e理財C款投資連結保險配備兩個投資賬戶供投保人選擇，分別為優選成長型投資賬戶、貨幣避險型投資賬戶。主要投資於股票、封閉式基金、開放式基金等權益類資產，投資比例為50%－100%；投資債券及其它固定收益資產的比例為0%－60%；投資流動性資產的比例不低於5%。保險的投資風險由投保人承擔。
基本介紹
- 中文名：e理財C款投資連結保險
- 投資於：股票、封閉式基金等
- 特點：投資風險高、銷售監管嚴等
- 投資比例：50%－100%
特點,特色,
特點
投資風險高
投連險是一種新型終身壽險產品,集保障和投資於一體。保障主要體現在被保險人保險期間意外身故,會獲取保險公司支付的身故保障金,同時通過附加險的形式也可以使客戶獲得重大疾病等方面的保障。投資功能則體現在保險公司使用投保人支付的保費進行投資,獲得收益,但其投資風險完全由投保人自己承擔。
e理財C款投連險配備兩個投資賬戶供投保人選擇:優選成長型投資賬戶和貨幣避險型投資賬戶,前者適合於風險承受能力較強的客戶,後者適合於追求低風險下保證資產安全的客戶,或作為客戶其他賬戶資產價值的臨時保值場所。
客戶可以根據自己的風險承受能力和資本市場大環境,結合自身理財需求,通過在不同風險收益的投資賬戶間自由轉換,及時調整和最佳化理財方案。
銷售監管嚴
保險公司誤導、銀行激進銷售和投保人盲目追求高收益等多方因素匯集在一起,2008年夏天引爆了天津和山東兩地的“投連險退保風波”,監管部門僅2008年9月單月就收到關於山東海康人壽的投連險投訴逾220件。自此,監管部門對投連險的監管日趨謹慎,數次下文規範投連險的銷售和服務。
2009年初,保監會發布《關於進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》,首次明確要求保險公司委託銀行代理銷售投連險的,應嚴格限制在銀行理財中心和理財專櫃銷售,不得通過銀行儲蓄櫃檯銷售。
2011年3月11日,保監會和銀監會聯合下發《商業銀行代理保險業務監管指引》,再次強調投連險產品不得通過商業銀行儲蓄櫃檯銷售。
退保風波以後,當時市場上的各家公司就不再推動投連險的銷售了。到2009年下半年,監管部門的一份調查數據聲稱,短短一年的時間,投連險的保費規模下滑了80%多。
投連險的投資風險非常大,而且風險完全由客戶自己承擔。再加上投連險的專業性極強,一般銷售人員都很難做到完全告知。
特色
網路直銷，收費低廉；7×24小時線上購買和服務，方便快捷；足不出戶，彈指間完成； 專家理財，業績名列前茅。
⑴ 賬戶可隨時轉入低風險的貨幣避險型投資賬戶（投資賬戶間每款產品一年內五次免費轉換）；
⑵ 年金轉換保險責任。自本契約第6個保單年度起，若契約有效，可提出養老年金轉換申請，若被保險人年滿15周歲生日（含該日）之日起至被保險人年滿18周歲生日（含該日）之日止，還可提出教育金年金轉換申請。
