客戶信用風險管理辦法

檔案原文

1.目的：為了規範客戶信用風險管理，提高效率，杜絕漏洞，特制定本辦法。

2.範圍：適用於XX供應鏈信用風險管理的XX事業部。

3.定義：

3．1客戶信用風險：客戶因為違約而導致產生損失的可能性，或者是因評級變動和履約能力變化而導致其償債能力變化而產品損失的可能性。

3．2我司所有客戶，除款到發貨的交易的客戶不用進行授信，除此之外，都必須有相應授信管理，否則視為不合規。

4．權責

4．1客戶管理員負責風險評估的制表、客戶額度與帳期的錄入、修改等工作。

4．2業務經辦負責提供客戶的有效信息，並提交相應申請。

4．3產品/銷售經理、部門副總、部門總經理、主管副總裁負責相應審批工作。

5．作業流程

5．1客戶核定額度與帳期授信

5．1．1XX事業部業務助理、業務經辦在執行客戶開戶時，應按以下《授信分級及最高額度表》的規定，報相應主管人員進行審核審批。

授信級別及最高額度表

客戶授信得分授信級別最高額度

90-100 A 500萬元

80-89 B 300萬元

50-79 C 100萬元

49及以下 D 0

5．1．2業務經辦根據客戶情況，提交“新客戶開戶授信評估表”至相關負責人，按照以下《額度審批許可權表》與《最高賬期審批許可權表》確定該客戶核定額度與核定賬期。

額度審批許可權表

有權審批人審批額度範圍

主管總裁/副總裁 ≥300萬元

部門總經理＜300萬元

部門副總經理＜100萬元

產品/銷售經理＜50萬元

最高帳期審批許可權表

客戶類型廠家分銷商貿易商

審批許可權

主管副總裁 ≥45天 ≥30天 ≥15天

部門總經理＜45天＜30天＜15天

產品/銷售經理＜30天＜15天＜7天

5．1．3客戶管理員根據審批完成的“新客戶開戶授信評估表”，將客戶授信級別、核定額度與核定賬期錄入“客戶帳期/額度表”。

5.2授信變更

5.2.1帳期變更:如客戶數據或其它因素變更，需變更額度的，應按以下步驟完成：

a.須由業務經辦填寫“變更申請表”，交至客戶管理員處;

b.客戶管理員遵照《最高帳期審批許可權》，將“變更申請表”呈相關負責人；

c.經批准後，客戶管理員更新《客戶帳期/額度表》，並通知相關人員；

d.業務助理、業務經辦銷售時應按更新後的《客戶帳期/額度表》作業。

5.2.2額度變更:如客戶資料或其它因素變更，需要變更額度的，應按一下步驟完成：

a.須由業務經辦填寫“變更申請表”，交至客戶管理員處;

基本介紹