機動車商業險介紹：
基本險包括商業第三者責任險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險共四個；附加險包括玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃損失險、不計免賠率特約條款等等。商業險一共有數十種之多，車主不可能也不需要全部投保。
基本介紹
- 中文名：機動車商業險
- 基本險：4個
- 商業險：數十種之多
- 強制性：車主不可能也不需要全部投保
介紹,產品責任,影響因素,
介紹
產品特色
免賠較低
服務高端
保費靈活
投保人義務簡單明了
產品責任
保險責任
（一）投保了本附加險的機動車在使用過程中，因下列原因造成保險機動車燃燒導致的保險機動車自身的損失，保險人按照保險契約約定負責賠償：
1、本車電器、線路、供油系統、供氣系統發生故障；
2、運載貨物自身原因起火燃燒；
責任免除
（一）僅造成電器、線路、供油系統、供氣系統的損失；
（二）由於擅自改裝、加裝電器及設備導致保險機動車起火造成的損失；
（三）其它不屬於保險責任範圍內的損失和費用。
2.玻璃單獨破碎險
只有在投保了機動車損失保險（電話行銷專用）產品的基礎上方可投保本附加險。
保險責任
發生本車玻璃（不含天窗玻璃）單獨破碎，保險人按照保險契約約定在實際損失金額內計算賠償。
投保人在與保險人協商的基礎上，自願按進口玻璃或國產玻璃選擇投保，保險人根據其選擇承擔相應賠償責任。
責任免除
1、安裝過程中造成的玻璃破碎；
2、燈具、車鏡玻璃的破碎；
3、其它不屬於保險責任範圍內的損失和費用。
3.新增設備損失險
保險責任
（一）投保了本附加險的機動車在使用過程中，發生機動車損失保險（電話行銷專用）產品責任範圍內的事故，造成本車上新增設備的直接損毀，保險人按照保險契約約定在保險單該項目所載明的保險金額內，按實際損失計算賠償。
4.車身油漆單獨損傷險
只有在投保了機動車損失保險（電話行銷專用）產品後，方可投保本附加險。
保險責任
投保了本附加險的機動車在被保險人或其允許的合法駕駛人使用過程中，發生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨損傷，保險人按照保險契約約定負責賠償。
責任免除
（一）因投保人、被保險人與他人的民事、經濟糾紛導致的任何損失；
（二）車身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失；
（三）其它不屬於保險責任範圍內的損失和費用。
5.涉水損失險條款
本附加險僅適用於客車，且只有在投保了機動車損失保險（電話行銷專用）產品後方可投保本附加險。
第一條保險責任
（一）被保險人或其允許的合法駕駛人在使用保險機動車過程中，因下列原因造成保險機動車的發動機損壞，保險人按照保險契約約定負責賠償：
1、保險機動車在積水路面涉水行駛；
2、保險機動車在水中啟動。
（二）發生本附加險保險責任範圍內的事故時，被保險人或其代表為防止或者減少保險機動車損失而採取施救、保護措施所支出的必要合理的費用，保險人負責賠償。本項費用的最高賠償金額以機動車損失險保險金額為限。
第二條賠償處理
本附加險實行15%的絕對免賠率。
保險人在機動車損失保險（電話行銷專用）的保險金額內根據保險契約約定按實際修復費用計算賠償，施救的財產中，含有本保險契約未保險的財產，應按本保險契約保險財產的實際價值占總施救財產的實際價值的比例分攤施救費用。
6.車上貨物責任險
只有在投保了機動車第三者責任保險（電話行銷專用）產品後，方可投保本附加險。
保險責任
保險機動車在被保險人或其允許的合法駕駛人使用過程中發生意外事故，致使保險機動車上所載的貨物直接損毀，對被保險人依法應支付的賠償金額，保險人在扣除機動車交通事故責任強制保險應當支付的賠款後，依照本保險契約的約定給予賠償。
責任免除
下列損失和費用，保險人不負責賠償：
（一）車上貨物所有人的故意行為、犯罪行為、與被保險人或其它致害人惡意串通行為導致的任何損失；
（二）因包裝、緊固不善，裝載、遮蓋不當導致的任何損失；載運的易碎貨物因震動、擠壓、與車體或車體以內的貨物碰撞造成的損失；
（三）貨物遭盜竊、遭搶劫、遭哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質、串味、生鏽，動物走失、飛失；
（四）保險事故導致的貨物減值、運輸延遲、營業損失及其它各種間接損失；
（五）法律、行政法規禁止運輸的貨物或車上人員攜帶的物品；
（六）其它不屬於保險責任範圍內的損失和費用。
7.精神損害撫慰金責任險
只有在投保了機動車第三者責任保險（電話行銷專用）產品或機動車車上人員責任險（電話行銷專用）產品的基礎上方可投保本附加險。
在投保人僅投保機動車第三者責任保險（電話行銷專用）產品的基礎上附加本附加險時，保險人只負責賠償第三者的精神損害撫慰金；在投保人僅投保機動車車上人員責任險（電話行銷專用）產品的基礎上附加本附加險時，保險人只負責賠償車上人員的精神損害撫慰金。
保險責任
被保險人或其允許的合法駕駛人在使用保險機動車的過程中，發生投保的基本險約定的保險責任內的事故，造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據此提出精神損害賠償請求，保險人依據人民法院判決及保險契約約定,對應由被保險人或保險機動車駕駛人支付的精神損害撫慰金費用，在扣除機動車交通事故責任強制保險應當支付的賠款後，在本保險賠償限額內負責賠償。
責任免除
（一）根據被保險人與他人的契約協定，應由他人承擔的精神損害撫慰金；
（二）其它不屬於本附加險責任範圍內的損失和費用。
8.隨車攜帶物品責任險
保險責任
被保險人允許的合法駕駛人在使用保險機動車的過程中，發生機動車損失保險（電話行銷專用）產品責任範圍內的事故，致使本車車上人員隨車攜帶的物品同時損毀，保險人在保險單載明的賠償限額內，依照本保險契約的約定給予賠償。
下列物品不在本保險承保範圍之內：
1、法律禁止個人持有的物品；
2、貨幣、票證、有價證券、檔案、賬冊、圖表、技術資料、電腦資料等無法鑑定價值的財產；
3、金銀、珠寶、鑽石、玉器、首飾、手錶、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術品、稀有金屬等珍貴財物；
4、寵物及其它活體生物；
5、車上所載貨物。
責任免除
（一）由於物品本身的缺陷所致的損失，以及由於物品損毀所造成的其它間接或貶值損失；
（二）隨車攜帶物品遭哄搶或在混亂中丟失；
（三）隨車攜帶物品自然損耗、短少、腐爛、變質；
（四）保險機動車未發生損失，僅隨車攜帶物品單獨發生的損失；
（五）隨車攜帶物品在車下發生的任何損失；
（六）隨車攜帶物品在事故現場沒有留下任何存在過或被損壞痕跡的。
保險期間
除本保險契約另有約定外，保險期間均為一年，以保險單載明的起訖時間為準。
影響因素
投保時，我們會發現同樣一款車所交的保險費卻不相同，這是因為商業機動車險保費會隨車輛使用、出險甚至駕駛員等情況的不同而有一些浮動，車主在購買保險時應了解相關政策，制定適合自己的保險計畫，可以節省一些開支。一般來說，影響車險保費的浮動係數有六類，分別是：無賠款折扣係數、平均行駛里程係數、客戶忠誠度係數、多險種投保優惠係數、指定駕駛人相關係數和行駛區域係數。
一、無賠款折扣係數。根據被保險車輛上一投保年度內已決賠案次數確定係數值，無賠款折扣係數檔次分為7檔，最多上下浮動30%：若上年發生5次及5次以上賠款，係數值為1.3；若連續3年及3年以上無賠款，係數值為0.7。如果您的駕駛技術出色，您可以獲得的無賠款優待最多為保險費的30%。而一旦發生保險索賠，下一年就不再有無賠款優待，只有再連續3年不發生賠款才能重新獲得30%的無賠款優待。
二、平均行駛里程係數。該係數根據投保車輛以往年均行駛里程確定係數值，係數檔次分為3檔，一輛車跑得越多，需要交的保險費也就越多，這也在某種意義上體現了一種公平。
三、客戶忠誠度係數。該係數是根據客戶在所投保公司的情況確定的，若客戶保單到期後在原保險公司繼續投保的，可享受0.9的係數浮動。
四、多險種投保優惠係數。該係數根據客戶所投保險種確定係數值，同時投保三責和車損險的情況下可以享受一定的費率優惠，優惠係數取值範圍為0.95-1.0，如果只投保三責或只投保車損，則不享受該費率優惠。
五、指定駕駛人相關係數。在客戶投保機動車商業險時，若指定駕駛員，可根據駕駛員的性別、年齡、駕齡情況，享受不同幅度的係數優惠。指定駕駛人相關係數僅適用於家庭自用汽車，非指定駕駛人的家庭自用汽車投保不享受該費率優惠。
六、行駛區域係數。若投保車輛在省內行駛，可以享受一定的費率浮動；企事業單位用車還有約定固定路線和場內行駛情況，可以享受更多的費率浮動。
確定最終費率浮動係數採用係數連乘的方式計算：係數1×係數2×……。若最終費率浮動係數數值小於監管部門規定的最低標準時，按監管部門的要求執行，天津目前執行最低折扣為七折。
