目前網上銀行主要分兩類，一類是大眾版網銀，一類是專業版網銀，前者的申請非常簡單，只要在網銀上直接申請開通就可以使用。
基本介紹
- 中文名：專業版網銀
- 簡介：可以辦理的業務不多
- 背景：資金每日累計額上限為5000元
- 支付限額：網銀專業版資金不受限
定義,背景,支付限額,差錯處理,規範,爭議事件,
定義
可惜大眾版網銀可以辦理的業務不多，如查詢賬戶餘額和交易明細、自助充值和繳費、投資國債、投資理財產品、申請個人消費貸款等。部分銀行如工行等出於安全考慮，大眾版網銀只能用於查詢，不能用於交易。如果需要使用個人網銀對外轉賬、個人匯款等，必須要攜帶本人身份證及銀行卡到銀行營業網點開通專業版。
背景
“一號文”規定，銀行網上支付個人資金每日累計額上限為5000元，單筆資金不得超過1000元人民幣。不過，如果採用數字證書、電子簽名等安全認證方式，通過銀行的網際網路辦理個人電子支付業務的話，上述限制則可以豁免。據電子銀行專業人士介紹，目前，數字證書、電子簽名等認證方式，只有網上銀行的專業版才可以提供。
據了解，國內銀行的網上銀行一般分大眾版和專業版兩種模式。
中國人民銀行30日向社會公布的《電子支付指引（第一號）》（以下簡稱“一號文”），引起了多方關注，滬上銀行電子支付專家預測，“一號文”正式生效後，眾多銀行的網銀業務將面臨變局，銀行和客戶對專業版網上銀行的依賴度將大增。
而億貝易趣和淘寶網則稱受影響不大，對“一號文”持歡迎態度。
淘寶網相關人士稱，“一號文”對其出台內部監管細則可起到政策依據的作用。
支付限額
網銀專業版資金不受限
據浦發銀行電子銀行部專家介紹，相對“一號文”，銀行對於網銀大眾版的資金支付限額要求更加嚴格，一般每日累計網上支付金額上限僅3000元。由於目前個人電子支付金額通常在1000元以下，因而“一號文”的金額限定影響面不大。記者從億貝易趣和淘寶網獲悉，網上交易單筆超過千元的多是筆記本電腦、數位相機、手機等商品，所占比重甚少，因此不會受到太大影響。同時由於“一號文”對專業版的網上銀行沒有設限，因此預計將會促使更多用戶申請專業版。
差錯處理
銀行仍有保留意見
目前，部分銀行業內人士對“一號文”關於差錯處理的規定有保留意見，他們認為，能否按照“一號文”的規定執行仍是未知，其中，由於相關法律條文的缺失，有關方面對網上支付相應責任的界定將存在相當難度。
“一號文”規定，因銀行自身系統、內控制度或為其提供服務的第三方服務機構的原因，造成電子支付指令無法按約定時間傳遞、傳遞不完整或被篡改，並造成客戶損失的，銀行應按約定予以賠償。
電子銀行專家認為，“一號文”作為業務管理辦法，指導意義大於指令意義。實際上，在發生差錯時，各方仍要以法律為準，作為判斷責任歸屬的依據。
規範
可能單獨出台相關指引
一號文”的側重點放在了銀行與客戶之間支付行為的規範上，而對各方關注的“第三方”支付平台等非銀行支付服務組織的行為監管則沒有過多涉及。
人民銀行支付結算司副司長謝眾透露，央行對電子支付行為的監管與規範將分步落實，法規條文也將成熟一點，頒布一點。
目前，央行正在著手研究電子支付過程中涉及到的虛擬電子貨幣、非銀行支付服務組織（第三方）的電子支付業務規範等問題。
“對於第三方支付平台等非銀行機構的具體監管措施，央行將繼續討論，很可能單獨出台相關的指引。”謝眾說。
據知情人士透露，央行正在考慮對第三方支付平台的監管措施。其中一種手段是“第三方”要為沉澱資金交納一定數額的保證金，或者對“第三方”賬戶進行強制託管以及限制一定時期內的賬戶內資金存量等。
爭議事件
與電子支付相關的另一部管理辦法———《支付清算組織管理辦法》由於爭議較大，將至少推遲到年底頒布。該辦法將界定支付清算行業的準入門檻。根據目前《支付清算組織管理辦法》（徵求意見稿），設立全國性支付清算組織的註冊資本最低限額為1億元人民幣，設立區域性支付清算組織的註冊資本最低限額為5000萬元人民幣，設立地方性支付清算組織的註冊資本最低限額為1000萬元人民幣。
“註冊資本金過高，企業不堪重負；但過低又有可能釀成很大的金融風險。”業內人士表示，如果按照“徵求意見稿”，對電子支付企業實行牌照制度的話，那些未能持有牌照的企業，就將面臨被整合或收購的可能。
