房屋保險費

房屋保險屬家庭財產保險範疇，主要保障火災、爆炸、雷擊等自然災害和意外事故造成的房屋損失。房屋保險一般由屋主或住戶投保，保險費率為0.1-0.2%，發生損失時，保險公司按房屋的實際價值計算賠償，但以不超過保險金額為限。

城房屋的保險金額是根據房屋的保險估價來確定的。而房屋的保險估價則由保險公司標的－－被保險房屋的實際價值來核定。

基本介紹

• 中文名：房屋保險費
• 契約上不約定：保險標的的實際價格
• 保險費率：純費率、第一附加費第二附加費率
• 若房屋全損：按保險額100萬元賠償

意義

一般來說，房屋的保險金額與房屋的實際價格是一致的。但有時候也不一定如此。確定的保險金額不

同，所獲得的賠償也不一樣。因此，準確估定房屋價值，合理確定保險金額，是一件非常重要的事情。

保險方式

定值保險

房屋的保險金額是按投保時雙方約定的保險估價來確定的，不因房屋的市場價值的漲跌而增減。若房屋遭受意外損壞，全部損失按保險金額的全額賠償；若只有部分損失，則接保險金額乘以損失成數賠償。

例如：某房屋投保時雙方約定的保險估價為100萬元，遭受意外損壞時，房屋市價漲120萬元（或跌為80萬元）。

A．若房屋全損－－按保險額100萬元賠償；

B．若部分損失，損失量為七成－－按70萬元（100萬元×70%）賠償。

不定值保險

在這種保險中，保險契約上不約定保險標的的實際價格，只列明契約上的保險金額作為最高賠償金額，被保險的房屋發生意外損壞時按照市價來計算賠償。

同上例。

A．若房屋全損：房屋市價漲為120萬元，賠償100萬元；房屋市價跌

至80萬元，賠償80萬元。

B．若房屋部分損失為七成：房屋市價漲為120萬元，實際損失為84萬

元（120×70%），賠償84萬元；市價跌為80

萬元，實際損失為56萬元（80×70%），賠償56萬元。

重置價格保險

房屋投保人與保險公司雙方約定按房屋重置價值確定保險金額。如被保險人申請將一幢舊房屋，按相當與重建一幢新房屋的價值來保險，一旦房屋發生事故即可按重置價格獲得賠償。

第一危險責任保險

這種保險方式不要求投保人將房屋的實際價值足額投保，而按一次意外事故可能發生的最高損失金額來投保，以在發生保險事故時，不論保險金額與全部財產價值比例如何，只要在保險金額範圍內，保險人均按實際損失賠付。如房屋估價為100萬元，約定保額為50萬元，發生保險事故損失為20萬元，則保險人應按20萬元賠償。由於這種保險方式中在超過保險金額的第二部分房屋價值－－第二保險完全未曾投保，因此稱這種方式為“第一危險責任保險”。

計算公式

城市房屋保險費的計算公式如下：

應繳付保險費金額=保險金額×適用的保險費率×保險期限

式中的保險費率通常由三部分組成：純費率、第一附加費和第二附加費率。

1．純費率，亦稱附加費率。它是根據一個較長期內房屋損失率的平均值確定的。按照純費率收取的保險費，用以賠償保險年度內的正常損失。

2．第一附加費率。它是根據房屋的實際損失對損失平均值的偏差程度確定以保管，使契約產生約束力，然後負責執行各項買賣條件，辦清所有手續，再將定金與證書分別交付買主和賣主，最為適當。在美國，大部分不動產交易都利用委託保管制度。

決定因素

購房者需要了解自己所要購買的房屋保險索賠記錄：索賠記錄越好，保費可能就越低。另外，保險公司會根據房屋基本狀況制定保費的金額，如下幾方面基本決定了保險費用的高低：

房屋建築材料：房屋基牆、支撐物、橫樑和托梁是否穩固；房屋是否經過大的或結構性的改造；是否由著名建築商施工；房屋裡是否使用過尿素甲醛等。車庫或車棚也需要做類似檢查。

房屋年齡：陳舊的房屋通常都有一些特點，如石灰牆、吊頂以及更換成本昂貴的木地板。諸如此類的特點會提高你的保費。經過裝修，達到現行建築標準的老房屋，通常保費會降低一些。

屋頂和房屋外部：檢查房頂，注意木瓦，煙囪和屋檐排水管的情況。房屋外面漆過的地方要特別注意有沒有裂痕。

安全設備：裝有煙氣，火災和監控報警系統的房屋的保費也會低很多。門窗牢固，門栓和窗鎖同樣能減少保險成本。

房產位置：在消防局附近或靠近消防栓的房屋，保險成本要低些。