美國的北美精算師協會(Society of Actuaries, 簡稱SOA)是國際上非常具有代表性和權威性,規模較大、擁有較多會員精算師的組織,創辦於1889年。 目前擁有會員約30,000名,SOA在中國的會員約有830人。中國大陸會員主要集中在北京、上海和深圳。SOA是全球性的精算教育和研究機構,已經發展為世界上專業的精算師協會,為全球提供優秀的精算師,並授予資格證書。
基本介紹
- 中文名：北美精算師
- 外文名：Fellow of the Society of Actuaries
- 別稱：金領中的金領
- 人數：全國僅有300多
- 簡稱：FSA
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職稱鑑定
由於精算師是一項非常專業的職業，一般需要經過資格考試來認定從業資格。國際上著名的精算學會有：北美精算學會、英國精算學會、日本精算學會和澳大利亞精算學會，不同的精算師協會具有不同的資格認證和考試課程和制度。其中在國際上最具代表性和權威性，規模最大、擁有最多會員精算師的組織是美國的北美精算師協會（Society of Actuaries，簡稱SOA），享有極高的聲譽。擁有正式會員和準會員約16，500名。作為一個國際性的精算教育和研究機構，SOA的主要任務是提供人壽保險、健康保險、員工福利和養老金領域的精算教育計畫，以後續教育的方式提高精算師的諮詢和解決涉及不確定事件的金融、保險、財務及社會問題的能力。
發展歷史
北美精算師協會創立於1949年．但它的歷史實際上可以追溯到上個世紀。認真考慮在北美建立一個精算組織始於1867年，北美精算師協會的前身(Actuarial Society America)於1889年4月25日和26日在紐約建立。教育制度的採用源於1896年，1900年產生了第一個由考試產生的精算師。1909年，在美國中西部和南部的壽險公司的精算師們建立了美國精算學會(American Institute of Actuaries)，總部位於芝加哥。1914年，美國財險和責任有限公司的精算師和統計師建立了非壽險精算學會(Casualty Actuarial Society)以滿足他們自己的需要，1949年建立了北美精算師協會，北美精算師協會的總部設在芝加哥。1965年北美精算師協會在美國建立了美國精算學會(American Academy of Actuaries)，在加拿大建立了加拿大精算學會(Canadian Institute of Actuarial) ， 以協調整個北美精算組織的工作。
自成立之日起，北美精算師協會就致力於處理保險業出現的新問題，改進精算技術，同時通過年會制度將精算的新成果加以迅速的介紹，並將新技術與經濟發展緊密的結合起來。
SOA自1987年起與我國南開大學合作設立了精算教育培訓項目，並於1992年在南開設立考試中心。至今SOA已在中國大陸設立了8個考試中心。
考試內容
在2000年，北美精算師協會將改變現有的考試體系，其中準精算師資格將由15門課程合併為6門課程(course)，精算師的資格將加入另外兩門課程和職業發展課程，現簡單介紹如下：
準精算師階段
課程1：精算科學的數學基礎 (Mathematical foundations of Actuarial Science)
說明：這門課程的目的是為了培養關於一些基礎數學工具的知識，形成從數量角度評估風險的能力，特別是套用這些工具來解決精算科學中的問題。並且假設學員在學習這門課程之前已經熟練掌握了微積分、機率論的有關內容及風險管理的基本知識。
主要內容及概念：微積分；機率論；風險管理（包括損失頻率；損失金額；自留額；免賠額；共同保險和風險保費）。
課程2：利息理論，經濟與金融 (Interest Theory， Economics and Finance)
說明：這門課程包括利息理論，中級個體經濟學和總量經濟學，金融學基礎。在學習這門課程之前要求具有微積分和機率論的基礎知識。
主要內容及概念：利息理論；個體經濟學；總量經濟學；金融學基礎。
課程3：關於風險的精算模型 (Actuarical Models)
說明：通過這門課程的學習，培養學員關於隨機事件的精算模型的基礎知識及這些模型在保險和金融風險中的套用。在學習這門課程之前要求熟練掌握微積分、機率論和數理統計的相關內容。建議學員在通過課程1和課程2後學習這門課程。
主要內容及概念：保險和其它金融隨機事件；生存模型；人口數據分析；定量分析隨機事件的金融影響。
課程4：精算建模方法 （Actuarial Modeling）
說明：該課程初步介紹了建立模型的基礎知識和用於建模的重要的精算和統計方法。在學習這門課程之前要求熟練掌握微積分、線性代數、機率論和數理統計的相關內容。
主要內容及概念：模型的定義；為何及如何使用模型；模型優缺點；確定性的和隨機性的模型；模型選擇；輸入和輸出分析；敏感性檢驗；研究結果的經驗和反饋；回歸分析；預測；風險理論；信度理論。
課程5：基本精算原理的套用 (Application of Basic Actuarial Principles)
說明：這門課程提供了產品設計，風險分類；定價/費率厘定/建立保險基金，行銷，分配，管理和估價的學習。覆蓋的範圍包括金融保障計畫，職工福利計畫，事故撫恤計畫，政府社會保險和養老金計畫及有些新興的套用領域如產品責任，擔保的評估，環境的維護成本和製造業的套用。
該課程的學習材料綜合了各種計畫和覆蓋範圍以展示精算原理在各種研究領域中套用的一致性和差異性。為了鼓勵這種學習方法，該課程在研究各精算課題，如定價等時考慮該課題在各領域中的套用而不是相反。
主要內容及概念：計畫和產品設計；風險分類原理和技術；精算原理和實務在定價、費率厘定、建立保險基金及傳統和新興的套用領域中的套用；行銷、分配和管理；負債和保險基金評估的精算技術。
課程6：金融與投資 (Finance and Investments)
說明：該課程是用於投資和資產負債管理領域的精算原理的拓展。學員在完成該課程的學習後，將會對資本市場、投資工具、衍生證券及套用、投資組合管理和資產-負債管理有深入的了解。
主要內容及概念：資本市場和基本投資原理；資產-負債管理。
精算師階段
課程7：精算模型套用
說明：該課程向學員介紹了建立精算模型實際考慮的因素。要求學員具備基礎課程的知識。課程的一部分內容對所有的學員都是相同的。要強調的是學員要重視與其從事的領域相關的技術和問題，這些內容因學員從事的領域而異。
模型可用於精算科學的許多方面，如定價/費率厘定，保險利益設計，資產/負債/資本管理，資產和負債估價，動態償付能力檢驗。不論模型用於哪一方面，其步驟都是相同的。該課程將概述這些步驟。完成課程的學習後，學員將學會建模的過程並且用來解決一些問題。
主要內容和概念：模型設計或選擇；數據輸入分析；數據輸出分析；結果比較、檢驗和反饋。
課程8：特定的高級精算實務(Advanced Specialized Actuarial Practice)
(從以下專題中選考一個方向)
(a) 高級精算實務-金融
該課程幫助學員培養在保險公司、儲蓄和信用機構、銀行等金融機構從事金融和財稅工作所應具備的技能。
課程的一些研究領域如期權和套利定價理論和套用，金融原理，資本結構和投資組合管理要求有嚴格的數學基礎，目的是讓學員能將這些原理套用與廣闊的經濟環境。綜合了數學、金融和經濟知識及前面課程的技能將使學員在金融機構的管理起到不可替代的作用。
(b) 高級精算實務-團體人壽保險；個人和團體健康險
說明：該課程對精算原理在團體人壽保險和以個人及團體形式提供下列保障：殘疾收入，牙科支出，醫療和長期護理費用的險種種的套用進行深入的探討。該課程內容將包括提供這些保障的系統：保險公司，蘭十字/蘭盾組織（美國的醫療保險組織），公眾健康組織，會員優先服務組織，健康維護組織及 Physician醫院組織。
(c) 高級精算實務-健康管理實務
說明：該課程能為精算原理在醫療及牙科服務領域種的費用提供深入而有效的方法。該課程內容包括以下健康管理組織機構：健康維護組織，牙齒健康維護組織，Physician醫院組織及醫療風險契約。該課程主要與美國現今的健康管理系統相聯繫。
(d) 高級精算實務-個人壽險
說明：該課程研究個人壽險套用種的高級內容，包括產品設計和險種開發、行銷、定價、財務報告及相關領域中的再保險內容。
(e) 高級精算實務-投資
說明：該課程繼續深入研究投資及資產管理內容，著重於資產/負債管理技能的套用。學員完成該課程後，將對投資組合管理理論和套用、選擇定價理論、資產負債管理、償付能力及倫理學有深入的了解。該課程為學員在金融風險的管理工作中提供有效幫助，特別是公司資產與負債的綜合管理。同時。該課程還為學員在金融機構投資部門的工作中提供有效幫助，例如銀行和保險公司及在投資諮詢公司和非金融機構的投資操作中提供幫助。
(f) 高級精算實務-加拿大養老金計畫
說明：該課程建立在課程5的基礎上，更深入介紹了加拿大養老金計畫的內容。學員被要求接觸無論是從事諮詢工作的精算師或是實際提供養老金保險產品及服務的精算師手中所有類型的退休及養老金計畫。
課程內容包括養老金及退休計畫的設計、精算定價原理、加拿大養老金計畫細則。養老金基金工具、退休計畫的財務報告及職業標準。
資格認定
考試時間
北美精算師協會精算師(含準精算師)的資格考試每年春季和秋季各進行一次．春季的考試一般安排在5月份的上旬和中旬，秋季的考試一般安排在11月份的上旬和中旬。
考試科目
北美精算師協會的精算師資格分為兩個層次，正式精算師(FSA)資格和準精算師(ASA)資格。
申請者要得到準精算師的資格，需取得300個學分。準精算師要通過100系列和200系列的考試，其中100系列考試共有200學分，一般為選擇題，200系列考試共有100學分，一般為筆試題。
在取得了準精算師(ASA)資格後可以參加精算師(FSA)的資格考試，取得精算師的資格共需獲得450個學分。精算師的考試共有五個方向：財務、團體保險和健康保險、個人壽險和年金、養老金及投資，每個方向均有不同的選修課。
考試制度
北美精算師考試制度分為二個階段：第一階段是準精算師（ASA）。目前對準精算師的考試要求為300學分。除了100系列的11門課程（複利數學、精算數學等）外，還須通過200系列的4門課程（經濟保障計畫、精算實務等）。每門課在10至30學分不等。
學員在獲得300學分後即成為ASA，之後可繼續考FSA課程。ASAl00系列的11門課程的考試均採用英文試卷，選擇題形式，考試時間分別為1個半小時至4個小時不等；200系列採用英語書寫答題形式。考生是否通過某一門課程考試以及所獲得的分數，是到該課程全部試卷批完後，按成績順序排列後確定的。
第二階段是精算師（FSA）。考生在取得準精算師資格證書後方可參加FSA課程考試。把精算師的考試課程分為財務、團體與健康保險、個人人壽與健康保險、養老金、投資五個方向，每個方向又分若干門課，每門課學分在10至30分不等。要取得FSA資格必須通過以上一個方向的所有課程考試，以及再選擇以上方向的其他課程，使學分達到150分，即學分總計要達到450分。當FSA要素的課程考試全部通過後，考生還要參加最後一門課程：正式精算師認可課程（FAC），其內容主要是職業道德和案例，時間為二天半，一般只要自始至終參加，在結束後的晚宴上會獲得FSA證書。 北美精算師協會的考點分布在全世界各個國家和地區，考試每年5月和11月舉行兩次，考試時間由北美精算師協會確定，世界各地統一，考卷由北美精算師協會提供。
考試方式
英文試題。第一階段均為客觀題。第二階段有客觀題和主觀題。
考試費用
按照北美精算協會規定的標準收取（具體收費標準因課程門次有別，以最新的公告為準）。
考試中心
學院/公司 開始精算教育 中心所在地與名稱 系派 成立
南開大學 1987 天津南開考試中心 北美 1992
湖南大學 北校區 1991 長沙考試中心 北美 1994
復旦大學 1993 友邦-復旦精算中心-上海 北美 1994
中國人民大學 1994 北京考試中心 北美 1995
中山大學 1996 友邦-中山考試中心-廣州 北美 1996
中國科技大學 1996 合肥考試中心 北美 1996
西安交通大學 西安考試中心 北美 1998
平安總公司 深圳考試中心 北美 1998
中央財經大學 1992 北京考試中心 英國 1995
上海財經大學 1994 財大鷹星考試中心-上海 英國 1998
西南財經大學 日本精算師資格考試中心 日本 1998
中國金融學院 日本精算師資格考試中心 日本 1998
中國合作
北美精算師協會與中國的合作是從80年代後期開始的。1987年11月，北美精算師協會會長英格漢先生與南開大學簽訂合作協定書，由北美精算師協會協助南開大學在中國創建"精算研究生課程"，並於1992年5月在南開大學設立了中國第一個考試中心。中國在北京、上海、天津、長沙、合肥、深圳、西安、廣州共設有8個考試中心。截止到1998年11月為止，中國共有2名精算師和21名準精算師。
計算器
型號：BA-35 或者BA II Plus*,TI- 30X,TI-30Xa,TI-30X II*
執業問題
FSA在中國精算各領域可以自由工作，是否加入中國精算師協會與是否能執業無關。中國無Appointed Actuary System，目前各保險公司精算最高負責人為總精算師或精算責任人（類似與初級階段的Appoined Actuary），總精算師和精算責任人可為同一人也可為不同一人，但每家保險公司必須有一個精算責任人。FSA做精算責任人必須每年一審，但中國精算師不用。
注意事項
1、北京地區課程P的考試已經是機考了，和GRE機考的地方相似。
2、考生請攜帶鉛筆、橡皮、SOA考試專用計算器。
3、不可使用帶通訊功能、信息儲存功能的設備（如手機、呼機、掌上電腦）作為計時器。
4、請攜帶有照片的身份證件（如身份證、學生證、護照等）。
