休眠卡

所謂休眠卡，顧名思義，就是指持卡人長期閒置不用，處於休眠狀態的銀行卡。休眠卡可能會給您的信用報告留下負面記錄，原因是您可能忘交它的年費了。

基本介紹

• 中文名：休眠卡
• 特徵：持卡人長期閒置不用
• 狀態：處於休眠狀態的銀行卡
• 後果：金融資源浪費

由來和影響

每一張銀行卡都有製作成本，從申請成功的那一刻起，銀行卡賬戶已經產生，銀行要為此付出數據處理、信息維護等成本。在金融資源浪費的同時，大量閒置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負擔，因為對未及時銷戶的銀行卡，一些銀行會要求收取年費。如果持卡人沒有按時繳納年費，相關的欠費信息就將記入個人信用報告中，影響到個人的信用。

專家提醒，為了避免不必要的麻煩，如果您不打算繼續使用銀行卡，最好及時註銷“休眠卡”。

據了解，中國的個人信用卡持卡人數量已接近3000萬，超過40%的信用卡持卡人持有一張以上的信用卡。國內信用卡市場正在呈現井噴式增長，有關資料表明，2007年招行、工行發卡量都已經突破2000萬，建行也達到1260萬。

擴大零售業務

銀行業內人士分析，辦理銀行卡，銀行主要獲利方式是消費回佣、手續費、年費和透支部分超過免息期後的利率。據介紹，中國信用卡特約商戶向發卡銀行支付的手續費費率在交易額的0.7%%-1.0%%之間，而透支部分的利率最高可達到18%%。業內人士分析，在國外，信用卡業務往往占有銀行收益的大部分，如在花旗銀行，信用卡業務一年的收益就占了花旗純利潤的1/3；信用卡業務利息收入在美國銀行業中約有70%%的比例，而在國內，信用卡業務利息收入絕對額和占比都不高，平均比例僅為30%%左右。

信用卡潛在市場大，而發展銀行零售業務也有利於減少信貸風險。據分析，一直以來，央行統一制定的個人儲蓄存款利率與銀行對企業客戶的貸款利率之間的明顯差距使各家銀行利潤頗豐，然而這一明顯高於全球平均水平的存貸利息差預計不會長期存在，一旦政策出現調整，國內銀行業的盈利能力也將大打折扣。此外，隨著中國股票和證券市場的發展，企業的銀行貸款業務可能會隨之減少。而且，銀行在降低呆壞賬、提高盈利能力方面也承受著越來越大的壓力。這種情況下，他們可藉以挖掘盈利潛力的最佳領域就是以往最為忽視的零售業務。某銀行一員工透露，對於銀行來說，銀行卡用戶的多寡意味著市場占有率多少，同時也意味著利潤，“跑馬圈地，於是就出現重發卡輕管理的現象”。

整合銀行卡

“擁有過多的銀行卡不僅要擔心個人信用記錄問題，而且要擔心忘記銀行卡密碼、銀行卡被盜等問題。”劉先生對記者說，“有的銀行卡自辦理後就成了閒置卡，這么多的銀行卡真不知道如何處理。”

對未激活的信用卡，有的銀行暫時不收取年費，有的銀行則要收取年費。年費的收取標準，從40元到100元不等。同時，銀行一般都有規定：如果持卡人長期不使用信用卡，而且出現餘額不足以交年費的情況，就屬於透支。用戶如果一直不還款，就會影響到其個人信用度，從而給其今後貸款買房等造成麻煩。

但是，一張閒置的銀行借記卡，如果卡中餘額較少，持卡人每年要為此支付一定的小額賬戶管理費。如果一個人手中有5張信用卡和3張借記卡沒有使用，那他每年至少要為此額外支出近250元的費用。理財專家建議，市民應該整合手中的銀行卡，把閒置、無用的卡註銷，這樣既可避免小額賬戶收費，也可少付年費。

過多的銀行卡對用戶來說是個麻煩，對銀行也是如此。記者從業內人士處了解到，每一張銀行卡都有製作成本，一張卡的成本是2元多，從申請成功的那一刻起，銀行卡賬戶已經產生，銀行要為此付出數據處理、信息維護等成本，除此之外還有宣傳、行銷、郵寄、數據處理、信息維護等各項成本，加上給業務員的提成，每張卡的發卡費用至少在100元以上，“大量的閒置卡占用了銀行電腦資源，增加了賬戶管理成本，成了銀行甩不掉的包袱”。

最合適卡數

每人一張信用卡一張借記卡

銀行卡的確給我們的生活帶來許多方便，不僅可以省去帶現金的不便，而且可以進行網上購物、網上訂酒店、購機票等。在一筆交易中，對於買者來說，使用銀行卡至少能有這些優點：受理環境廣泛、支付便利、不同的支付手段選擇、增加金融理財的工具、提高交易安全性、減少盜竊的可能等。過多的銀行卡會帶來麻煩，沒有卡也不方便，那么，一個人應該持有幾張銀行卡呢？

業內人士分析，辦理銀行卡要根據自己的需要而定，選擇最適合自己的方式，少辦“人情卡”，防止日後欠銀行年費的麻煩。有關人士提醒，白領階層、工薪階層等收入穩定，可以持有一張借記卡和一張與借記卡所屬銀行相同的信用卡。借記卡最好就是自己的工資卡，而辦理信用卡的時候還可以辦理用借記卡自動幫信用卡還款手續，既可以防止忘記還信用卡欠款的可能，又可以省去跨行轉賬的費用，同時，使用信用卡也可以提升自己的信用，以後貸款、按揭、辦理信用卡等都會參考信用評價。