第二代支付系統

第二代支付系統是我國最重要的金融基礎設施之一，它包括大額實時支付系統、小額批量支付系統、網上支付跨行清算系統、支票影像交換系統、境內外幣支付系統、電子商業匯票系統、行名行號管理系統、業務監控系統以及統計分析系統等多個子系統。

基本介紹

• 中文名：第二代支付系統
• 類型：經濟術語

意義

2013年10月6日，第二代支付系統在全國正式投產運行。第二代支付系統是中國人民銀行立足第一代支付系統的成功經驗，引入先進的支付清算管理理念和技術，建設的全國統一的中央銀行支付清算服務平台。第二代支付系統適應新興電子支付發展、面向參與者管理需要、功能更完善、架構更合理、技術更先進、管理更簡便，其核心是清算賬戶管理系統，業務套用系統包括大額支付系統、小額支付系統和網上支付跨行清算系統，輔助支持系統包括公共控制管理系統和支付管理信息系統。

特徵

1.統一第一代系統分散的接入渠道

第二代系統在信息傳輸方面採用類似於SWIFT的傳輸渠道， 信息傳輸和業務處理相分離，所有參與機構接入到公共信息傳輸平台，業務信息經公共信息傳輸平台清分後， 分別提交大額、小額、網銀三個套用系統處理， 多個參與機構可以通過一個前置機接入支付系統。

2.調整圖家處理中心和城市處理中心的功能定位

引入接人云概念，全國32個城市處理中心(以下簡稱CCPC)僅僅作為參與機構接人第二代系統的物理接人節點，進行最基本的報文格式檢查，不再具備第一代系統的軋差、管理和數據存儲功能．各CCPC可以互為備份。所有軋差、數據存儲和管理功能均集中到了國家處理中心(以下簡稱NPC)，時序、許可權和參數管理也由位於NPC的公共控制管理系統進行。

3.各個業務套用系統相互獨立

第二代系統解除了大額系統和清算賬戶系統的綁定關係，以及小額系統和軋差伺服器的內嵌關係，清算賬戶系統直接為大額 小額和網銀系統提供資金結算服務，小額和網銀系統無需通過失額系統提交軋差淨額，軋差伺服器從小額系統中分離出來，為小額和同銀系統管理淨借記限額和提供軋差服務，因此，大額、小額和網銀三個套用系統相互獨立，可分別運行。

4.提供多邊軋整淨額結算模式

除了支持各種貸記，借記、即時轉賬業務外，第二代系統還開發了多邊軋差淨額結算模式，能為支付清算組織提交的一攬子參與機構多邊軋差淨顴提供資金結算服務．正如歐元區大額支付系統Target2， 為證券交易，零售支付和貨幣市場等金融市場支付清算系統提交的多邊軋差淨額業務完成參與機構資金賬戶的最終結算。

5.支持外匯交易市場的“簌款對付” 結算

“款款對付”結算簡稱PvP結算，是指不同幣種資金同步進行交收並互為交收條件的結算方式，一直被視為外匯交易結算系統應該實現的最重要功能之一。第二代系統設計了PvP結算的完整流程，通過大額支付系統，外匯交易清算系統和結算銀行的同步處理，本、外幣兩筆即時轉賬業務將分別完成外匯交易中本幣和外幣的資金轉賬處理，避免了外匯交易的本金風險。

6.啟用多種排隊業務解救機制

一是不僅為小額排隊業務提供撮合功能，還為大額排隊業務設計了日間雙邊撮合和業務截止多邊撮合機制，只要排隊業務符合撮合條件，即可解救因賬戶餘額不足導致的排隊佇列；二是為在央行開立多個清算賬戶的法人銀行提供了“資金池”管理功能，當分支機構清算賬戶因缺乏頭寸而出現排隊業務時，系統依據法人銀行事先授權自動將資金從法人銀行調入分支機構賬戶解救排隊業務；三是為不同法人銀行提供自動拆借功能，當法人銀行頭寸不足支付時，系統依據法人銀行事先簽訂的拆借協定，啟動法人銀行之間的資金拆借功能，化解流動性風險，確保當日不能解退的軋差淨額清算業務完成璉終結算。

7.提供各類賬戶查詢功能

法人銀行可於當日查詢所有分支機構清算賬戶的餘額、可用頭寸，預期頭寸，還可以查詢其在人民銀行非清算賬戶的餘額信息；分支機構則可查詢自身清算賬戶和在人民銀行開設的非清算賬戶的有關信息。此外，與第二代支付系統同步上線的中央銀行會計核算數據集中系統還為銀行機構設計了零餘額賬戶管理功能，有利於法人銀行清算賬戶和非清算賬戶資金的集中歸併和使用。

適應跨境和創新業務的發展。為適應跨境業務的發展趨勢，拓展跨境業務種類，劃分為資本項下跨境支付和退款．膃務貿易結算和退款，貨物貿易結算和退款等支付種類，報文採用ISO20022標準並支持英文填寫。小額系統票據截留業務增加丁銀行匯票、商業匯票、銀行本票等種類，能支撐各婁票據的影像信息傳遞和資金結算。第二代系統還做強了非金融支付服務組織的支付業務功能，為集中代收付中心開闢了實時代收、實時代付業務功能， 增加了協定信息驗證功能，統一了協定核驗要素。

8.全面改進參與機構服務體驗

人民銀行發起的涉及銀行機構清算賬戶資金變動的單邊、錯賬沖正和同城軋差淨額業務，均會通知該參與機構 特許參與者發出的即時轉賬、多邊軋差淨額業務如遇排趴情形，也舍及時通知缺款行，方便其籌措資金。此外，所有涉及清算賬戶的維護信息都會通知到清算賬戶所屬的銀行機構。

影響

1.節約參與機構的接入成本參與機構

只需開發集中大額、小額、網銀功能的單一接口或擺放一台前置機，即可接入央行系統辦理各類支付業務，大大節約了設備等同定資本投人。尤其是多家參與機構行內系統通過共享前置接入第二代支付系統的方式，為農村金融機構低成本接人支付系統創造了有利條件。NPC功能的集中和CCPC功能的弱化，可以方便參與機構就近接人支付系統，也為參與機構在主接入點故障情形下，隨時切換到備份接人點奠定了基礎，數據的集中存儲和業務的集中處理也有利於備份系統的集中和建設但是，“雞蛋放於同一籃中”雖方便了管理，也凸顯了備份系統同步建設的重要性。

2.新增參與機構對套用系統的自主選擇權

第一代系統中，由於人民銀行會計核算系統是接入大額系統，並通過大額系統向清算賬戶系統提交參與機構開戶、銷戶指令以及資金支付指令，而軋差伺服器鑲嵌於小額系統，因此參與機構加入小額和網銀系統的前提是必須加入大額系統，退出大額系統前必須先退出小額和網銀系統，加入網銀系統的前提是必須加入小額系統，退出小額系統前則必須先退出網銀系統。在第二代系統架構中，由於大額，小額和網銀系統的相互獨立，會計核算系統直接接入清算賬戶管理系統，提交參與機構開戶、銷戶指令和資金支付指令，因此參與機構可依據自身業務需要加入或退出上述任一套用系統。

3.提高中央對手方交易的資盒結算效率

各類支付清算組織例如銀聯，中證登、上海清算所等盒融市場中央對手方(Central Counter Party， 簡稱CCP)可以通過大額支付系統提交多邊軋差淨額業務， 改變了原來將多邊軋差淨額業務拆成多筆以自身為其中記賬方的即時轉賬業務提交大額支付系統完成資金結算的方式，這種國際上中央對手方普遍採用的清算模式，有利於提高資金結算的效率，降低資金結算風險．也有利於中央銀行及時主動掌握金融市場資金交易狀況。

4.加速外匯交易後台集中清算的進程

目前．我國外匯交易市場的場外詢價交易和場內竟價交易，均未實現PvP結算。無論作詢價交易清算的外匯交易中心，還是作竟價交易集中清算的上海清算所均面臨不同程度的匯率風險和本壘風險。第二代系統設計的PvP結算功能， 能極大地降低外匯交易清算和結算環節的風險， 提高外交易的結算效率．助力外匯交易中心將眾多分散的詢價交易納入到集中清算系統中， 從而對外匯交易市場產生深遠影響。外匯交易採用PvP結算模式，以及大宗交易使用央行貨幣進行結算，也有助於提升國際清算銀行和國際貨幣基金組織對我國金融體系穩健性的總體評估，在擴大外市場交易規模的同時．有利於央行對外匯交易總體情況的及時把握和巨觀調控。

5.增強銀行體系資金使用效率

第二代系統提供的多種流動性管理功能，有助於銀行機構了解其在央行開立的所有賬戶餘額情況，盤括祛人銀行所有流動資金，及時完成日間支付，提高資金使用效率，避免因信息失靈帶來的流動性風險。由於這些功能大部分是系統根據事先設定自動觸發的，有的是方便法人銀行知曉頭寸的功能，因此在提高支付清算效率的同時，還降低了銀行機構管理流動性的成本，促進了支付行業整體服務水平和服務效率的提高提高支付服務國際競爭力。使用國際標準的第二代系統報文能夠在大額系統和SWIFT等跨境系統間自動轉接和傳輸， 有利於銀行辦理跨境業務的在線上處理。第二代系統運行時序的參數化設定和調整則掃除了跨境支付的時區障礙，為全無候辦理跨境支付的最終結算奠定了基礎。代收付業務的服務拓展和核驗統一，提高了代收付業務處理效率，探化了區域乃至全國代收付業務的開展，有利於支付服務市場的細分， 促進支付服務市場向專業化、多元化和市場化方向發展。