信用卡危機是指美國工薪階層收入大幅下降，失業率飆升，以信用消費為基礎的信用卡市場出現了信用惡化的嚴峻問題，由此帶來的惡果正四處蔓延，成為金融危機之後的又一波危機，更使得美國金融危機雪上加霜。信用卡危機已造成美國銀行業數十億美元虧損，正橫跨大西洋，向歐洲蔓延，英國和歐洲其它地方的貸款機構正迎來一波愈演愈烈的消費者違約高潮。
基本介紹
- 中文名：信用卡危機
- 對象：美國工薪階層
- 現象：失業率飆升
- 基礎：信用消費
嚴重後果,現狀,影響,專家見解,
嚴重後果
美國信用卡壞賬，已引發嚴重信用卡危機，可謂壞訊息鋪天蓋地。信用卡壞賬在2009年5月達到了歷史最高點。其中，美國銀行（Bank of America）的信用卡壞賬率是最高的。作為美國最大的銀行，美國銀行的壞賬率，已經從4月份的10.47%上升到5月的12.5%。而占據美國信用卡市場四分之一的美國運通（American Express），壞賬率也從9.9%上升到了10.4%。信用卡風險通常尾隨失業如期而至，失業率在5月份達到了26年來的歷史最高點，即9.4%，預計到2009年底將達到10%的歷史峰值。
與美國銀行相比，一些小型的信用卡企業的壞賬率比預想的要低，如“一資本”（Capital One）信用卡公司，其信用卡壞賬率只上升了0.85%。美國最大的信用卡公司探索（Discover）的壞賬率（charge-off rate）則從8.26%上升到8.91%。全球維薩（Visa）信用卡最大發行商摩根大通的壞賬率已從8.07%上升到8.36%，但它依然是大型信用卡企業中業績最好的一家。
現狀
在美國，失業率的迅速上升和大蕭條（Great Depression）以來最嚴重的經濟衰退終於傷及借債過多的消費者，2009年中旬的信用卡違約率一直在攀高。花旗集團(Citigroup)、美國銀行（Bank of America）、摩根大通（JPMorgan Chase）、富國銀行（Wells Fargo）等銀行以及美國運通（American Express）等發卡機構的信用卡資產組合，已遭受數十億美元虧損。它們警告說，虧損今後可能還會擴大。美國近幾個月來的信用卡虧損率已超過失業率，這一極不尋常的現象使得發卡機構更難預測未來的虧損狀況。
影響
國際貨幣基金組織（IMF）估計，在美國總額1.914萬億美元消費者債務中，約有14%將成為壞賬。IMF預計，歐洲2.467萬億美元消費者債務中，將有7%無法收回，其中大部分將發生在英國——歐洲信用卡消費者最多的國家。英國國家理債專線（National Debtline）表示，2009年5月，對貸款、信用卡和抵押貸款拖欠憂心忡忡的英國負債消費者給該機構打來4.1萬個求助電話，比2008年5月的2萬個翻了一番。理債專線補充說，如今來電數量未顯示出減少的跡象。
專家見解
如果2009年整個行業的信用卡損失超過10%，分析家和銀行管理專家預計貸款損失將達到700億美元。美國市場調研公司，麥格理（Macquarie Research）的分析師約翰·威廉士（John Williams）說：除非貸方能在幾個月的時間裡表現出良好的穩定性和並持續改進，否則，貸方和美國消費者都只能處於一種狂暴失控的狀態，行業所面臨的巨大挑戰和貸款質量的危機意識將在未來一年中使美國卡類發行者承受巨大的壓力，我們認為失業率的飆升將帶來進一步的挑戰。
