基本介紹
研發歷程,概念,技術突破,產品特徵,線上模式,線上線下,債權轉讓,本金擔保,群體分析,注意事項,風險控制,平台實力,契約規範性,產品評價,理財亂象,主要事件,面臨關閉,暫停明星合作,
研發歷程
尤努斯生於1940年，他的貢獻是做了窮人的銀行，解決了窮人的借貸需求而獲得諾貝爾獎的，其模式跟現有的各大銀行沒有任何差別。英國的Zopa則完全是基於21世紀計算機網路技術的快速發展而應運而生的新模式，網路的高效化使傳統的借貸模式可以從N21（運用網路做直銷），12N（企業網上申請貸款）的兩步走模式，直接跨越到N2N（個人對個人放款）模式，省去了中間銀行，這也是Zopa所宣稱的，“摒棄銀行，每個人都有更好的交易”的來源。P2P網路借貸充分發展的結果是把銀行從借貸業務鏈中擠出去。P2P網路借貸的N2N模式可以兼顧銀行和民間借貸的雙重優勢。
概念
指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款，而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。
市場P2P理財公司眾多，產品各有差異，收益率也不一樣，建議投資者在選擇產品時能理性的、謹慎的選擇一款適合自己產品。同時，在選擇P2P公司時一定要多走動，多調查，選擇有正規資質，規模較大，信譽好的公司進行辦理業務，這樣可以保障投資者資金的安全。同時，一些有品牌背景支持的平台是不錯的選擇，最後選擇不動產抵押類的P2P理財產品風險相對來說要小一些。
技術突破
業內專家分析指出，P2C模式是傳統P2P的延伸和升級，可幫助小微企業快速安全融資，為大眾提供了一個投資理財平台。依靠戰略合作的融資性擔保公司，為企業做實地的貸前審查，資質的審查、經營流水審查、業務能力和財務報表等審核，在貸後監管也基本能做到實地，每個月考察資金使用情況及業務運轉、經營狀況，在最大程度上能夠保證企業正常運營和還款能力，從而確保投資者資金安全。反擔保措施會向擔保公司抵押放款、股權、應收賬款，相對銀行會有更強的反擔保措施，擔保公司相當於加了一層全額利息擔保，對風險進行隔離作用，這是最大程度上確保投資者的安全。
產品特徵
線上模式
是純粹的P2P，在這種平台模式上純粹進行信息匹配，幫助資金借貸雙方更好的進行資金匹配，但缺點明顯，這種線上模式並不參與擔保。
線上線下
線下P2P模式是指線上模式借貸流程中的審核、貸款發放等流程放線上下進行。線下模式審核和銀行貸款審核方式無二，一般需要抵押物，募集資金由線上模式平台自主支配，貸給借款人，目前大多數P2P理財平台其實都是線下模式。
債權轉讓
平台本身先行放貸，再將債權放到平台進行轉讓，很明顯能讓企業提高融資端的工作效率，但容易出現債權不足，不能讓資金充分發揮效益；
本金擔保
提供本金甚至利用利息擔保的P2P模式，這種模式是金融市場的主流模式，本金擔保的P2P模式實質是間接接觸資金的概念。
群體分析
根據調查數據，存錢仍是大多女性最常用的理財方式，占到60%以上，其次基金以及P2P這種收益與風險相對穩定的產品，也成為受廣大女性投資者的喜愛，分別占到50%和40%。而對於股票等風險係數較高的理財產品，則不像男性投資者那么熱衷。
注意事項
風險控制
看所選擇P2P理財產品的產品的平台是否規範，是否有一套完善的風險管控技術，是否有抵押，是否有一套嚴格的信審流程，是否有一個成熟的風險控制團隊，是否有還款風險金，是否每一筆的債權都是非常透明化，是否每個月都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權列表等等，以上是非常重要的一些問題，所以客戶在進行選擇的時候一定要了解清楚。
平台實力
一般平台越大，其風險管控越嚴格，因為平台大，所以每一筆債權都是經過嚴格審核，才會轉讓給出借人。另外，公司的實力和規模也是衡量一個公司規範與否一個非常重要的指標。還有公司的註冊資金，在全國的營業部的規模也都是一個非常重要的指標。
契約規範性
認購產品時務必要把契約中的每一條認真的閱讀清楚，摸清每一個條每一個字的具體含義，千萬不要馬馬虎虎的就把契約給簽署了，而對於其中的條條框框一無所知，若將來真的產生風險，後悔也來不及了。
產品評價
P2P網貸是以網際網路為平台，撮合借款人和個人投資者進行交易的方式，資金借入人到期償還本金，資金借出人獲取利息收益。P2P網貸在中國具有非常良好的市場需求基礎。一方面是因為傳統的金融體系已滿足不了人們日益龐大的資金需求，另一方面電商的迅速發展及網際網路支撐體系的日益完善也成就了P2P行業快速發展的大環境。在風險可控及大多數平台提供顯性或者隱形擔保的情況下，P2P網貸具有低門檻、高收益、收益穩定等特性，成為廣大平民理財人的福音。
理財亂象
2015年12月29日，據上海市金融辦主任鄭楊提供的數據，截止2015年末上海大約有200家存活的P2P（網路借貸）機構，其中有50家左右或多或少存在問題。根據有關方面不完全統計，截至2015年11月末，全國正常運營的網貸機構共2612家，撮合達成融資餘額4000多億元人民幣，問題平台數量1000多家，約占全行業機構總數的30%。網貸亂已經成為常態。
主要事件
自從2013年網際網路金融機構（ITFIN）開始亮相後，2014年展會上，網際網路金融企業參展明顯比2013年有所增加，從現場來看，聯金所等平台都積極參與，據記者不完全統計，相關的網際網路金融機構參展數量至少在30家以上。這些機構展示的大部分都是自己的平台和產品，同時，還有掃微信送禮品等方式來吸引眼球。
網際網路金融機構熱情參與，很明顯和市場競爭有關，以前很多機構可能是有任務要參加，但現在是主動要求參加。而且網際網路金融最難的是推廣，而金博會這種正規大型的推廣方式是很難得的，所以很多平台使出渾身解數推銷自己，這也顯示出網際網路金融草根文化的特性。
面臨關閉
記者採訪了解到，已有不少網貸平台關閉線下理財門店，或者對該部分業務做出調整。捷越聯合相關負責人表示，由於金融服務行業同質化嚴重，在監管不允許線下P2P理財存在的政策下，除了關閉一些三四線城市的下沉門店外，不少網貸平台希望向綜合財富管理方向轉型，爭取拿到相關牌照。
暫停明星合作
繼深圳市公安部門將網貸平台信息預先納入監管、探索建立P2P網貸平台黑名單制度等多項舉措後，深圳商報記者注意到，近日來，關於P2P廣告宣傳這一塊也被納入“嚴管”範圍里了。因此，有的P2P平台不僅悄悄“下架”了此前許多宣傳，甚至還主動向媒體“撤銷”此前的宣傳新聞。據業內人士透露，除了下架此前“過度宣傳”的宣傳詞，還暫停了與明星的合作。
