基本介紹
- 中文名：指付通
- 解釋：一種指紋支付方式
- 方法：消費者的指紋與銀行賬戶進行綁定
- 背景：銀行卡遺失
基本介紹,出台背景,開通方式,支付流程,產品特點,發展優勢,發展前景,相關新聞,
基本介紹
指紋支付是利用指紋認證的生物識別技術與銀行合作推出的用於繳費支付的免費服務。其原理是將用戶的指紋信息數據與指定銀行賬戶相互綁定，當用戶購物或消費後，使用手指在指付通的指紋識別終端中掃描，確認是本人後，便可輕鬆完成支付。這樣用戶在購物或消費時無須攜帶銀行卡或現金，消費的金額會在對應的銀行賬戶中扣除。由於指紋信息的獨一無二，使整個過程安全、便捷，5秒鐘內能完成購物支付手續。
消費者在申請”指付通”業務時，需要三次錄入自己一個手指的指紋，每次都會生成一個192位位元組長度的數據。除非手指有重大劃痕或傷殘，否則輕微的損傷或是有油跡並不影響交易進行。
這項業務是由上海點佰趣信息科技有限公司（品牌：立佰趣，以下簡稱”立佰趣”）與合作銀行聯合推出的，目前的受理範圍基本在上海地區，並且可以綁定信用卡，到那時，你就可以大拇指招行，食指工行，中指建行……
指付通
指付通在“指付通”業務合作商戶中消費時，用戶僅需在“指付通”終端上摁壓已作綁定的手指並輸入本人身份識別碼，通過認證識別出已綁定的付款賬戶，並從該賬戶自動轉賬支付消費款項，從而實現無需銀行卡和現金，只要手指即可完成整個消費過程。
出台背景
如果只是停留在政策上的管理和規範，對於目前日益囂張的銀行卡犯罪現象並不能有效地進行遏制，持卡人的用卡風險就如同“達摩克利斯劍”隨時可能會掉下來。因此一方面要制訂嚴格的政策，另一方面要儘快從技術上對銀行卡進行有效的保護。
銀行卡信息以及個人信息的泄漏。這樣即使卡一直沒有離開自身，但他人只要獲得了持卡人的賬號、身份證號碼，乃至信用卡後三位驗證碼的話，就可以通過離線支付的方式盜刷。日常生活中，持卡人信息被盜取的機會還是很多的。
銀行卡遺失。尤其對於沒有密碼的信用卡而言，就很容易被盜刷。銀行卡被複製。這種情況需要同時滿足兩個條件：不法分子在ATM或者是POS機上安裝複製磁卡信息的設備，將銀行卡的磁條複製，同時銀行卡的密碼也被不法分子通過各種途徑竊取。單從技術角度來講，要複製磁條是比較容易的。實際上從國外銀行卡發展的情況來看，已經通過技術的升級換代，完成了從磁條卡到晶片卡的遷移，一定程度上解決了銀行卡被複製的風險的問題。VISA和MasterCard國際組織聯合推出的EMV標準，就是為了逐步將磁條卡向晶片卡過渡，在歐洲晶片卡已經成為主流，對磁條卡的替代率非常高。
指付通
指付通開通方式
指紋註冊+電話銀行簽約開通
用戶可撥打“指付通”客服熱線申請“免費上門指紋註冊”服務；或可前往所在位置附近的銀行或已授權的商戶網點，先完成指紋註冊，然後憑指紋註冊憑證撥打電話銀行，在語音提示下，按要求操作，開通業務。
1、支持銀行：招商銀行。
2、特點：（1）、註冊者無需專程前往銀行網點。（2）、用戶撥打電話銀行即可開通，無地域限制且操作便捷。（3）、可在開通指紋註冊的銀行網點、授權商戶或者預約上門完成指紋註冊，即開即用。（4）、註冊門檻低。
3、點評：招行推出的這一方式是目前最受用戶歡迎且使用者最多的。
指紋註冊+網上銀行簽約開通
用戶同樣需先完成指紋註冊。憑註冊憑證，以網站會員身份登錄“指付通”網站按要求進行操作：選擇需要開通業務的銀行、自行設定身份識別碼……，並在操作過程中登錄合作銀行網銀，完成線上簽約，開通業務。
2、TIPS：招商銀行持卡人，在完成指紋註冊後，也可直接登錄招行個人網銀開通業務（大眾版和專業版均可，無需開通網銀功能）。
3、特點：方便，無須前往銀行網點，採集指紋後，直接上網操作即可完成綁定。
4、點評：除招行外，工行與建行的開通只針對網銀用戶。工行有電子口令卡（免費）或購買U盾兩種選擇方式，而建行則必須要求用戶購買USBKEY後開通服務。這一註冊方式的用戶大多以本就開通網銀服務的為主。
銀行櫃檯開通
用戶攜帶本人有效身份證件及銀行卡至銀行指定網點櫃檯，在銀行櫃員的協助下進行操作：填寫《指付通業務申請書》、掃描指紋等開辦手續，即可開通業務。
1、支持銀行：交通銀行。
2、特點：採集指紋與簽約在櫃面一步完成。任何用戶都可辦理，不設門檻。
3、點評：用戶必須前往指定銀行網點辦理，且櫃面業務繁忙時，需排隊等候。這一註冊方式較受不常上網的人群青睞。
支付流程
Step 1：收銀員輸入消費金額收銀員在指付通支付終端上手動或通過收銀機自動輸入消費金額。
指付通
指付通Step 2：您輸入指付通身份識別碼
確認消費金額，並在看到指付通支付終端顯示屏的提示後，您在相應的數字鍵盤上輸入您的指付通身份識別碼（並非密碼，可以完全公開，由您自由選擇。建議使用您的手機或帶區號的家庭電話號碼）。
指付通
指付通Step 3：您掃描您的註冊手指
手指（必須是註冊手指）點觸指付通支付終端的指紋讀頭，顯示屏將很快確認讀取了您的指紋信息。
Step 4：支付獲得批准和確認
顯示屏會顯示您的交易獲得批准，支付過程結束。消費金額會從您手指綁定的銀行賬戶中自動劃轉到商家的賬戶。
產品特點
1、平安 在用戶開通、使用“指付通”營業的過程中，我們僅存儲用戶的指紋數字信息，即為一組192位元組、無法倒推出指紋圖像的字元串（非指紋圖像信息），不涉及加害用戶的小我隱私，可完全安心。
“指付通”營業採用的是活體指紋識別手藝，並具有多重防偽功能，即使指紋圖像被偽造或複製，也無法經由過程驗證。 每小我的指紋都是並世無雙的，是以用戶的指紋數字信息是並世無雙的，不會和任何人的指紋信息發生一再，只有用戶本人才能訪謁和支配用戶的付款賬戶。用戶無須擔憂錢包被竊、銀行卡號或是密碼被盜，只需安心輕鬆消費，一切支出結算都可以交給用戶的“手指”來完成。
2、便捷 使用“指付通”進行消費時，用戶不再需要掏出錢包、取呈現金或者銀行卡、期待找零等一系列煩瑣的結賬過程；而只需在付款時輕摁手指，然後輸入本人的身份識別碼，期待系統反饋打
指付通設備
指付通設備印生意憑條後簽字確認即可完成整個付款操作。
3、時尚 以前只有在科幻片子中才能看到的場景，已真實地進入了現實餬口。今朝已有年夜量伴侶在體驗“指付通――一指行全國”的時尚支出樂趣了。
發展優勢
指紋支付業務已於兩年前在西方已開發國家開始出現。美國於2005年推出了該項業務，美國的一線零售商，例如沃爾瑪，均支持指紋支付消費，且選擇使用該方式結賬買單的交易比例均呈不斷上升趨勢，商戶和個人用戶數量也在不斷增加。這一支付方式之所以能被廣泛接受並使用，主要是因其安全、便捷的優勢。
如今在上海，中國農業銀行的持卡用戶已可以在農行長寧支行各下屬營業網點申辦該業務。在完成賬戶與本人指紋的綁定和身份識別碼的設定後，即可免費開通並使用該業務。上海市民也可在中國聯通、羅森便利和喜事多便利等商戶指定的營業網點完成指紋註冊、開通指付通電子錢包業務，並使用指紋支付進行消費。日後，用戶前往各指定消費場所，只須一按手指，並輸入身份識別碼，系統就可以認證、識別出關聯的付款賬戶，並從該賬戶自動轉賬支付消費款項，輕鬆完成付款業務。指紋被公認為是每個人獨有的生物特徵。指紋支付業務採用的是指紋特徵點數據識別技術，即不使用個人的實際指紋圖像，而只在每一枚指紋中提取若干微小的特徵點，並將其以矢量加密的方式轉化為一組指紋數據信息，而且每次按壓所獲得數據均不同，最終通過識別算法對不同組數據的內部邏輯關係加以判斷，從而進行識別。任何人即使獲得這些數據信息，也絕對無法逆推出指紋圖像或是仿製出個人用戶的物理指紋，確保了用戶隱私不受侵犯。同時，使用在指紋支付業務中的指紋識別技術是活體識別技術，即系統只對具有生命特徵的手指進行指紋信息識別，更進一步確保了用戶賬戶的安全。
指付通
指付通而且，因指紋識別支付創造了在沒有銀行卡和現金情況下，依然可以消費的環境，可有效避免錢包遺失、銀行卡被盜等隱患，安全係數更高。在指付通使用過程中，需要套用身份識別碼。該識別碼並非密碼，具有索引功能，可以加快指紋識別及支付速度，使整個支付過程變得更加快捷。
第三方專業調查公司在全國範圍內所作的調查顯示，87.27%的客群認可指紋支付方式，並願意開通並使用該業務。從銀行的發展歷程來看，以指紋支付業務為代表的生物銀行，有望成為繼現有電話銀行、網上銀行、手機銀行後的又一個新生業態，成為金融市場中的一大亮點。農行作為國內首家研發並推出該業務的金融機構，在業務創新上領跑於金融業，在指紋支付業務中占據領先位置。
每個人的指紋一般都有70～150個基本特徵點。從機率學的角度來看，在兩枚指紋中只要有12～13個特徵點吻合，即可認定為同一指紋。這也是全球法律界公認的一個準則。指付通指紋支付使用的指紋特徵點數據識別技術，不採集和使用用戶的實際指紋圖像，只是從用戶的指紋信息中提取出若干微小的特徵點，使用一種獨特的指紋算法將其轉化為指紋特徵數據。無論是立佰趣，還是商家，或是任何第三方，使用這些特徵數據均無法逆推出用戶的指紋圖像或是仿製出用戶的物理指紋，確保了用戶的隱私不受侵犯。
指紋支付業務雖然既安全又方便，但該項業務並非適合所有個人用戶。這是因為，準確的指紋識別須建立在健康的指紋基礎上。極個別人群因先天不具備指紋，或是後天指紋勞損，以及因病造成的手指嚴重蛻皮、乾裂、過度潮濕等情況，是無法通過識別的。不過，這個人群比例非常小，99%以上的具有消費能力和消費需求的中青年人均可成功開通指付通業務並正常使用。
可見，指付通是一個無需錢包、無需帶卡、無需密碼的新型支付方式，一按手指就能輕鬆支付的指紋支付，將帶給消費者更加安全的支付過程。
用指紋綁定銀行卡就能在特定POS機上完成刷卡消費，指付通業務在上海開展多年，但是並未掀起多大風浪，在第三方支付市場上被後起之秀的支付寶和拉卡拉搶盡風頭。近日，運營指付通業務的立佰趣科技公司宣布要進軍北京市場，這再次引起人們的關注和疑問：既然在上海表現平淡，去北京發展就能成功嗎？對此，指付通方面坦承，自己這7年走了彎路，北京市場的開拓或許會成為指付通再次出發的新起點。
發展前景
這個技術先進行指紋數據信息預留，完成指紋註冊後，再和持卡人指定的銀行賬戶捆綁，在支付的時候，由商戶輸入支付金額，持卡人只需用手指在指紋支付終端上按一下，即可確定從綁定的銀行賬戶中進行劃款完成支付過程，使消費者即便是“口袋空空”也能完成購物。
這項技術運用了生物識別技術。由於每個人的指紋都是獨一無二的，因此用戶的指紋數字信息也是獨一無二的，不會和任何人的指紋信息產生重複。如果支付結算都必須通過持卡人的“手指”來完成，“指付通”通過數據加密等手段而具有多重的防偽功能，即使指紋圖象可能被偽造或複製，也無法通過終端的驗證識別，只有持卡人本人通過註冊的手指才能支配付款賬戶，這樣用戶甚至都無須攜帶錢包和銀行卡即可消費，也就不必擔心銀行卡、銀行卡號或是密碼被盜。這樣就能有效地降低了持卡人的風險。2007年上海立佰趣推出“指付通”技術後，之前諸多原因限制了“指付通”技術的普及，導致該技術發展速度比較緩慢。但是隨著銀行卡風險問題的嚴重，尤其是信用卡風險的加劇，在EMV遷移不可能短時間內完成的情況下，“指付通”技術應該得到迅速的發展。其優勢在於完全滿足了銀行卡目前的技術條件，無需任何改變，又能夠在一定程度上防範銀行卡風險，這將為銀行節省了大量的EMV遷移成本，這對於銀行來說無疑是受到歡迎的技術。
指付通
指付通對於“指付通”來說，加快市場開拓應該是目前的當務之急，一旦多家銀行與“指付通”形成全面的合作，就目前只有將近千家的用卡環境，是遠遠不能滿足眾多持卡人對安全用卡問題的要求，銀行、持卡人、指付通三者之間的市場矛盾就會立刻顯現出來。在其它大中型城市，“指付通”技術也同樣具有強烈的市場需求，如果沒有良好的市場運營能力，就會對“指付通”形成巨大的市場發展壓力。這就應該藉助銀聯、收單機構的力量，以及加大對市場的宣傳力度，通過市場需求的呼聲推動銀行加入這項技術，迅速占領市場，一方面可以降低設備成本，另一方面也加快盈利模式的完成。
然而不管怎么說，作為將一項先進的指紋識別技術運用與支付領域，“指付通”的前景還是非常光明的，我們期待“指付通”技術能夠真正為持卡人安全使用銀行卡保駕護航。
相關新聞
指付通獲一流財團5億增資
近日，亞洲唯一運營指紋支付業務的立佰趣正式對外宣布，在2010年末接受中金、聯想、鼎暉等在內的世界一流財團注資，總金額5億元人民幣。
近年來，各銀行相繼推出指紋支付服務，這一全新的支付方式，也帶來一種全新的商業模式。2010年，隨著指付通的正式運營，眾多國際知名財團向立佰趣拋來橄欖枝，最終，立佰趣與中金、聯想、鼎暉三家財團達成了5億元人民幣的注資合作，並隨業務發展將繼續增加投入。
同時，立佰趣及其主營業務指付通的發展已被認定為上海市高新技術成果轉化項目，2010年12月，隨著《非金融機構支付服務管理辦法》的頒布實施,立佰趣已被上海市政府及市金融辦列入申請獲得《支付業務許可證》的重點扶持企業之一。
據了解，立佰趣擬與花旗集團在海外設立合資公司,共同開拓海外市場。作為開創亞洲指紋支付先河的企業，其以生物識別技術為核心的支付業務指付通，已經在上海全面鋪開。而新加坡、印度等政府也已向立佰趣發出了明確的合作期望。
指付通被指擅扣年費100元 雙方提供相關條款不相同
刷指紋付款，還能享受打折優惠……消費時只要手指在商家的終端上輕輕一按，就能識別出綁定的銀行賬戶，實現自動轉賬等。
然而，近日不少市民發現，自己收到了署名為“上海點佰趣信息科技有限公司”的扣款信息，消費金額為100元。經查詢，他們曾經開通過一項名為“指付通”的服務，100元為年費。多名投訴人表示，開通時並未被告知有年費，且扣費前從未收到過任何提醒。昨天，該公司表示，可為扣款用戶進行退款。
餐廳吃飯時被推銷指付通
黃小姐2013年5月和朋友在餐廳吃飯時，遇到有人推銷“指付通”。“之前從網上知道這個新支付方式，覺得挺方便，就辦理了。”當時，一名自稱“指付通”工作人員拿著一個類似POS機的東西，掃描了黃小姐的指紋，並當場刷信用卡，與指紋進行了綁定。
“當天開通，用這個付款打88折。”黃小姐說，當時開通非常簡單，也沒有人給出任何書面單據。“後來也沒有用過，直到這次‘被年費’，才想起來。”
9月2日下午，黃小姐突然收到簡訊提醒，信用卡被消費100元。“我當時第一反應就是信用卡被盜刷了。”她立刻致電銀行客服，想要凍結交易。“我一說到商戶名稱‘點佰趣’，客服就說是‘指付通’的年費。”銀行客服還告訴黃小姐，近期已接到很多客戶來電投訴銀行卡被扣款100元。
信用卡錢款被隨意扣除
陳先生的遭遇和黃小姐如出一轍。他同樣是在飯店開通“指付通”業務，並於近日收到扣費簡訊。“我更奇怪，連續收到了兩次扣款，2日上午10點多扣100元，下午又扣100元。完全無需我同意，也不需要我輸入密碼，就這樣隨意扣除了我的信用卡內的錢款。”
記者隨後加入了一個由“被年費”的消費者自發組成的QQ 群，目前群內近70人，同名微信群有155人。群內，大多數消費者的情況和黃小姐類似，偶爾辦理了新業務，只使用過一兩次，突然被扣費。群主說：“現在指付通的客服熱線一直占線，我們很多人也聯繫不上，打算直接去公司問問情況。”
[記者調查]
雙方提供相關條款各不相同
昨天下午，記者來到位於伊犁路的點佰趣公司總部。相關負責人承認，公司並沒有在扣費前進行簡訊或電話告知。該負責人拿出一份指付通業務註冊開通協定，上面寫明每個賬戶每年收取100元，上門註冊費20元/次。他表示，從2011年起公司就使用這一版本的協定書，所以客戶理應知曉扣年費一事。
然而，一名2011年9月23日開通指付通業務的消費者給出的“註冊申請書”中卻有條款明確顯示：用戶可免費申請指紋註冊，並開通、使用“指付通”業務。
記者從“指付通”官網上看到一個落款為2013年8月20日的“指付通會員年費公告”。公告內容表示，公司即日起採取新定位服務運營後，指付通將結束2年試運營，正式採取會員年費制，收費100元/年，綁定信用卡和借記卡的，首年免年費。
該公告還表示，對於2013年9月前已開通指紋支付功能的老用戶（即當時免費用戶），將視作9月1日後註冊的，同樣根據上述標準執行。“既然要收費了，為什麼不通知我們此前開通的用戶，讓我們自行選擇是否繼續該服務？”陳先生質疑。
指付通：繼續使用也可返年費
指付通官方回應說，年費繳納方式採用系統自動扣費機制。如未到免費條件，並不準備繼續使用的用戶，應在年費繳納期限前登錄網站、客戶端或通過客服等辦理暫停、註銷。如未及時辦理，系統自動從指紋支付綁定的賬戶中扣去等額的會員費。
但公司該說法並未得到陳先生等消費者的認同。“扣款前都未通知，我們根本不知道年費一說，又怎么知道年費繳納期限是什麼時候？現在他說年費是100元，如果他下次說年費是1000元，也能直接扣除嗎？”陳先生由此對第三方支付安全性提出懷疑。“我現在已經註銷了當時綁定的信用卡，即使錢退回來，我都對這張卡的安全性表示擔憂。”
點佰趣公司表示，目前已扣款且準備停用的用戶可撥打“指付通”客服熱線或點佰趣公司前台電話申請退款。如選擇繼續使用，只要在1個月內消費滿5次，也可返還100元年費。
