信用卡保險是以持卡人使用信用卡時由於非善意透支、信用卡遺失或被盜後被他人冒用、發卡行員工利用信用卡貪污或挪用公款造成的損失為保險標的的保險。
基本介紹
- 中文名：信用卡保險
- 外文名：credit card insurance
- 意義：消除持卡人的後顧之憂
- 解釋：發卡行與有關的保險公司簽訂協定
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保險
信用卡保險（credit card insurance）一般是指發卡行與有關的保險公司簽訂協定，按規定每年交納一定的保險費，當發生契約內規定的風險損失時由保險公司負責賠償的一種信用卡業務風險管理方式。俗稱“失卡保險業務”，這種信用卡保險主要包括兩個種類：信用卡信用保證險和信用卡意外責任險。
信用卡信用保證險即保險公司以銀行信用卡部作為投保人和被保險人，對因持卡人或其他原因給銀行信用卡部造成無法追償的經濟損失給予補償的一種保險。
信用卡意外責任險即保險公司以持卡人作為被保險人，對於因信用卡丟失或被盜後在信用卡部規定的掛失生效期之前被他人冒用所造成的無法追償的、本應由持卡人自負的經濟損失給予補償的一種保險。
意義
- 轉移發卡行的經營風險。信用卡風險的存在是不以人的意志為轉移的。隨著信用卡業務的日益發展，不法分子利用信用卡作案的現象逐漸增多，由此造成發卡行的經濟損失也日趨增大，壞帳損失的發生影響了發卡行信用卡業務的經營和發展。而進行信用卡保險可以使發卡行在發生上述經濟損失時，得到部分或全部補償，使信用卡的經營風險在不同程度上得到了轉移。
- 消除持卡人的後顧之憂。由於各發卡行的信用卡章程都對信用卡掛失的起始時效作了明確的規定，因此，對持卡人來說，最大的風險就是掛失的信用卡在掛失生效之前被他人冒用。而參加了信用卡保險，每年只要支付幾元的保險費，就可以轉移幾百元、幾千元、甚至上萬元的經濟損失，使持卡人無後顧之憂。
- 持續穩定地發展信用卡。由於信用卡業務是高風險與高效益並存的業務，因而在每個發卡行都會有不同程度的惡意透支、偽造冒用等行為發生，這些行為所造成的損失是事先難以預計的。而進行信用卡保險，則可以把這些無法估計的意外損失變成合理的、少量的、固定的保險費支出，以獲得迅速、及時、足額的補償，從而極大地降低了信用卡業務經營中的風險性，增加了信用卡業務的經濟效益，使信用卡業務能夠安全、持續、穩定地發展。
4、推進信用卡保險，有助於發卡機構提升客戶忠誠度。以支付保費的形式，通過有限度的費用投入，不僅可以降低發卡機構持卡人服務成本，補充和完善該單位信用卡持卡人服務體系，增強持卡人對其品牌的認同度和忠誠度，而且可以提高社會公眾申請該機構信用卡的積極性。
居家保險很實用
如果說旅行意外險有其保障的時效性、局限性，那么居家保險就顯得更加日常化、實用化了。長城中銀聯名卡和平安信用卡都藉助保險公司後盾，為持卡人提供一定的居家保障。 長城中銀聯名卡的保障分為家庭財產保險和保姆意外險。家財險包括20萬元保額的建築物及附屬設備保險(不含裝修)、5000元室內財產盜搶保險和1萬元第三者責任險，保障住處為聯名卡持卡人登記資料中所填寫的家庭住址。比較人性化的是，在春節及五一勞動節假日期間，室內盜搶險的保障額度會自動增加50%，讓假日出行的人們更加安心。保姆意外險是指在持卡人登記的家庭住處，保姆工作時發生意外可以得到最高3萬元的賠償。雖然這一額度並不高，但可以作為保姆責任險的有力補充，以解僱主後顧之憂。 平安信用卡提供的居家安全保障包括家庭財產盜搶險、現金、金銀珠寶盜搶險，以及門窗惡意損壞損失險。金卡、普卡持卡人的理賠標準有所不同，其中普卡持卡人無法獲得現金、金銀珠寶盜搶險，但在門窗惡意損壞損失險上與金卡享有同等額度。需要注意到是，並非申請卡片、拿到卡片就能獲得保障，持卡人必須在激活卡片後成功刷卡一次(不限金額)，才能從消費第二天起獲得保障，直至卡片失效。每次保險事故的絕對免賠額為300元，這也是持卡人自己所必須承擔的損失部分。
意外
在各家信用卡所附贈的保險產品中，意外險仍然占有最高比例，只不過形式上有了更多花樣。 比如招商銀行Car Card汽車卡所贈送的一年期自駕意外傷害保險就頗具新意，持卡人在自駕出行過程中，如果發生人身意外傷害事故，就可以得到最高10萬元的保險理賠。根據保險公司網上報價，類似的10萬元保額一年期自駕保險保費一般在100元左右，換言之，持卡人也就享受到了100元的實惠。 以組合形式出現的旅行意外險除包含較高額度的航空意外險外，還搭配了航班延誤、行李延誤或丟失，以及商品運輸保險，顯得更加人性化。比如中國銀行長城中銀聯名卡為持卡人提供80萬元的航空意外險、500元行李丟失保險，以及1萬元的大件商品運輸保險。不過想要獲得這些保障，持卡人還必須額外滿足一定條件，航空意外險以及行李丟失保險必須是持卡人本人刷卡支付自己全額的機票費用，而大件行李運輸保險的承保範圍僅限上海市範圍內，且大件商品必須是在從商場運往信用卡資料登記的家庭住址途中發生損失。 從2009年4月15日起，新申請廣發車主卡主卡的客戶，自發卡日期其首三個月內計積分刷卡消費一次，即可於首次消費次日起獲贈一年期旅行意外險或駕駛員意外險中的一項，卡主可自行選擇。其中駕駛員意外險包括了身故及殘疾保障，金卡最高額度15萬元、普卡最高額度10萬元；旅行意外險分為五個方面，包括航空意外險、火車及輪船意外險、汽車保險、航班延誤保險以及行李延誤丟失保險，不僅持卡人本人能夠獲得保障，就連同行的配偶和子女也有對應的保險金額。考慮到《保險法》對未成年子女的身故賠償有限額，因此北京、上海、廣州、深圳的持卡人子女身故最高保額為10萬元，其餘地區為5萬元，而航班延誤及行李延誤丟失保險則不受影響。
