存貸通

存貸通是專門針對建行房貸客戶推出的一款服務。他將客戶在建行辦理的房屋貸款與還款代扣賬戶關聯起來，當客戶還款賬戶內的活期存款餘額超過3萬元時，建設銀行按一定比例將其視為提前還款，節省的貸款利息作按月返還到活期存款賬戶上，而其活期存款賬戶上的資金並沒有真正減少，在需要資金時，則可隨時提取存貸通增值賬戶中的部分或全部存款，包括被視同提前還貸的部分。客戶不僅可以照常獲取帳戶中的活期存款利息收入，還可以實現帳戶的增值，從而實際減少了個人住房貸款的利息支出。

基本介紹

• 中文名：存貸通
• 外文名：OFFSET ACCOUNT
• 性質：銀行服務
• 針對客戶：建行房貸客戶
• 特點：減少房貸實際利息支出等

特點介紹

1、減少房貸實際利息支出，增加存款賬戶的收益

建行存貸通增值賬戶活期存款餘額超過3萬元時，其中一定比例會被自動被視為提前還款，該部分存款將不用再支付貸款利息，按日計算利息。每月末，建設銀行將提前還款所節約的利息以增值收益的形式返還。

2、資金使用靈活，避免提前還款後又需要資金再申請貸款的麻煩

存貸通增值賬戶存款餘額高於3萬元時，被視為提前還款的資金無需另外辦理提前還款手續，同樣享受提前還貸減少利息的好處；需要資金時，則可以隨時提取 “存貸通”增值賬戶中的部分或全部存款，而無需重新申請貸款。

3、功能強大，滿足不同理財需要

存貸通每筆貸款可設定一個存貸通增值賬戶，增值收益更明晰；同一借款人的多筆貸款可設定一個存貸通增值賬戶；以後新貸款自動享有“存貸通”優惠便利， 無需再次申請。

存貸通

辦理流程

老客戶的辦理流程

已在建設銀行辦理個人住房貸款的老客戶：

1、 本人攜帶有效身份證件、代扣存摺/卡到建設銀行個貸中心辦理

2、 填寫開通“存貸通”的申請表與協定書

3、建設銀行審核

4、 簽訂協定

新客戶的辦理流程

正準備辦理個人住房貸款的新客戶 可在向建設銀行申請按揭貸款時一併申請將代扣賬戶設為“存貸通”增值賬戶，流程同上。 存貸通八月版本推廣培訓-存貸結合的理財型個人貸款產品,

項目背景

為了適應市場競爭，增加我行個人金融業務產品的吸引力。通過簽訂存貸結合個人貸款理財協定，將個人貸款賬戶與還款賬戶相聯接，即可以滿足借款人靈活有效運用資金、節省貸款利息支出等方面需求，為客戶提供理財型增值服務，同時也有利於同時增加我行資產餘額和負債餘額。達到銀行與客戶雙贏的目的。

存貸結合的理財型個人貸款產品——簡介

存貸通協定是一種新增的理財協定。它是將個人存款與貸款相結合，以同一客戶名下的存款抵扣貸款，為其提供增值收益的業務。對在我行有個人貸款且符合規定條件的客戶，可根據協定開立存貸通帳戶。在客戶按照未抵扣貸款本金的狀態先向我行支付貸款利息的前提下,該帳戶記憶體款達到一定數量以上按固定比例抵扣貸款本金,以該抵扣額計算的貸款利息作為客戶的增值收益。這個收益可以看作是銀行對於哪些在我行有存款，但是不提前還款的貸款客戶的一種收益分成。（有貸款的客戶，在手裡有多餘的錢的時候，一般會出於兩種考慮來決定是否提前還款，一是要考慮減少利息支出，二是要考慮可用資金的靈活調度。之前這兩種結果不能同時兼得。但是如果這個客戶和我行簽訂了存貸通的協定，那么客戶就可以選擇不提前還款，而是將本來可用於還款的錢，存入存貸通協定的理財帳戶的活期中，一方面，這部分的錢客戶可以自由使用，另一方面，銀行會每日參考這個帳戶中的餘額，返還給客戶一個額外的收益，用來彌補貸款利息的支出。）

存貸通帳戶所涉及的貸款

貸款條件

申請存貸通的貸款種類——個人住房和商用房按揭貸款

貸款餘額——大於10萬元

貸款剩餘期限——大於12個月

存貸通帳戶的條件：存貸通對應的存款帳戶和收益返還帳戶是否符合相關規定。

存貸通業務辦理流程——審核

審核人員登入個人信貸管理系統審查客戶身份和還款記錄是否符合規定，並查詢列印借款人的還款記錄，確認無誤後填寫審查意見交審批人。

1、簽定協定時無逾期貸款本息未還。

2、貸款存續期內還款記錄優良，累計違約次數與已歸還貸款期數之比小於10%，且不存在連續兩期違約。

存貸通業務辦理流程——審批

對審核人員提交的相關資料進行，審批，並簽署審批意見。

存貸通業務辦理流程——前櫃

按協定的要素錄入，經有權人授權後，完成存貸通帳戶開立交易，存貸通帳戶生效。

個人房貸

個人商用貸款

存貸通帳戶所涉及的存款

存款僅限於個人貸款客戶存入存貸通帳戶的人民幣活期存款，不含其他帳戶、其他存期、其他幣種的存款。

存貸通業務的客戶準入條件

申請存貸通業務的客戶應滿足以下基本條件：

已在我行辦理個人貸款，貸款餘額大於10萬元；

申請存貸通業務時，客戶名下的貸款形態正常，貸款存續期內還款記錄優良，累計違約次數與已歸還貸款期數之比小於10%，且不存在連續兩期違約；

貸款剩餘還款期限大於12個月；

各行根據業務需要，確定其他條件。

客戶申請開戶時應提供的資料

存貸通對應的還款帳戶和存款帳戶原件與複印件；

借款人的身份證原件及複印件；

填寫《中國工商銀行股份有限公司廈門分行個人貸款存貸通業務申請審批表》，並簽訂《中國工商銀行股份有限公司廈門分行個人貸款存貸通業務協定》。

存貸通業務辦理流程——受理

負責核實申請人身份真實性和申請資料的真實性、完整性，填寫初審意見，將初審完畢的存貸通申請審批表和相關資料交審核人員審核。

申請人身份：必須是申請存貸通業務對應貸款的借款人。

講義課件

註：以存貸通八月版本推廣培訓-存貸結合的理財型個人貸款產品PPT講座課件PPT講座課件圖表、案例講解、數據分析、詳實資料為主的PPT課件，可在製作、準備相關主題PPT講座講義課件時參考！內容豐富，並且製作成了PPT形式展示。

存貸結合的理財型個人貸款產品