智慧型金融(2021年科學技術文獻出版社出版的圖書)

內容簡介

金融機構始終充當積極吸收先進科技，致力於提升服務效率的角色。尤其

是20世紀60年代以來，隨著計算機代替手工作業，金融業先後經歷了從利用

穿孔卡片輔助數據處理到使用計算機實現會計電算化，從藉助大型計算機進行

綜合業務處理到利用網際網路拓展新業務，金融機構一直是新興技術的積極套用

者。從這個意義上說，金融科技並非始於今天，而是早已有之。

風險管理是金融機構的核心競爭力，信息科技的創新套用讓風險管理更加

數位化、智慧型化。進入21世紀，數字科技廣泛套用於社會各領域，一部手機就

能讓你感受到支付、購物、理財等生活中諸多細節的改變，而這些改變都歸功

於金融科技的發展與套用。尤其是隨著移動網際網路的普及，大數據、區塊鏈和

人工智慧技術的突破，數字科技和金融業加速融合，促使傳統金融生態、業態，

服務模式等不斷改變，進一步提升金融各個環節的附加值，重塑傳統金融行業

流程，提升金融業的服務效率，讓金融機構可以用更低的成本去服務更多的實

體企業與個人，真正實現普惠。

人工智慧與金融業細分領域（如智慧銀行、智慧保險等）、各業務場景（如智慧型風控、智慧型投顧、智慧型支付等）深度融合，助推智慧型金融全面、快速地發展。

其不僅取決於以大數據、雲計算、區塊鏈和人工智慧為代表的數字科技的支撐，

還受金融行業大數據特性的影響。

金融領域天生具有數據屬性，金融工具的涉及、用戶行為的挖掘、風險的

控制等各環節都是基於數據分析套用的。大數據技術的套用為智慧型金融服務提

供生產資料，使得數據資產的價值充分顯現。

數字孿生概念告訴我們，在數據可獲得之後，現實物理世界的複雜關係可

以通過計算實現未來場景的構造和最佳化，從大量消費者行為數據、關係數據中，

挖掘出用戶的真正需求。提供智慧型化服務是智慧型金融的終極目標，而這一目標

的實現離不開算力的支持。以雲計算為代表的算力是智慧型金融的生產力，計算

能力直接決定了服務質量。

區塊鏈作為分散式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等黑科技

集成套用，在社會治理、公眾事務、企業管理、金融交易等方面有多個結合場景。

區塊鏈技術具有分散式存儲、不可篡改、共享維護等特徵，可以為價值傳遞和

交換提供可靠保障，在中心化及信用體系建立方面具有天然優勢。除此之外，

邊緣計算、5G、物聯網等新一代信息技術，共同引領並推動智慧型金融發展。

從目前人工智慧在金融領域的套用趨勢來看，計算智慧型通過與大數據技術

的結合套用，已經覆蓋幾乎所有的金融套用場景。在感知智慧型層面，以人臉識

別和語音識別為代表的生物智慧型技術也已經在金融領域廣泛套用，未來可以預

見，其在金融領域的套用場景也將呈現快速增長態勢。認知智慧型是當前人工智

能技術領域為前沿和火熱的領域，引領了本輪人工智慧技術的發展潮流。

從套用領域來看，智慧型風控、智慧型投研和智慧型投資顧問等套用場景，是人

工智慧型在金融行業套用潛力的領域，也是技術要求、套用難度的