湘西自治州科技型企業知識價值信用貸款實施工作方案:主要原則,實施機構,合作銀行,風

為全面落實“三高四新”戰略定位和使命任務，推動建立輕資產債權融資模式，完善科技金融債權融資體系，探索建立符合科技型企業“輕資產”特點的知識價值信用評價體系，破解科技型企業融資難題,推動湘西自治州科技型企業轉型升級和高質量發展，根據省科技廳等6個省直單位聯合下發的《關於印發〈湖南省科技型企業知識價值信用貸款風險補償改革實施辦法〉的通知》（湘科發﹝2022﹞49號）要求，結合我州實際，特制定本方案。

主要原則,實施機構,合作銀行,風險補償資金,合作主體,相關職責,貸款程式,風險補償程式,其他事項,

主要原則

知識價值信用貸款風險補償改革工作按照“政銀合作、上下聯動、風險分擔、企業受益”的原則，積極穩妥推進。

本方案所指的科技型企業知識價值信用貸款（以下簡稱知識價值信用貸款），是合作銀行以科技型企業知識價值評分結果作為重要參考，向科技型企業發放為期一年（含）以內的信用貸款（不包含不動產、準貨幣等資產抵押或第三方擔保的貸款）。

科技型企業知識價值信用貸款評價指標體系（以下簡稱指標體系），是指根據科技型企業科創屬性所設計的，涵蓋智慧財產權、研發投入、科技人才、經營能力等創新要素並給予不同權重賦值的評價體系。合作銀行應根據指標體系設立專門的信用貸款產品。

科技型企業包含認定的國家高新技術企業、評價入庫的國家科技型中小企業和後續評定入湖南省科技型企業庫的其他企業。

實施機構

（一）設立聯席會議制度

設立湘西自治州知識價值信用貸款風險補償改革工作聯席會議制度（以下簡稱聯席會議）。由州人民政府分管副州長任總召集人，州人民政府分管副秘書長和州科技局局長任副召集人。州科技局、州財政局、州市場監管局、州政府金融辦、湘西銀保監分局、人民銀行湘西州中心支行、湘西融資擔保有限責任公司等相關州直單位分管領導為成員，統籌全州開展知識價值信用貸款風險補償改革工作。主要職責為：

1.指導州域內開展相關工作，並根據各自職責研究制定督促落實的相應措施；

2.審定科技型企業知識價值信用貸款風險補償改革措施及評價指標體系；

3.審定年度工作報告、工作計畫，以及向省級報告風險補償資金方案；

4.審定州級年度風險補償資金及管理運營經費安排；

5.商議其他未盡相關事項。

（二）聯席會議成員單位職責分工

1.州科技局負責改革工作牽頭組織和統籌協調等工作，會同州財政局編制湘西自治州州本級風險補償資金安排總體計畫，提出預算建議；

2.州財政局負責全州風險補償資金預算管理，對資金安排進行程式性審核，會同州科技局下達風險補償資金並按規定撥付資金；

3.州市場監管局、州政府金融辦、湘西銀保監分局、人民銀行湘西州中心支行根據職能對知識價值信用貸款工作進行業務指導；

4.湘西融資擔保有限責任公司負責州級風險補償資金運營管理、對接合作銀行和企業、受理和上報合作銀行提出的風險補償資金申請等工作。

（三）聯席會議下設辦公室

聯席會議辦公室設在州科技局，州科技局局長任辦公室主任。主要職責為：

1.編制科技型企業知識價值信用貸款風險補償改革工作方案；

2.提出定合作銀行名單，經聯席會議和州人民政府同意後，按程式上報省科技廳備案；

3.定期向聯席會議報告知識價值信用貸款工作年度計畫、實施情況等事項；

4.落實聯席會議交辦的其他工作。

合作銀行

合作銀行應具備以下基本條件：

（一）在湘西自治州註冊或在各縣市、湘西高新區設有分支機構的銀行；

（二）自身實力較強，構建了針對科技型企業的專屬信貸審批和信用評價機制，在實施區域有正常發放知識價值信用貸款的渠道；

（三）資產狀況良好，管理機制完善，具有較強的風險控制能力和較好的經營業績，無重大違規違法行為。

合作銀行相關職責：

（一）建立科技型企業知識價值信用貸款風險容錯糾錯機制，細化和明確相關盡職免責條款；

（二）有條件的合作銀行應建立科技支行、專營機構，根據科技型企業特點，建立專門針對知識價值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色通道，出台相關激勵措施，加大對科技型企業首貸、信用貸和無還本續貸支持力度，簡化貸款審批流程，提高貸款效率；

（三）向符合條件的科技型企業發放貸款，利率參考放款日最近一期相應期限貸款市場報價利率（LPR），加點幅度原則上以三方協定為準；貸款期限一般為1年（含1年）以內；對知識價值信用評級等級高的企業，銀行應給予更大利率優惠；

（四）合作銀行獨立決策知識價值信用貸款。發放貸款前，報州級運營管理機構審核查詢同一企業是否涉嫌多個銀行重複申請同筆知識價值信用貸款。發放貸款後，合作銀行須在三方協定約定時間內向聯席會議辦公室和州級運營管理機構報送貸款及發生風險需代償的數據；

（五）合作銀行應建立健全知識價值信用貸款風險監測預警機制，及時向聯席會議辦公室和運營管理機構報送監測預警信息，在貸款到期經催收後依然無法全部收回時，按照三方合作協定約定，向州級運營管理機構提交貸款風險補償申請；

（六）風險補償資金先行代償後，合作銀行依法對貸款對象進行追償，並及時向聯席會議辦公室和州級運營管理機構報送其依法盡責追償的工作進展情況。

風險補償資金

按照《湖南省科技型企業知識價值信用貸款風險補償改革實施辦法》相關規定，湘西自治州與省按1∶1共同設立科技型企業知識價值信用貸款風險補償資金，對知識價值信用貸款風險進行補償。風險補償資金原則上承擔不超過貸款本金損失的80%，省級風險補償資金與州級風險補償資金按照同比例進行補償。

（一）資金來源

首期州級風險補償資金由湘西自治州財政統籌安排1000萬元，後期根據業務規模、企業需求、績效評價結果等情況由州人民政府採取一事一議方式解決。

（二）資金管理

州級風險補償資金存入州級運營管理機構指定的銀行賬戶，風險補償資金存款利息收入納入風險補償資金統一管理，按規定和程式報批使用。

州級風險補償資金管理運營經費綜合考慮業務規模、放大倍率、追償率等因素安排，從州級風險補償資金存款利息中列支，不足部分由聯席會議審核、報州人民政府批准後統籌安排，不向貸款企業收取任何融資服務費用。

（三）風險控制

在一個合作年度內，單家銀行知識價值信用貸款累計不良率達到3%時,州級運營機構應立即向該銀行提出風險警示;不良率達到5%時,州級運營機構應暫停受理該銀行知識價值信用貸款新增業務，並對前期運行效果予以全面評估，視評估結果決定是否重啟風險補償貸款工作。對於已經受理的業務，風險補償資金繼續履行風險補償責任，在資金耗盡後不再補償。

同一貸款企業只能向一家銀行申請一筆知識價值信用貸款，只能享受一次政府給予的風險補償。

合作主體

（一）湖南省科技廳及湖南省技術產權交易所有限責任公司

省科技廳按照省實施辦法進行省級工作協調，組織開展企業知識價值評價體系建設和評價工作，向銀行提供高新技術企業和科技型中小企業名單及評價結果；省技術產權交易所有限責任公司按省實施辦法開展信用貸款風險補償備案等相關工作。

貸款程式

（一）入庫申請。貸款企業通過知識價值信用貸款統一服務平台，線上填寫並提交入庫申請表。

（二）信用評價。採用湖南省科技型企業知識價值信用評價指標體系評分標準，對入庫的科技型企業進行知識價值信用評價。

（三）先期授信。省級運營管理機構將庫內科技型企業的信用評價數據推送至省、州合作銀行，由合作銀行對其先期授信。

（四）按需貸款。合作銀行根據先期授信情況，向提出貸款申請的科技型企業發放貸款。

風險補償程式

（一）銀行催收。貸款本金逾期後的5個工作日內，合作銀行啟動催收工作並書面報備聯席會議辦公室和州級運營管理機構。

（二）州級代償和省級補償。合作銀行在盡職催收後，對知識價值信用貸款本金逾期超過1個月仍未全額收回的，按以下程式申請區域代償。

1.州級代償申請。合作銀行向州級運營管理機構提出代償申請。代償申請資料包括：代償申請書（附上貸款契約、加蓋公章的放貸憑證等貸款資料）、貸款逾期記錄和催收通知書（或律師函）、人民法院受理通知（或公安機關立案決定、仲裁機構受理回執）等銀行催收依據；

2.州級代償審批和省級補償。按照《湖南省科技型企業知識價值信用貸款風險補償改革實施辦法》相關規定，州級運營管理機構對代償資料的真實性、合規性進行核查，並提出建議意見報聯席會議辦公室，經聯席會議審核同意後，報省級運營管理機構確認。符合代償條件的，州級運營管理機構根據省級運營管理機構通知先行代償；不符合代償條件的，由州級運營管理機構根據省級運營管理機構反饋的書面意見通知合作銀行。

完成代償後，州級運營管理機構應在15個工作日內向省級運營機構提交代償資料存檔。

（三）追償。風險補償資金先行代償後，申請代償的合作銀行應依法積極開展追償工作，追償所得扣除追償費用後，按原約定的政銀分擔比例分配，政府所得部分繼續用於補充風險補償資金。

其他事項

各方依據省實施辦法和本方案，協商一致後簽訂三方協定，明確具體實施細則、操作流程和資料清單等，作為工作依據。在實際操作中發現問題或者有不明確之處，可再次協商，在補充協定中明確。

本方案自印發之日起施行，有效期為5年。按照省級相關規定和工作安排，受理知識價值信用貸款的截止時間為2025年4月11日，具體事項和其他未盡事宜在三方協定中補充明確。

湘西自治州科技型企業知識價值信用貸款實施工作方案