保險需求彈性是因保險價格的變動或因消費者收入的變化所引起的對保險需求的變動率。影響保險需求的因素很多，但直接有效的因素為保險價格和消費者收入。保險的需求彈性反映。保險需求量的變動對價格、收入變動的敏感程度。保險的需求彈性分為： 保險需求的價格彈性，保險需求的收入彈性，保險需求的交叉彈性。
基本介紹
- 中文名：保險需求彈性
- 所屬領域：保險
主要分類
保險需求彈性主要包括三種：保險需求的價格彈性、保險需求的收入彈性和保險需求的交叉彈性。
1．保險需求的價格彈性
保險需求的價格彈性是指保險價格的變動所引起的保險需求量的變動情況，它反映了保險需求對費率變動的反應程度。用公式表示為
保險需求彈性
式中，D表示保險需求；△D表示保險需求變動；P表示保險費率；△P表示保險費率的變動。
保險需求彈性
圖1
圖1表明，在區間OA中， | Ed | ＞ 1 ，保險需求具有相對費率彈性，費率與保險需求、保費收入呈反方向變化，即當費率下降時，保險需求與保費收人同步增長。在AB區間中， | Ed | = 1 ，保險需求是一種單位彈性。費率下降，保險需求上升，但保費收入不因費率下降而變化。在BC區間中， | Ed | ＜1 ，保險需求缺乏相對費率彈性，費率下降，需求增長，但保費收入下降。
2．保險需求收入彈性
保險需求的收入彈性是指保險消費者貨幣收入變動所引起的保險需求量的變動，它反映了保險需求量對保險消費者貨幣收入變動的反應程度。用公式表示為
保險需求彈性
式中，D表示保險需求，△D表示保險需求的變動，I表示貨幣收入，△I表示貨幣收入的變動。
保險需求與消費者收入呈正相關關係。一般來講，保險需求的收入彈性大於一般商品。這是因為：首先，保險商品特別是人身保險帶有很大的儲蓄性。儲蓄與消費者的貨幣收入呈正方向變化。隨著消費者貨幣收入的增加，必然帶動儲蓄性保險需求量的增加。其次，人們的消費結構會隨著貨幣收入的增加而變化，一些高額財產、文化娛樂、旅遊等精神消費支出比例會由此而增大，而與其具有互補作用的消費會隨著消費者貨幣收入的增加而增加，例如汽車保險、家庭財產保險、旅遊意外傷害保險等保險的需求會隨之增加。
但是，由於各保險商品的有機結構、保障對象不同，在一定的經濟條件下，消費者對保險商品的需求量也不同，因此各保險商品需求的收入彈性也會出現不同的情況，即收入無彈性：Ei = 0 ；收入富於彈性：Ei > 1 ；收入缺乏彈性：Ei ＜1 ；收入單位彈性：Ei＜1 ；收入負彈性：Ei ＜0 。
3．保險需求交叉彈性
保險需求的交叉彈性是指相關的其他商品的價格變動引起的保險需求量的變動，它取決於其他商品對保險商品的替代程度和互補程度，反映了保險需求量變動對替代商品或互補商品價格變動的反應程度。用公式表示為
保險需求彈性
保險需求彈性
一般而言，保險需求與替代商品的價格呈正方向變動，即交叉彈性為正，且交叉彈性越大，替代性也越大。如自保與保險就是互為替代品。保險需求與互補商品價格呈反方向變動，即交叉彈性為負。如汽車保險與汽車具有互補作用，當汽車價格提高時，汽車保險需求量減少。
