二手房按揭指的是購房人因資金不足，以所購二手房作為抵押向銀行申請貸款，用於支付除首付款之外的其餘房款，購房人再分期向銀行還本付息的一種信貸方式。隨著房地產市場的迅猛發展，越來越多的購房者選擇貸款購房。
基本介紹
- 中文名：二手房按揭
- 要求1：18-60周歲
- 要求2：具有穩定的職業與收入
- 要求3：不低於房屋購買價格的20%
基本定義,適用對象,貸款額度,貸款期限,貸款利率,貸款申請,申請條件,申請資料,收費標準,貸款流程,注意事項,申請因素,
基本定義
個人在購買售房人具有房屋產權證、能在市場上流通交易的住房或商業用房時，自己支付一定比例首付款，其餘部分以要購買的房產作為抵押，向有關金融機構（銀行或其他非銀行金融公司）申請的貸款。
適用對象
18-60周歲，具備完全民事行為能力的自然人；
具有穩定的職業與收入，具備還款能力，信用記錄良好；
自籌購房款（首付款）不低於房屋購買價格的20%。
貸款額度
貸款期限
貸款期限不超過30年，且與借款人年齡之和不超過65年。
貸款利率
以下是2013年最新銀行貸款利率表：
貸款 | 基準貸款上浮10% | 基準利率上浮15% | |||||
年限 | 利率（%） | 等額本金（首月） | 利率（%） | 等額本息 | 利率（%） | ||
1 | 6.00 | 860.66 | 883.33 | 6.6 | 863.42 | 6.9 | 864.81 |
2 | 6.15 | 443.88 | 467.92 | 6.77 | 446.66 | 7.0725 | 448.05 |
3 | 6.15 | 304.90 | 329.03 | 307.70 | 309.10 | ||
4 | 6.4 | 236.69 | 261.67 | 7.04 | 239.65 | 7.36 | 241.14 |
5 | 6.4 | 195.19 | 220.00 | 7.04 | 198.20 | 7.36 | 199.71 |
6 | 6.55 | 168.34 | 193.47 | 7.21 | 171.48 | 7.5325 | 173.06 |
7 | 6.55 | 148.74 | 173.63 | 7.21 | 151.93 | 7.5325 | 153.54 |
8 | 6.55 | 134.11 | 158.75 | 7.21 | 137.36 | 7.5325 | 139.00 |
9 | 6.55 | 122.80 | 147.18 | 7.21 | 126.10 | 7.5325 | 127.78 |
10 | 6.55 | 113.80 | 137.92 | 7.21 | 117.17 | 7.5325 | 118.87 |
11 | 6.55 | 106.50 | 130.34 | 7.21 | 109.92 | 7.5325 | 111.65 |
12 | 6.55 | 100.45 | 124.03 | 7.21 | 103.93 | 7.5325 | 105.70 |
13 | 6.55 | 95.39 | 118.69 | 7.21 | 98.92 | 7.5325 | 100.72 |
14 | 6.55 | 91.08 | 114.11 | 7.21 | 94.67 | 7.5325 | 96.50 |
15 | 6.55 | 87.39 | 110.14 | 7.21 | 91.03 | 7.5325 | 92.89 |
16 | 6.55 | 84.19 | 106.67 | 7.21 | 87.89 | 7.5325 | 89.77 |
17 | 6.55 | 81.40 | 103.60 | 7.21 | 85.15 | 7.5325 | 87.06 |
18 | 6.55 | 78.94 | 100.88 | 7.21 | 82.75 | 7.5325 | 84.69 |
19 | 6.55 | 76.78 | 98.44 | 7.21 | 80.64 | 7.5325 | 82.60 |
20 | 6.55 | 74.85 | 96.25 | 7.21 | 78.77 | 7.5325 | 80.76 |
備註：速算數以1萬元為單位；等額本金速算結果為客戶首月還款額！ | |||||||
貸款申請
申請條件
1.借款人合法的身份證件;
2.借款人經濟收入證明或職業證明;
3.借款人家庭戶口登記簿;
4.有配偶的借款人需提供夫妻關係證明;
5.有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾;
6.所購二手房的房產權利證明;
7.與售房人簽訂的《房屋買賣契約》，及售房人提供的劃款賬號;
8.如抵押物須評估的，須由貸款人認可的評估機構出具的抵押物評估報告;
9.所購房屋產權共有人同意出售房屋的書面授權檔案;
10.貸款人要求提供的其他檔案或資料。
申請資料
買方需要提供的資料
1.身份證(夫妻雙方)、暫住證(外地人口)
2.戶口本(夫妻雙方)
3.婚姻證明(結婚證、離婚證、喪偶證明、單身證明)
4.收入證明或償債能力證明(單位出示)
5.所在單位加蓋公章的營業執照副本複印件(單位出示)
6.學歷證明(大專以上提供)
7.申請人的貸款銀行活期存摺
8.銀行要求提供的其他材料
賣方需要提供的資料
1.身份證(夫妻雙方)、暫住證(外地人口)
2.戶口本(夫妻雙方)
4.配偶、共有人同意出售證明(固定格式)
5.房屋產權證
7.銀行要求提供的其他材料
收費標準
貸款流程
1、 確定按揭服務公司和貸款方案
借款人在辦理貸款前首先需要與中介確定按揭服務公司，並向按揭服務公司提出貸款諮詢，確定貸款方案。
3、簽定房屋買賣契約
借款人與賣方簽定房屋買賣契約。
4、準備貸款資料，審核貸款資質
按揭服務公司協助借款人按照銀行要求準備貸款資料，有的房屋需要由指定的評估公司進行房價評估;並且由按揭服務公司進行初步審核。
5、簽貸款協定，公證，保險
按揭服務公司將初審後的貸款資料交貸款銀行審核，通過後，按揭服務公司將安排借款人與銀行簽定貸款協定和辦理協定公證，同時收取費用，包括房屋保險費等。
6、辦理房屋過戶和抵押手續
借款人到房屋所在區的交易中心辦理房屋過戶和抵押手續，並將抵押收件收據通過按揭服務公司交貸款銀行。
7、辦理房產證和抵押證明
貸款人的房產證和他項權利證明辦出後，按揭服務公司將您的產證複印件和他項權利證明原件交銀行。
8 、銀行放款
銀行在收到借款人的以上兩證後，按揭服務公司將所貸金額發放給借款人。
注意事項
1、產權清晰
產權證上的房主是否與賣房人為一個人；搞清楚所賣房屋的性質；產權證所確認的面積與實際面積是否不符；驗看產權證的正本而且到市房管局查詢此產權證的合法性。
2、房屋結構
是否有私搭私建部分；是否有占用屋頂的平台、走廊的情況；屋內是否有搭建的小閣樓；是否改動過房屋的內外部結構；如將陽台改成臥室或廚房、將一間分隔成兩間；陽台是否是屋主自己封閉的，這牽涉到陽台面積應該怎么算的問題。
3、居住空間
觀察房屋的內部結構戶型是否合理，有沒有特別不適合居住的缺點；管線是否太多或者走線不合理；天花板是否有滲水的痕跡?牆壁是否有爆裂或者脫皮等明顯的問題。
4、房屋配套
打開水龍頭觀察水的質量、水壓；打開電視看一看圖像是否清楚；確認房子的供電容量；觀察戶內外電線是否有老化的現象；電話線的接通情況，是普通電話線還是ISDN電話線；煤氣的接通情況；小區有無熱水供應，或者房屋本身帶有熱水器。
5、裝修狀況
原房屋是否帶裝修，裝修水平和程度如何；是不是需要全部打掉；了解住宅的內部結構圖，包括管線的走向、承重牆的位置等，以便重新裝修。
6、物業管理
水、電、煤的費用如何收取，是上門代收還是自己去繳，三表是否出戶；觀察電梯的品牌、速度及管理方式；觀察公共樓道的整潔程度及布局；小區是否封閉，保全水平怎樣，觀察一下保全人員的數量和責任心，小區綠化工作如何，物業管理公司提供哪些服務。
7、居住費用
8、舊房歷史
哪一年蓋的，還有多長時間的土地使用期限，哪些人住過，什麼背景，是哪種用途，是否發生過不好的事情，是否欠人錢，或者發生過盜竊案，是否欠物業管理公司的費用以及水、電、煤、暖的費用。
9、鄰里情況
好鄰居會讓你生活愉快；在不同的時間在社區內看人來人往，通過衣著和生活規律判斷人的社會層次；拜訪上、下、左、右的鄰居，了解他們在此居住是否順心；與居委會或者傳達室的值班人員聊天，了解情況。
10、房屋價值
自己通過對市場上的公房的反覆比較判斷房屋的價值；委託信得過的中介公司或者評估事務所進行評估；銀行提供按揭時會做價值評估，這個價格可以看成房屋的最低保值價。
11、貸款條件
二手房按揭的條件是：滿18歲，有城鎮戶口，本市、外地均可；能提供穩定的收入支付本息的證明；願意將所賣的房子作為抵押，或者能提供其他符合條件的抵押；所購房屋產權所屬真實可靠；支付有關手續費。
12、產權的完整性
確認產權的完整性，有沒有抵押?包括私下抵押?、共有人等等，要知道即使在法律十分完善的香港，也會出現這樣的糾紛；只可相信自己的眼睛，一定要在過完戶以後才能將房款轉移到原戶主手上。
13、產權交接
找個雙方都信得過的單位，如信譽較好的擔保公司，等過戶完成後，再將房款轉入賣方的賬戶。
14、產權的過戶
必須要經市房產管理局辦理產權變更手續後才算完成過戶手續，有中介公司、律師、公證的保證等等都不算是完成交易過程；從買房的角度來說，一定要產權過完戶以後這套房才真正屬於你，在此之前，賣方隨時可以毀約。
15、應不應該找中介公司
公房上市採取兩頭把關、中間放開的政策，中間的交易過程完全由中介公司來操作；中介公司的二手房信息要比個人更全面，但是信息的準確程度還需要驗證；在把你的業務交給中介公司之前應該了解：中介公司提供的服務有哪幾項?是否可以幫助申請二手房按揭?買賣過程中若發生了問題，中介公司是否有義務、有能力負責賠償損失；中介公司的服務收費標準是多少?是否能保證買到稱心的二手房?
16、了解中介公司誠信
中介公司應該提供兩證：有效的工商局頒發的營業執照，市房產管理局頒發的中介代理行證書；資質證書是行業管理部門頒發的，對保證中介公司的可靠性更有作用。
