基本介紹
- 中文名：單筆貸款
- 類型：經濟術語
風險分析,風險集中分析,質量穩定性分析,
風險分析
風險集中分析
一筆大額的貸款如果是優良貸款就意味著是銀行的一個利潤中心，可以為銀行帶來充足的、大額的收益，反之，如果是不良貸款就意味著銀行背上了一個沉重的成本負擔，甚至可能毀滅整個銀行。巴林銀行就是由於一個高風險的交易而毀於一旦。因此，單筆貸款風險集中程度主要表現為大額和風險的嚴重程度。加強對單筆貸款風險集中情況的監測不僅是貸款分類分析的重點也是銀行加強貸款風險管理和控制的重點，其分析指標主要有：
1．單筆不良貸款餘額/貸款餘額
3．單筆不良貸款餘額/呆賬準備金總額
4．單筆不良貸款餘額/不良貸款餘額
5．單筆不良貸款餘額/最大十筆貸款餘額
6．單筆不良貸款餘額/最大十筆不良貸款餘額
7．單筆不良貸款餘額/同一借款人借款餘額
8．單筆不良貸款餘額/所在行業貸款餘額
9．單筆不良貸款餘額/所在地區(區域)貸款餘額
10．單筆不良貸款餘額/同一信貸員管轄貸款餘額
11．單筆三類貸款余緲不良貸款餘額
12．單筆四類貸款餘額/不良貸款餘額
13．單筆五類貸款余緲不良貸款餘額
14．單筆三類貸款餘額/三類貸款餘額
15，單筆四類貸款餘額/四類貸款餘額
16．單筆五類貸款餘額/五類貸款餘額
17．單筆逾期貸款余緲同筆不良貸款餘額(五級分類口徑)
18．單筆呆滯貸款餘額/同筆不良貸款餘額(五級分類口徑)
19．單筆呆賬貸款余緲同筆不良貸款餘額(五級分類口徑)
質量穩定性分析
單筆貸款質量的穩定性對銀行整體貸款質量的穩定性有著舉足輕重的作用。單筆貸款質量的穩定程度一定程度上反映了借款人以及貸款風險因素、環境的狀況同時也反映了銀行對貸款風險的管理水平和控制力度，其主要分析指標有：
1．單筆優良轉不良貸款餘額/同期優良轉不良貸款餘額
2．單筆質量等級下降二級以上的貸款餘額/同期質量等級下降二級以上的貸款餘額
3．單筆質量等級連續(30天、90天、180天等)保持不變的貸款餘額/同期質量等級保持不變的貸款餘額
4．單筆優良轉不良貸款對銀行預期損失額(率)的影響(百分點)
5．單筆優良轉不良貸款對銀行呆賬準備金額(率)的影響(百分點)
6．單筆優良轉不良貸款對銀行不良貸款額(率)的影響(百分點)
7．單筆貸款質量未來(30天、90天、180天以上)的變化預測
(1)主觀判斷法。運用分析時點的貸款質量狀況及主客觀因素分析，判斷該筆貸款在未來一定時期內質量變化的趨勢。
