，全國通用。可登入中華人民共和國工業和信息化部教育與考試中心官方網站查詢真偽。
培養目標
培養正確理財觀念，掌握專業理財技能
實現個人及家庭理財目標
提升業務能力，為高端客戶提供理財規劃服務
掌握子女教育、風險管理、養老計畫實施技能
掌握證券、基金、外匯、黃金投資方法
掌握實戰銷售技巧，實現工作收入與理財收入雙贏
增強行業交流，擴展行業資源
培訓考試對象
高校金融、經管、財會，等相關專業在校生；具有國民教育序列大學專科以上學歷，銀行及保險公司、基金公司、證券公司、投資公司、期貨公司、理財公司等金融機構的單位從業人員。
培訓課程設定
證書等級和課程
初級 必修課程 現代理財基礎、金融理財、如何投資、稅收籌劃、理財顧問式行銷
中級 必修課程 現代理財基礎、金融理財、如何投資、稅收籌劃、理財顧問式行銷、現代家庭理財規劃、保險理財規劃
理財師職業道德及相關法律
培訓考試條件
線上金融理財師級別 報考條件（具備以下條件之一者) 提交資料
初級
連續從事金融行業2年以上；
具有相關專業大學專科及以上學歷證書；在校學生可持有效證件辦理報名手續。
須提交2張一寸的免冠照片（紅、白、藍底均可），一份身份證複印件，相關專業學歷證書複印件或學生證複印件
中級
連續從事金融行業3年以上；
取得線上金融理財師初級職業技術證書後，連續從事金融行業工作1年以上；
具有相關專業大學專科級以上學歷證書，經本職業中級正規培訓達到規定標準課時數，並取得職業證書。
證書效力
該證書屬於國家工信部頒發，並在國家工信部網站上永久保存
相關報導
近兩年，線上金融理財師（OFP）越來越受到各界人士的認可，很多企業也急需具有認證職業技術的線上金融理財師，2012年初，就有很多企業、在職理財工作者紛紛報名才加了線上金融理財師的考試，由於對人員及一些硬體條件的嚴格要求，很多有志於考取這個證書的學員都沒有參與進來。----《新華網》
線上金融理財師擁有著非常完善的學科設定與考試機制，很多專家、學者以及理財界的泰斗都對這個考試給予了高度評價，希望藉此考試能夠規範現階段比較混亂的理財市場，讓理財有章可循、有法可依、有據可查，做到專業知識與實踐技能同時發展。----《中國線上》
參加培訓考試的學員介紹，通過對理論知識的學習，他們學會了運用先進的理財理論和理念，改變產品為導向的銷售方法；並完全可以通過市場區隔和產品組合的方法推薦金融機構現有金融產品；通過運用理財規劃報告服務高端客戶；通過職業認證，讓自己的業務能力、職業生涯規劃和市場形象得到提升。----《三秦都市報》
專業與服務
拿到國家工業部和信息化部和教育考試中心頒發的線上金融理財師的認證書後，部分理財師對自己的主要職責是這樣描述的：幫助客戶建立理財計畫和目標，進行理財規劃，在理財服務實際工作中，通過制訂和調整現金、消費支出、教育、風險控制和保險等等，實現財務安全和財務自由的理財目地
“線上金融理財師的專業性與服務性兩大特點是贏得客戶信賴的重要因素。而一個理財師要能夠真正站在客戶的利益上，以客戶的利益為中心，幫助客戶資金保值增值，讓客戶充分信任、放心地把自己的財富交予理財師規劃，這時線上金融理財師的自身價值才會得到充分的體現。”
認證標準
線上金融理財師作為唯一由國家認證的金融理財師，具有權威性、本土化的特點。所謂權威性是指線上金融理財師職業技術證書是唯一一個由政府權威機構頒發的金融理財師證書，國家工業和信息化部是唯一具有頒發國家職業技術證書的權威機構，社會上其它理財認證機構皆屬於民間組織。
根據中國金融理財標準委員會與國際金融理財標準委員會的框架協定，中國金融理財標準委員會只進行金融理財師（AFP）的資格認證，2006年起，將進行國際金融理財師（CFP）的資格認證。
按照中國金融理財標準委員會的規定，無論AFP還是CFP，都必須在達到其制定的教育（Education）、考試（Examination）、從業經驗（Experience）和職業道德（Ethics）標準（以下簡稱為“4E”標準）後，方可取得相關的資格認證。
線上金融理財師職業道德標準
第一條 為規範線上金融理財師職業道德行為，提高線上金融理財師職業道德水準，維護線上金融理財師職業形象，制定本準則。
第二條 線上金融理財師是指從事金融理財，達到國家對該行業要求標準以及準入資格的專業人士。線上金融理財師（Online Financial Planner）簡稱“OFP”。
第三條 線上金融理財師在金融界、實業界、政府、教育界及其他使用“OFP”名稱及標識的專業服務領域從事個人理財業務、金融相關服務時應遵守本準則。
第四條 “客戶”是指以法律授權的方式聘用線上金融理財師並依法接受專業金融理財諮詢服務的個人與家庭。
第五條 “利益衝突”是指線上金融理財師的個人財務行為、商業活動、財產或其它利益可能影響其公平客觀地提供金融理財諮詢服務的情形。
第六條 “個人理財規劃”是指對個人是否能夠或怎樣通過對財務的適當管理實現理財目標的決策過程。
第七條 “個人理財規划過程”包括以下六個基本步驟：
（一）建立和界定與客戶的關係；
（二）收集客戶信息；
（三）分析和評估客戶當前的財務狀況；
（四）制定並向客戶提交個人理財規劃方案；
（五）執行個人理財規劃方案；
（六）監控個人理財規劃方案的執行。
第八條 “個人理財規劃的範圍”是指個人理財規划過程所涉及的財務報告的準備與分析、投資規劃、所得稅規劃、教育規劃、風險管理、退休規劃及不動產管理等內容。
第九條 線上金融理財師應以國家相關法律法規為行為準則。
第十條 線上金融理財師應遵守，遵守社會公德。
第十一條 服務於金融機構的線上金融理財師應遵守所屬機構的管理規定和道德操守準則。
第十二條 線上金融理財師向客戶提供理財服務時，應恪守正直誠信原則，不得利用執業便利為自己謀取不正當利益。
第十三條 線上金融理財師在拓展業務時不得有下列行為：
（一）用虛假或誤導性的廣告來誇大自身的勝任能力，以及與其相關聯的機構規模和業務範圍等；
（二）當線上金融理財師就專業問題參與演講、接受採訪、出版書籍及其他出版物，舉辦研討會、參加電台、電視台節目，或通過網際網路宣傳，以磁帶、光碟等媒介宣傳時，含有抬高自己或誇大金融理財業務範圍的成分；
第十四條 在執業活動中，線上金融理財師不應當有欺詐、虛報等行為，也不能有意向客戶、僱主、雇員、同行、政府部門、立法機構或者其它任何個人和組織，呈遞虛假或者誤導性的報告。
第十五條 線上金融理財師在處理客戶金融資產或其他資產時，應當負有以下職責：
（一）線上金融理財師在獲得合法授權 （如特別授權書、信託證明、遺囑執行人授權書等） 時，有義務依法在被授權的範圍內，行使對客戶金融資產和其他資產的保管權和處置權；
（二）對客戶授權保管和處置的金融資產和其他資產總額，線上金融理財師應當及時與客戶共同確認，並保留完整的記錄；
（三）線上金融理財師在收到屬於客戶的金融資產或其他資產時，應立即或在與客戶約定的時間內，將資金或者其它財產轉移給客戶或被授權的第三方。應客戶或者其他被授權者要求，線上金融理財師應立即向其提供完整的會計記錄；
（四）線上金融理財師應當將客戶的金融資產或其他財產，與線上金融理財師個人或其所在公司的金融資產或其他財產分別管理，分別記帳；
（五）在符合相關法律的規定，並且能夠為每一位客戶單獨提供詳細、準確的會計記錄的情況下，線上金融理財師可以將不同客戶的金融資產或其他財產統一管理；
（六）線上金融理財師作為客戶資產的受託人，在保管客戶的全部資產或用於投資的資產時，必須謹慎、勤勉。
第十六條 線上金融理財師應當誠實公平地提供服務，不得因經濟利益、關聯關係、外界壓力等因素影響其客觀、公正的立場。
第十七條 線上金融理財師在為客戶提供專業服務時，應該從客戶利益出發，做出合理、謹慎的專業判斷。
第十八條 線上金融理財師應當公平合理地對待客戶、委託人、合伙人和僱主，並公正、誠實地披露其在提供專業服務過程中遇到的利益衝突。
第十九條 在提供金融理財諮詢服務時，線上金融理財師應該向客戶披露與拓展業務相關的信息，包括利益衝突、從業機構的變更、地址、電話號碼、證明材料、資格證書、佣金安排、其他代理關係和線上金融理財師在這些代理關係中的代理範圍等；以及依法要求提供的其它信息。
第二十條 線上金融理財師應當及時以書面形式披露與所提供的專業服務相關的重要信息。書面披露材料包括：
（一）線上金融理財師或其單位為客戶提供服務時所套用的相關理念及指導原則。
（二）如客戶需要，線上金融理財師應當及時向客戶提供所在單位負責人和相關職員的簡歷，包括教育背景、工作經驗、專業水平及相關證書和專長等。
（三）在確立契約關係後，線上金融理財師應當披露可能由此產生的佣金和介紹費及其來源。
（四）在向客戶提供金融理財諮詢服務過程中所產生的佣金和介紹費及其來源。
（五）線上金融理財師與第三方簽訂書面代理或者僱傭關係的契約。
（六）反映利益衝突的檔案。
第二十一條 在契約關係確立之前，線上金融理財師應當以書面形式向客戶披露可能對其客觀性及獨立性產生影響的各種關係。
第二十二條 在契約關係正式確立以前，在遵守保密性條款的條件下，線上金融理財師為證明其自身勝任能力，可以提供現有客戶或原客戶的推薦信等證明材料。
第二十三條 線上金融理財師與客戶建立初始業務關係時，交易契約條款對客戶而言必須是公平合理的。線上金融理財師應向客戶闡明交易風險，利益衝突及其他相關信息，以確保該交易對客戶的公平性。
第二十四條 在雙方契約關係結束前，若出現利益衝突，線上金融理財師應及時向客戶及有關人員披露詳細情況。
第二十五條 線上金融理財師以代理人身份進行金融理財服務時，應當明確職權並持有授權代理委託書。
第二十六條 線上金融理財師，不論其受僱於金融理財公司、投資公司，或作為機構服務的代理人，都應依據本準則的要求披露信息，並按照統一的標準服務。
第二十七條 當線上金融理財師的資格證書或僱傭關係變更時，應及時告知其客戶，雙方另有約定的除外。
第二十八條 線上金融理財師應當完成國家規定的培訓標準，具備相應的專業知識和經驗，能夠勝任所從事的金融理財業務。
第二十九條 線上金融理財師應當在其所能勝任的範圍內為客戶提供金融理財諮詢服務。對那些尚不具備勝任能力的領域，線上金融理財師可以聘請專家協助工作，或向專業人員諮詢；或者將客戶介紹給其他相關組織。
第三十條 線上金融理財師應當完成國家規定的繼續教育內容，保持和提高其專業勝任能力。
第三十一條 未經客戶書面許可，線上金融理財師不得向契約關係以外的第三方透漏任何有關客戶的個人信息。但在下述情形下，線上金融理財師可以披露與使用相關信息：
（一）開立諮詢或經紀賬戶、為達成交易、或為執行客戶某項具體要求，以協定形式認可時；
（二）依法要求披露信息時；
（三）針對失職指控，線上金融理財師進行申辯時；
（四）線上金融理財師與客戶之間產生民事糾紛需要披露時。
第三十二條 線上金融理財師對僱主和客戶應遵循相同的保密標準。
第三十三條 線上金融理財師應該具有職業的榮譽感，在提供服務的過程中，應尊重和禮貌對待客戶及其他金融理財師。線上金融理財師還應當與同業者充分合作，共同維護和提高該行業的公眾形象及服務質量。
第三十四條 線上金融理財師應該按照國家制定的各項規範和準則的要求，使用“OFP” 的名稱及標識。
第三十五條 線上金融理財師與其他金融理財專業人士及相關組織，應遵循公平合理的競爭原則，開展業務。
第三十六條 線上金融理財師了解到其他線上金融理財師違反本準則的規定，應當通報主管單位。本準則不要求在舉報中透露本人信息或基於發現的情況寫出書面報告。
第三十七條 當線上金融理財師有理由懷疑金融理財組織內部有人從事非法活動時，應該立即收集證據並提交其直接主管。如果該線上金融理財師確信金融理財組織記憶體在非法活動，並尚未採取補救措施，應該及時向相應的監管機構反應情況。
第三十八條 線上金融理財師在其他相關行業從業時，應當取得該行業的相關從業資格，或取得法律授權並註冊。
第三十九條 線上金融理財師不應當使用或威脅使用本準則的具體條款，以達到詆毀或惡意傷害同行的目的。
第四十條 克盡職守是指充分計畫，並監督實施。線上金融理財師為客戶提供服務時應及時、周到、勤勉。
第四十一條 線上金融理財師必須根據客戶的具體情況提供並實施有針對性的理財建議。
第四十二條 線上金融理財師應對其向客戶推薦的理財產品進行調查。該項調查可以由線上金融理財師本人來進行，也可由其推薦能夠勝任的人士或機構來進行。
第四十三條 線上金融理財師應當對輔助其向客戶提供個人理財規劃服務的下屬進行指導監督，對其觸犯本準則的行為應及時制止。
常見問題
1：什麼是線上金融理財師認證？
隨著經濟的發展與居民可支配收入不斷增長，人們開始更多地關注自身的財務狀況，希望能夠運用儲蓄和其他理財工具的結合，來確保日後生活的財務自由和財務尊嚴。在這種背景下 ，為客戶進行整體財富規劃的金融理財師應運而生，具有廣泛的職業發展前景。但由於缺乏統一的管理與指導，社會上相繼出現了各種金融理財師認證與培訓，考試與培訓質量良莠不齊，影響了整個金融理財行業的健康發展。為了規範金融理財行業，建立統一、權威的理財認證證書，工業和信息化部部推出了金融理財師職業技術認證考試（即線上金融理財師），力圖建立統一、規範的行業標準。
2：國家認證的線上金融理財師特點是什麼？
本土化是指，線上金融理財師立足於中國本土現實，以實用為目的，考試安排與培訓課程具有很強的操作性，所學知識內容與我國國情、現實緊密相連，具有良好的實用性。
3：線上金融理財師分為幾級？
線上金融理財師共分三級：
國家職業技術資格三級：線上金融理財師（初級）；國家職業技術資格二級：線上金融理財師（中級）
4：每次線上金融理財師認證考試間隔多久？
每年4次認證考試，3,6,9,12月。
5：線上金融理財師考試需要培訓嗎？
線上金融理財師並不要求強制培訓，對於工作年限達到直接報考要求者，可不參加培訓，直接進行考試，具體信息請參考考試申報條件。但由於通過線上金融理財師認證考試需要有廣泛、全面的金融知識與豐富的實踐經驗，參加正規的考試培訓將更有利於通過考試認證。對於需要培訓的考生，《線上金融理財師職業國家標準》規定：初級的培訓時間應不少於40標準學時的培訓；中級的培訓時間應不少於60標準學時。
6：線上金融理財師的職業前景怎樣？
從國際經驗來看，金融理財師作為為客戶提供理財規劃服務的金融從業人員，既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當於大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑑”排名中，理財師位列第一。
而從我國發展來看，經濟的長期高速發展，使居民手中積累了大量財富，但卻缺少科學的管理方法；另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進行掌握，需要有相關專業人員對其進行指導。可見，我國經濟的發展，客觀上需要線上金融理財師對人們的財富進行規劃與管理。如今，線上金融理財師在我國尚屬於一個新興的行業，缺口龐大，具有相當大的發展潛力與空間。
7：國際著名理財師認證有哪些？
ChFC——特許理財顧問師美國ChFC（Chartered Financial Consultant）1982年由美國學院創立，以其考試難度較高，後續培訓比較完善，側重實務操作而獲得廣泛認可，已有45000人取得該證書。要取得ChFC證照，需有3年相關工作經驗，並通過八門核心課程。ChFC與其它理財職業資格相互承認學分。
CLU——特許人壽理財師CLU（Chartered Life Underwriter）是特許人壽理財師的簡稱，美國三大理財認證之一。作為公認的壽險專業領域最高級別的資格認證，CLU始於1927年，已有超過94000人取得該證書，是目前持有人數最多的理財認證證書。隨著CLU的發展，它的範疇早已不局限於壽險領域，而是最為一個綜合理財規劃認證證書而存在。要獲得CLU證書需通過八門核心課程，以取得有關收入支出規劃、不動產規劃、財產傳承規劃、財產管理等方面的能力。
CFP——註冊理財規劃師CFP（Certified Financial Planner）是註冊理財規劃師的簡稱，由CFP標準委員會（CFP Board of Standards）考試認證，在美國廣受認可。1972年美國首批CFP誕生，截至2004年底全美共有5萬人獲得該項認證資格。CFP考試涉及七大類共102個子課題，涵蓋了保險、投資、財務、會計等基本原理、政策法規及市場投資品種等方方面面的知識，內容廣，難度大。
IFA——獨立財務顧問師IFA（獨立財務顧問師）是英國的理財規劃職業資格，主要指從事理財諮詢行業的執業人員。我們通常將通過理財規劃師考試並取得從業資格的從業人員叫做理財規劃師，而英國對此的稱謂是IFA，即獨立財務顧問師。英國獨立財務顧問師並非是一項資格考試，而是一個從業資格，它的授予標準主要在於你是否已經獲得相關職業資格，而不是需要通過考試才能獲得。
8：國家職業技術證書權威嗎？
A、證書全國統一編號、網上隨時可以查詢。全國範圍內有效、國家承認。
B、中華人民共和國工業和信息化部是具有頒發國家職業技能證書職能的權威機構。
C、是由國家一級協會和行業權威技能鑑定機構承擔考試評審並由指定機構進行培訓。
9：國家職業技術證書與其他證書的區別是什麼？
國家職業技術證書是通過國家法律，法令和行政條規的形式，以政府的力量來推行，由政府授權認定的鑑定機構來實施的；國家職業技術證書是勞動者從事相應職業的技術資格憑證；國家職業技術證書作為勞動者就業上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據；國家職業技術證書在全國範圍內通用。
