數字人民幣

發展歷史

2014年，中國人民銀行成立專門團隊，開始對數字貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題進行專項研究。

2017年末，中國人民銀行組織部分商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系（DC/EP）的研發。DC/EP在堅持雙層運營、現金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。

2020年4月19日，中國人民銀行數字貨幣研究所相關負責人表示，數字人民幣研發工作正在穩妥推進，先行在中國深圳、蘇州、“雄安新區”、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷最佳化和完善功能。

2020年5月，中國人民銀行行長易綱表示，數字人民幣目前的試點測試，還只是研發過程中的常規性工作，並不意味著數字人民幣正式落地發行，何時正式推出尚沒有時間表。

2020年8月14日，商務部印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》，在“全面深化服務貿易創新發展試點任務、具體舉措及責任分工”部分提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。人民銀行制定政策保障措施；先由深圳、成都、蘇州、“雄安新區”等地及未來冬奧場景相關部門協助推進，後續故燥連視情擴大到其他地區。《方案》公布後，數字人民幣的進展再次引發市場關注，也有網路傳聞數字人民幣將在28地試點，記者了解到，奔烏鍵敬“28地試點”的說法屬誤讀，數字人民幣試點地區仍是“4+1”，即深圳、蘇州、“雄安新區”、成都及未來的冬奧場景。

2020年10月8日，中國廣東省深圳市網際網路信息辦公室發布訊息稱，為推進粵港澳大灣區建設，結合本地促消費政策，深圳市人民政府近期聯合人民銀行開展了數字人民幣紅包試點。該紅包採取“搖號抽籤”形式發放，抽籤報名通道於9日正式開啟。5萬狼凳名中籤者中，共47573名中籤個人成功領取紅包，使用紅包交易62788筆，交易金額876.4萬元。部分中籤個人還對本人數字錢包進行充值，充值消費金額90.1萬元。參加本次活動的羅湖區商戶達3000餘家。數字人民幣錢包基本以APP形式出現，用戶在受邀後方能下載APP。支付方式包括，上滑付款，下滑收款，收付款都可選擇掃碼與被掃。

2020年12月_，香港金融管理局總裁余偉文發表一篇題為《金融科技新趨勢——跨境支付》文章指出，金管局目前項連催正在與央行數字貨幣研究所研究使用數字人民幣進行跨境支付的技術測試，並作相應的技術準備。據21財經報導，此次試點由中國銀行（香港）和部分銀行員工（約200名）以及商戶參與測試。

2020年12月5日，據蘇州市人民政府新聞辦凝鍵員棗公室官方微信號“蘇州發布”訊息，蘇州市人民政府聯合人民銀行開展的數字人民幣紅包試點工作當日正式啟動預約。中籤市民已領取紅包人數96614人，占總中籤人數比例為96.61%，參與“雙離線”支付體驗人數536人。已消費紅包金額1896.82萬元，占發放紅包總金額比例為94.84%。支持使用的線下商戶超過1萬家，線上消費（京東商城）紅包金額847.82萬元，占比44.70%。

2020年12月29日，北京市首個央行數字貨幣套用場景在豐臺麗澤落地，當天上午，麗澤橋西的金唐大廈，一家名為漫貓咖啡的咖啡店內啟動了數字人民幣套用場景測試，獲得授權的消費者已經可以用數字人民幣錢包支付購買各類商品了。

2021年1月5日，位於上海長寧區的上海交通大學醫學院附屬同仁醫院員工食堂里，醫生們正通過數字人民幣“硬錢包”，實現點餐、消費、支付一站式體驗。不同於此前使用手機支付數字人民幣，此次脫離手機的可視卡式硬錢包首次亮相。

2021年2月7日零時，北京市啟動“數字王府井冰雪購物節”數字人民幣紅包預約活動，面向在京個人發放1000萬元數字人民幣紅包，拉備禁迎動內需，鼓勵“就地過年”。

2021年4月1日，中國人民銀行研究局局長王信在國新辦舉行的新聞發布會上介紹，數字人民幣將主要用於國內零售支付，此前已在國內多個試點地區進行測試，測試場景越來越豐富，也考慮在條件成熟時、順應市場需求用於跨境支付交易，這也是可以實現的。

2021年4月10日，深圳市今起至本月23日再頸祝淋推數字人民幣試點，測試人群再擴容50萬名。本次試點主要以“使用數字人民幣享消費優惠”為核心，優惠總額度1000萬元。

測試地區

2019年底，數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景啟動試點測試。

2020年10月，增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區。

基本理念

法定貨幣

數字人民幣由中國人民銀行發行，是有國家信用背書、有法償能力的法定貨幣。

與比特幣等虛擬幣相比，數字人民幣是法幣，與法定貨幣等值，其效力和安全性是最高的，而比特幣是一種虛擬資產，沒有任何價值基礎，也不享受任何主權信用擔保，無法保證價值穩定。這是央行數字貨幣與比特幣等加密資產的最根本區別。

雙層運營體系

數字人民幣採取了雙層運營體系。即中國人民銀行不直接對公眾發行和兌換央行數字貨幣，而是先把數字人民幣兌換給指定的運營機構，比如商業銀行或者其他商業機構，再由這些機構兌換給公眾。運營機構需要向人民銀行繳納100%準備金，這就是1∶1的兌換過程。這種雙層運營體系和紙鈔發行基本一樣，因此不會對現有金融體系產生大的影響，也不會對實體經濟或者金融穩定產生大的影響。

DC/EP投放採用雙層運營模式，不對商業銀行的傳統經營模式構成競爭，同時能充分發揮商業銀行和其他機構在技術創新方面的積極性：數字貨幣投放系統保證DC/EP不超發，當貨幣生成請求符合校驗規則時才傳送相對應的額度憑證。

以廣義賬戶體系為基礎

在現行數字貨幣體系下，任何能夠形成個人身份唯一標識的東西都可以成為賬戶。比如說車牌號就可以成為數字人民幣的一個子錢包，通過高速公路或者停車的時候進行支付。這就是廣義賬戶體系的概念。

銀行賬戶體系是非常嚴格的體系，一般需要提交很多檔案和個人信息才能開立銀行賬戶。

支持銀行賬戶松耦合

支持銀行賬戶松耦合是指不需要銀行賬戶就可以開立數字人民幣錢包。

對於一些農村地區或者邊遠山區民眾，來華境外旅遊者等，不能或者不便持有銀行賬戶的，也可以通過數字錢包享受相應的金融服務，有助於實現普惠金融。

其他個性設計

1. 雙離線支付。像紙鈔一樣實現滿足飛機、郵輪、地下停車場等網路信號不佳場所的電子支付需求；

2. 安全性更高。如果真的發生了盜用等行為，對於實名錢包，數字人民幣可提供掛失功能；

3. 多終端選擇。不願意用或者沒有能力用智慧型手機的人群，可以選擇IC卡、功能機或者其他的硬體；

4. 多信息強度。根據掌握客戶信息的強度不同，把數字人民幣錢包分成幾個等級。如大額支付或轉帳，則必須通過信息強度高的實名錢包；

5. 點對點交付。通過數字貨幣智慧型契約的方式，可以實現定點到人交付。民生資金，可以發放到民眾的數字錢包上，從而杜絕虛報冒領、截留挪用的可能性；

6. 高可追溯性。在有權機關嚴格依照程式出具相應法律文書的情況下，進行相應的數據驗證和交叉比對，為打擊違法犯罪提供信息支持。即使腐敗分子通過化整為零等手段，也難以逃避監管。

期待作用

避免紙鈔和硬幣的缺點：印製發行成本高、攜帶不便，容易匿名、偽造，存在被用於洗錢、恐怖融資的風險；

滿足人們一些正常的匿名支付需求，如小額支付；

極大節約造幣所需各項成本；

疫情之下，減少貨幣交易中的病毒傳播機會；

支付寶、微信支付等電子支付方式已經成為一種公共產品或服務，一旦出現服務中斷等極端情況，會對社會經濟活動和民眾生活產生非常大的影響。這就要求中國人民銀行作為一個公共部門，要提供類似功能的工具和產品，作為相應公共產品的備份。

價值意義

法定數字貨幣的研發和套用，有利於高效地滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推中國數字經濟加快發展。

社會影響

2020年12月16日，“數字人民幣”入選國家語言資源監測與研究中心發布的“2020年度中國媒體十大新詞語”。

數字人民幣

基本介紹

發展歷史

測試地區

基本理念