<系統金融學》一書作者為丁大衛。本書主要講述了金融產品、金融體系、生態環境發展的內外規律與系統金融學產生的歷史背景。
基本介紹
- 中文名：系統金融學
- 外文名：Systematic Finance
作者介紹,系統金融學產生的歷史背景和必要性,系統金融學簡介,什麼是系統性,什麼是系統金融學？,系統金融學的主要內容及特點,系統金融學與現有金融學科的區別？,
“如果理論前提遠離現實, 那么結論就難以解釋現實。科學的目標就是要用儘可能少的理論來解釋儘可能多的問題或現象。”——諾貝爾經濟學獎得主，美國芝加哥大學教授默頓o米勒
作者介紹
丁大衛，金融規律的發現者、金融定律的發明人、國際著名金融專家、金融危機預言家、國際企業管理專家、國際金融界權威人士、全球金融領跑者、金融市場守望者、中國金融市場診斷師、中國金融走向國際化道路的促進者。
曾在上世紀80年代成功考取了極個別人才能通過的幾乎所有美國金融/證券行業所需的營業執照，並在該行業的不同領域從業至今，涉及企業和金融管理的方方面面。
歷任：美國環球證券首席投資執行官，美國國際金融證券研究院理事會副理事長，多倫多股票交易所董事局顧問，加拿大風險資本交易所董事，博鰲亞洲論壇/博鰲水城投融資總策劃，博鰲亞洲論壇顧問，博鰲水城發展戰略委員會委員，中美多所大學教授或特聘教授、博導，中國黃金投資專家委員會首席金融科學家，國際多家金融機構、跨國公司的高層管理人員，美林、高盛、黑石、野村等國際投行的經常顧問。
系統金融學產生的歷史背景和必要性
相對絕大多數其它學科，如數學、文學、物理學、地質學、化學、經濟學、心理學、生物學等，金融學，尤其是現代金融學還是一門非常年輕，很不完善的學科。儘管如此，半個多世紀以來，伴隨著現代金融業突飛猛進的發展，金融學也取得了長足的量的進展。無論是在師生數量還是研究成果方面，金融學都早已超過歷史悠久的經濟學。儘管新的金融學科不斷產生並發揮著一定的積極作用，如金融市場、資本市場、衍生金融、貨幣銀行、投融資、金融經濟、微觀金融、金融心理、金融工程、金融行為等等，但它們的內容和研究對象都局限在金融的某個局部或某個方面，而不是金融的整體，更不是金融的系統性、全維性和規律性，因此，在發現和揭示金融規律、指導金融實踐等方面，它們沒有取得任何實質性進展和突破，也不可能取得實質性進展和突破。因為這些理論的前提就遠離現實，它們的結果也一定是遠離現實。試想，每門醫學學科都是研究人體的某個局部或某個方面而不是整個人體，這樣的學科能對人體有全面系統的了解嗎？再試想，每個人都去設計生產汽車的某個零部件，而不去關注汽車的整體和系統，這樣的零部件組裝的汽車能用嗎？此外，猶如人體的經絡，金融本身系非實物資產，對絕大多數世人而言，金融是一套看不見摸不著網路價值體系，但其實不然，否則，中醫又如何為病人號脈把脈呢？實際上，同人體和人體經絡一樣，金融也是一個整體，但由於金融貌似看不見摸不著，所以被不明真相的學者憑主觀意識肢解得七零八碎。直至今日，在全世界金融仍被視為充滿主觀意識的人文學科。在這樣的背景下，人類怎能找到金融的客觀規律。因此，金融學往往給人的感覺是只見影子，不見實物，撲朔迷離，非常複雜，東一榔頭，西一棒子，支離破碎，不成體系，與現實嚴重脫節，難學難懂，費時費力。
系統金融學簡介
筆者認為宇宙萬物皆有規律，且相同。之所以是這樣，是因為任何事物都不能孤立存在，都存在一定的系統性。比如，沒有樹根，就不會有樹幹，沒有樹幹，就不會有樹冠。同理，沒有過去就沒有現在，沒有現在就不會有未來。現在人類普遍認為宇宙是無限的時間和空間，所以宇宙是無限大的。但筆者強調的是不管宇宙有多大，它一定是系統的，即有規律的。太陽本身就是太陽系的中心天體，太陽系是銀河系的一部分，宇宙中有無數像銀河系這樣的星系。系統性是規律的最重要體現。人類的文明史就是發現規律的歷史。
什麼是系統性
系統性指的是事物的系統性質。系統指的是同類事物按一定關係組成的整體。有些事物的系統作用非常強且複雜，牽一髮而動全身。金融就是如此。此外，汽車、電器、人體、氣候、地球等也頗為類似。比如，用鑰匙輕輕一擰，幾乎汽車的所有系統就開始工作了。掌握了系統性便可變未知為已知。
比如，數字1－100有著很強的數字關係和數理邏輯，由於這種關係和邏輯，其中的任何數字少了，我們都知道是什麼。數字有著很強的數理邏輯，通過數字或者說通過數理邏輯，我們可以解決許多各種各樣的問題。我們也可以將很多非數字的問題和事物數位化提供新的解決辦法。現在的數位電視就是將圖像及聲音信號數字壓縮和數字調製後形成數位電視信號。
畢達哥拉斯(Pythagoras,572 BC?—497 BC?)古希臘數學家、哲學家。無論是解說外在物質世界，還是描寫內在精神世界，都不能沒有數學!最早悟出萬事萬物背後都有數的法則在起作用的，是生活在2500年前的畢達哥拉斯。
又比如根據人類的族譜（Family Tree），不管你認識不認識，你都會知道你們家族成員和你的血脈關係，你該如何稱謂他們。如父親的妹妹是姑姑，姐姐的女兒是外甥女。也許有的人歲數比你還小，但按家譜和血脈關係，你仍要管他們叫大爺或大媽等。我們知道人體本身就是系統集成而且是多個不同系統集成的集成，人體的主要系統有消化系統（digestive system）、呼吸系統（respiratory system）、心血管系統（cardiovascular system）、神經系統（nervous system）、免疫系統、循環系統、骨肌系統、外皮系統、內分泌系統、生殖系統等。
如前所述，任何事物都存在著一定的系統性，很多事物都是多個系統的系統集成，比如人體、氣候、各種機器、汽車等。眾多系統之間又有主次先後之分。比如人體的心血管系統、呼吸系統等都是致命系統；汽車的制動系統等都是關鍵系統。
由此可見，系統就是邏輯，就是規律，更準確地說規律存在於系統之中。一旦掌握了事物的系統性質，你就知道它的變化規律，你就知道他的來龍去脈，你就可以通過必然的聯繫推斷出必然的結果。
什麼是系統金融學？
系統金融學是筆者經過20多年潛心研究與大量實踐後創立的一門嶄新的金融學科。它涵蓋了金融的方方面面。它通過系統的研究，揭示了金融的系統規律。它根據金融的系統性，如同上述的人體、汽車等事物，將所有金融，根據它們的位置、作用、功能、來龍去脈、相互關係等，分門別類地系統集成為一個整體。出人意料的是這個整體不是別的什麼東西，就是一棵“樹”，至此，所有金融規律都可以一目了然地在這顆“樹”上顯現出來。
任何事物都存在點和面，即個體和整體的關係，金融也是如此。其次，金融的屬性決定了金融的系統性更強。可以說，離開了系統性，金融就什麼也不是。這種系統性中既有線性和非線性的數理邏輯、機械原理，但更多的是自然的生態規律。因此，樹是系統性和生態性的最佳代表；樹乃天地規律的集大成者；金融樹乃金融規律的系統集成。
事實證明，金融的屬性、表現形式、運轉規律、邏輯性、系統性、全維性、來龍去脈、變化規律、局部與整體的關係和作用等一切的一切同樹如出一轍，因此，金融就是樹！儘管金融目前屬於人類意識範疇，但它必須遵循天地的系統規律——地球法則。“金融樹”通過樹，揭示了金融發展變化的唯一客觀規律。所有金融危機都是人為的，都不應該發生，都是可以避免的。但在人類掌握金融的基本規律之前，金融危機是難以避免的。多年的研究與實踐證明，金融就是樹，違背了樹的原則和規律，金融危機就一定會發生。
系統金融學的主要內容及特點
系統金融學的內容及研究對象涉及金融的全部，儘管如此，它並不是將所有金融現象或問題面面俱到，而是根據金融產品、金融體系及其生態環境發展的內外規律，主次分明，有整體，有局部，由點及面，系統的，有機的，將它們集成在一起。事實上，它們本身就是一體的，只是由於我們的認識不足，被人為的割裂成七零八落。我們知道，許多事物都是巨觀、微觀、整體、局部、關鍵和輔助的系統集成。比如，相對汽車的零部件，車架（無論是大梁式還是承載式或其它形式的車架）就是汽車的巨觀和整體，離開了這樣的整體框架，去研製汽車的局部和零件，只能是徒勞。當然，汽車光有框架還不行，框架還必須與所有部件和零件有機的系統的集成為一體，才能運轉。
同樣的道理，任何事物都不能孤立存在並獨立發揮作用，也就是說，任何事物都存在系統性並在系統中發揮作用。比如，一棵完整的樹是由樹根、樹幹、樹冠三部分組成，三者不僅缺一不可，而且系統順序不能錯，即樹根、樹幹、樹冠，否則，這棵樹就難以存活。若想讓它枝繁葉茂，首先就得讓它根深蒂固；若想讓它根深蒂固，首先要看它是否具有根深蒂固的能力、環境和土壤。又比如，腳踏車的整體性和系統性體現在它的車把（方向盤）、前後輪、車鏈及飛輪，四者缺一不可，否則就無法正常運轉。再比如，要想學好微積分，就必須首先系統地學好算術、代數、幾何等相關課程。同樣的道理，離開整體性和系統性，金融學就變得支離破碎，撲朔迷離，不成體系，難以學懂掌握，更難發揮作用——解釋現實。系統金融學強調金融的整體性和系統性，如同金融樹體系中的樹根、樹幹與樹冠的關係，會計（Financial Accounting）是金融產品和市場（Financial Products & Financial Markets）的根基，同時又是財務管理（Financial Management） 的基礎；財務管理是基礎證券（Basic Securities）管理的基礎；基礎證券是衍生證券（Derivative Securities）管理的基礎。他們環環相扣，步步延伸，體現了經濟發展由低級向高級的自然的內在規律。不僅如此，系統金融學(R)根據金融產品、金融市場產生，形成的來龍去脈，揭示會計、財務、金融及金融產品之間、金融市場之間的相互關係，相互作用，做到不僅要知其然，而且要知其所以然。不僅要知道它們從哪裡來，而且要知道它們到哪裡去。
人們對事物的系統認識是由表及里，先整體後局部再細微的循序漸進認識過程。如果你連事物（比如汽車、大樓）的輪廓都記不住，你怎么能記住它們的細節（零部件）。如果你對事物的整體性和系統性都不了解，怎么能發現它存在和運作的內外規律呢？如果你不掌握事物的規律，怎么能靈活運用呢？由此可見，不成體系的，本末倒置的教科書和學習方法，不可能帶來理想的效果。
綜上所述，系統金融學的創建及其內容不僅符合客觀事物的發展規律而且符合系統學習法，避免了大量重複，把空泛零亂難以把握的金融理論變成系統的實操體系。
系統金融學與現有金融學科的區別？
儘管金融涉及的是非實物資產和體系，看似看不見，摸不著，但一旦掌握它們的屬性、整體性、系統性、生態性，所有金融資產、其體系及規律都可以圖文並茂地“顯像”出來，讓人一目了然。這不僅是全世界所有其它金融學科望塵莫及的事實，而且是它們從來沒有或者說從來沒敢構想的。
令人欣慰的是國際頂尖的金融學專家已意識到並試圖改變上述糟糕現狀。金融學的頂級教授茲維·博迪和諾貝爾獎獲得者羅伯特·莫頓合著的“金融學”一書，得到諾獎獲得者——大牌經濟學教授保羅·薩繆爾森推薦。在本書的範圍介紹中，作者寫道：“在化學等發展成熟的研究領域，通常的教育方法是在入門課程中涵蓋一般原理，給學生一個該學科的總印象，從而為其他更專業的課程（如無機化學與有機化學）打下基礎。同樣的，將金融學的所有分支領域——公司財務、投資學、金融機構學，囊括在一個統一的框架中”。從中，我們可以看出：1、作者認為，相對化學等領域，金融學發展不成熟；2、作者將所有分支領域——公司財務、投資學、金融機構學——囊括在一個統一的框架中。其實，金融學的分支領域遠遠不止上述三個。
儘管如此，相對目前及以往的金融類教科書和教學方法，“金融學”這本書已經是一個偉大的,前所未有的創舉。但由於不了解這些分支學科及影響企業、金融、經濟所有因素的相互作用、關係、位置等，作者未能找出它們之間的規律和系統性，只是機械地把幾個分支學科的知識堆積在一起，因此把它們的位置、關係和作用等都搞錯了。好比把樹葉放到樹根的位置，樹根放到樹幹的位置，汽車輪子安裝在汽車的裡面，發動機放到汽車頂上。由此可見，系統的金融管理知識體系一直是個空白，業界專家仍在黑暗中摸索。這就是為什麼金融、會計、財務管理等學科難學難用的最主要原因之一。
事實勝於雄辯，多年的大量人證物證顯示，系統金融學不僅在教學方面帶來了“四兩撥千斤”，效果、效率倍增的革命性變化，而且在實踐中，如企業診斷、金融管理、風險預測等方面發揮了前所未有，不可替代的作用。來自各界的相關報導頗多，故在此無需贅述。
