惜貸

惜貸是指商業銀行在“三有一符”（即有放貸能力、有放貸對象、借款人有貸款需求、符合申請貸款條件）情況下，不願發放貸款的一種經營行為。就在中國而言，這是由於中國社會信用記錄不完善所引起的。

基本介紹

• 中文名：惜貸
• 對象：商業銀行
• 釋義：放出貸款會產生收不回的風險
• 產生的原因：經營者、決策者指導有誤

基本定義

放出貸款會產生收不回的風險，銀行可能會因為控制風險的能力不強而不願放出貸款，寧願將貨幣存入央行獲得並不算低的利息收入。造成了有款貸不出，或有款不願貸的現象，叫“惜貸”。

原因

經營者、決策者指導有誤

經營者、決策者指導有誤。不能有效地組織發放貸款，剩餘閒置資金就不能生息獲利，上存資金越多，賠錢越多，虧損越大；只有占足規模，用好資金，才會產生最佳效益。顯而易見，“惜貸”的經營觀是極其錯誤的。作為領導者，決策層要堅決消除“怕擔責任、怕冒風險”的顧慮，要建立科學的激勵機制和約束機制，有效地引導和調動信貸人員放貸的積極性，這才是上策之舉。

信貸責任制考核不盡完善合理

信貸責任制考核不盡完善合理主要表現在：

1、調查崗、審查崗、審批崗“三崗”未形成真正相互約束、相互制衡的信貸管理體系。只有調查崗承擔全部放款責任，審查、審批崗無任何責任牽掛。這樣，不可避免地對信貸的準入存在著一定的偏松現象。

2、農信社出台的“信貸人員貸款終身責任追究制”做法欠妥。這種做法對解決人情貸款、關係貸款、不廉潔貸款、防範信貸人員發放貸款操作風險等方面發揮了一定的作用。但是，這一內部制度的制定和實施，所產生的負面影響也萬萬不可忽視。

金融危機誘導悲觀情緒

是因為金融危機之下，銀行對於經濟現狀產生的悲觀情緒。 銀行會擔心放出去的貸款，會因為經濟的不穩定而收不回來。 因為在金融動盪中，企業很難發展，銷售量的下滑以及利潤的下降可能倒最後會以破產保護來虧欠銀行的貸款。