信用6C分析法

信用6C分析法是商業銀行傳統的信用風險度量方法。是指由有關專家根據借款人的品德（character）、能力（capacity）、資本（capital）、抵押品（collateral）、經營環境（condition）和事業的連續性（continuity）等六個因素評定其信用程度的方法。它涉及6個方面，這些方面的英文詞語第一個字母都是“C”。

基本介紹

• 中文名：信用6C分析法
• 屬於：信用風險度量方法
• 評定標準：品德、能力、資本等六方面
• 使用者：商業銀行

信用6C分析法詳解

1.品質

直接反映在回款速度和數額上，每一筆信用交易，都隱含了客戶對公司的付款承諾，如果客戶沒有付款的誠意，則該應收賬款的風險就大大增加了。因此，品質被認為是評估信用最重要的因素。

2.能力

包括客戶的經營能力、管理能力和償債能力。能力越強，本企業的應收賬款風險就越低。

3.資本

是指客戶的財務實力和財務狀況，表明客戶可能償還債務的背景。

4.抵押品

是客戶在拒付或無力支付時被用作抵押的資產。這對於不知底細或信用狀況有爭議的客戶尤其重要。一旦收不到這些客戶的款項，債權方就可以通過處理抵押品獲得補償。

5.經營環境

主要是指客戶運營的內部和外部環境，當這些環境發生變化時，客戶的償債能力是否受到影響，如果影響很大，則客戶的信用水平就將受到威脅。

6.連續性

是指客戶持續經營的可能性，這需要從客戶內部的財務狀況、產品更新換代，以及科學技術發展情況等的綜合評價。