基本介紹
服務對象,運作模式,特點,風險管理,
服務對象
在中國，有約5000萬的微小企業主和兼職創業的工薪階層，幾百萬面臨就業問題的大學生，兩億多貧困農戶，他們在生存和發展的過程中需要小額資金的支持。但是，由於缺乏實物資產，使得他們往往難以從銀行等傳統金融服務機構獲取資金支持。
宜信發現，在解決上述人群資金需求的過程中，信用是一個核心的關鍵字。宜信貸款的目的在於幫助他們將自己的信用價值釋放出來，進而通過信用獲取小額資金，用於生產和生活的需求。
運作模式
宜信引進國外先進理念，結合中國社會信用狀況，建立了P2P信貸服務平台。在平台的兩端，一端是微小企業主、工薪階層、大學生和貧困農戶等高成長性人群，他們被稱為借款人；平另一端是有閒余資金的城市人群，他們有理財需求但找不到合適的投資渠道。兩端客戶在宜信平台上實現信息的有效對接，宜信通過信用審核、風險控制等服務，幫助借款人獲取無抵押無擔保的信用資金，出借人則通過出借閒余資金獲得利息收益。
特點
1、風險分散
通過宜信的平台，出借人的資金會分別借給不同的人，而借款人的錢也來自不同的出借人。由於出借人的資金被分散成很多份，同時借給若干個貸款人，P2P模式天然的風險分散優勢大大降低了發生整體違約的可能性。
2、直接透明
3、門檻低
P2P 借貸使個人之間的小額信用交易便捷發生，每個人均可成為信用的傳播者和使用者。
4、信用甄別
在P2P 模式中，出借人可以對借款人的資信進行評估和選擇，給予排位，信用級別高的借款人將得到優先滿足，其得到的貸款利率也可能更優惠，在P2P 的比較競爭下，信用優者將擠開信用劣者。
風險管理
1、有效分散風險
2、設定合理風險金
宜信為出借人的共同利益考慮，設立還款風險金專用賬戶，款項專款專用，用於補償出借人可能存在的潛在回款損失。風險金自2008年啟動，有效的保障了出借人的利益。風險金提取比例為貸款金額的2%。截至2011年風險金覆蓋了全部未及時償還的借款金額，出借人獲得全部收益。
3、貸款全程風控，有效降低風險
在貸款全程，宜信通過貸前審查、貸中監控、貸後管理有效降低風險發生。
貸前審查主要判斷風險趨向的穩定性。貸前審查針對借款人客戶，進行包括家庭、職業、經歷、收入、個人情緒等在內的全面科學審查。
宜信進行貸審判斷資料和線索時，嚴格遵循真實、審慎、安全性原則。
宜信通過貸中監控對可能發生的風險進行預先判斷和處置。在借款期間，對還款正常的客戶進行電話回訪。通過電話回訪，了解客戶的信息有效性、協助客戶做好信息變更的工作、解答客戶的疑問、匯總客戶的建議貸後對違約客戶進行還款管理，是整體運營體系的重要保障。宜信在貸後管理中堅決秉持文明催收，堅決杜絕任何不道德行為。
4、保護客戶信息安全
宜信尊重並重視客戶隱私，通過強大的技術平台與健全的制度措施，全面保障客戶信息的保密性、完整性和可用性。
ü 完善的信息安全管理體系
宜信以ISO/IEC 17799、ISO/IEC 27001、ISO/IEC 27005等國際標準為指導，明確信息安全方針，在組織內建立信息安全實施的管理框架，從資產管理、人力資源安全、物理和環境安全、通信和操作管理、系統訪問控制、信息系統開發和維護、信息安全事故管理、業務連續性管理、法律法規符合性等方面入手，形成了一套適合宜信管理模式的信息安全管理體系。
ü 先進的網路接入技術
宜信引入了先進的網路接入技術，採用四層設計的網路架構、全冗餘的網路設計及針對DDOS網路攻擊的安全設計，設定專門的黑洞路由器，能夠在網路邊界上禁止60%的外網攻擊流量，並且採用24*7網路監控和網路故障回響機制，確保各類信息在存儲、使用、傳輸過程中不會泄露給非授權用戶，不會被非授權用戶篡改，並且確保授權用戶對信息及資源的正常使用不會被異常拒絕，允許其可靠而及時地訪問信息及資源。
ü 完善的數據備份策略
由運維服務人員、資料庫管理員和開發人員一起根據系統運行的實際情況，制定完善的多級備份策略，採用在線上備份方式，使用邏輯備份和熱備兩種方法對資料庫進行累計備份和增量備份，有效防止了因意外事件的發生而造成的資料庫損壞，確保了數據的有效恢復，保證客戶信息不會丟失或者損壞。
ü 專業的運維服務團隊
宜信配備一支經驗豐富、技術過硬的運維服務團隊，團隊各成員精通網路安全技術和金融行業業務知識，並且具有高度責任心，對於系統出現的問題能夠快速回響、及時解決。同時，公司加強專業人員的崗位技能培訓，不定期組織各類培訓，使得團隊成員不斷掌握新技術，提高綜合素質，確保網路安全維護工作的順利開展。
ü 完備的保密制度
宜信尊重客戶隱私，並且依據相關法律法規保護客戶信息的安全。對於能夠接觸到客戶信息的人員，均要簽署《客戶信息保密協定》，提升員工的安全意識和責任感，減少人為原因造成的不必要損失，並在工作中支持組織的安全策略，保護客戶信息、保證業務運轉的可靠性和持續性。
合規管理是宜信全面風險管理的一項核心內容，也是實施有效內部控制的一項基礎性工作。宜信合規管理工作以“合法合規、規避風險”為主題，以“建立合規管理體系、完善合規管理制度、強化合規管理意識、防範系統合規風險”為重點，積極主動開展合規管理工作，降低公司運營操作風險，保證公司持續健康發展。
宜信合規管理是通過設定管理部門及合規崗位，制定和執行合規政策，開展合規監測和合規培訓等措施，識別、預防、評估、報告和應對合規風險的行為。
