打擊金融領域黑產聯盟(簡稱AIF)，英譯：Alliance against Illegal Industry in Financial Field，系針對反催收聯盟等灰黑產肆虐現象，金融機構自發形成的鬆散型組織。2022年3月18日，由馬上消費主辦，10餘家機構共同參與的行業首個打擊金融領域黑產聯盟成立大會暨首屆論壇在重慶成功舉行。
基本介紹
- 中文名：打擊金融領域黑產聯盟
- 外文名：Alliance against Illegal Industry in Financial Field
- 別名：AIF聯盟
- 成立日期：2022年3月18日
- 常設機構：聯盟理事會
- 第一屆理事長單位：馬上消費金融股份有限公司
- 成員數量：58家
聯盟簡介,聯盟成立原因,成立情況,打擊案例,
聯盟簡介
AIF聯盟是行業內首個共享互動組織，是反擊金融黑產，維護消費者合法權益和良好金融市場秩序的重要進步，是一個以打擊金融領域灰黑產為目標、維護金融秩序和金融消費者合法權益為宗旨的信息共享、經驗互通、行動互聯常態化協同平台。
聯盟成立原因
長期以來，諸如貸款詐欺、個人信息泄露、非法暴力催收、非法代理維權、惡意逃廢債等金融領域違法犯罪行為，背後暗藏著龐大的“灰黑產業鏈”，嚴重侵害金融安全運行和消費者合法權益。
金融黑產涉及的領域十分廣泛，要想徹底打擊金融黑產，需要公安、人民銀行、銀保監會、網信辦、市場監督管理局、行業協會等部門及金融機構的密切配合，因此，可成立打擊金融黑產聯合行動組，統籌各部門、各機構聯動打擊金融黑產違法犯罪行為，提高打擊金融黑產犯罪效率。
鑒於當前金融黑產發展越發迅猛，僅靠單個機構採取措施很難根治，行業亟須多方聯動形成合力，持續、有效打擊金融黑產至全部清除。
為進一步凝聚金融行業打擊“灰黑產”的信心和“抱團取暖”的決心，以及給行業營造一個健康可持續的金融環境，3月18日，由馬上消費主辦，平安普惠重慶分公司協辦，招聯金融、中銀消費金融、新網銀行、富民銀行等十餘家機構共同參與的首屆打擊金融領域黑產聯盟（AIF聯盟）論壇將在重慶隆重舉行，首個行業共享互助組織“打擊金融領域黑產聯盟”也將在此論壇上正式揭牌，旨在應對和處置“灰黑產”問題，堅決同“灰黑產”鬥爭到底。
聯盟將在各級監管部門、司法機關的指導下，定期通過同步金融黑產的打法套路、“問題客戶”的預警防範信息等，組織研討金融領域黑產現狀和應對策略，形成打擊合力，力爭成功打擊一批典型案件，淨化行業環境，達到維護良好金融運營秩序的目的。
成立情況
2022年3月18日，由馬上消費主辦、平安普惠協辦，招聯金融、中銀消費金融、新網銀行、富民銀行等十餘家機構共同參與的打擊金融領域黑產聯盟（簡稱：AIF聯盟）成立大會暨首屆論壇在重慶舉行。
2022年9月23日，中國銀行業協會召開“消費者權益保護”線上專題培訓行業經驗分享會，銀保監會消保局銀行業投訴監查處、銀保監會非銀部、中銀協消金專委會和汽車金融專委會參會。會上，AIF聯盟秘書長代輝從金融領域黑產的定義、共享非法代理維權黑產信息和問題線索、制定統一處置標準和答覆口徑方面、以及AIF聯盟典型打擊案例等方面，介紹了AIF聯盟及馬上消費在處置非法代理維權方面的工作開展情況。
2023年1月17日，確定建設“AIF系統平台項目”。該平台的技術開發將由馬上消費進行，平台建成後將為聯盟成員在金融黑產數據共享、案件協作、安全治理等方面提供安全、便捷、高效的平台工具，提升金融行業打擊金融領域黑產的工作能力。
2023年2月28日，AIF打擊金融領域黑產聯盟召開了第一屆聯盟理事會。聯盟秘書長代輝就2022年3月18日AIF成立後的成員單位情況、黑產打擊成果、聯合打擊案例等進行了匯報。
打擊案例
2021年下半年，在馬上消費黨委指導下，馬上消費成立了打擊代理維權專項工作小組，積極開展內部線索梳理、法律研討，奔走全國為各地警方提供案件線索，配合當地警方開展針對性打擊工作。
（一）回響監管，馬上消金協助警方打響行業首起代理維權案
近年來，花樣翻新的金融“黑產”更加趨於專業化、體系化，且呈現技術手段更新疊代較快、鑽政策空子等特徵，抓住消費者心理以“代理維權”的名義攫取利益。而消費者面臨的無法償還欠款、徵信逾期等處境，也在無形中加速了替人平息掛賬、刪除徵信的反催收黑產的蔓延與壯大。馬上消費金融(又稱“馬上消費”)協助警方破獲行業內首起代理維權案。
家住山西某地的阿華因個人原因導致徵信出現多起逾期記錄，急需購房的他，無意中看到了一起幫忙處理徵信的廣告，抱著試一試的心態，阿華聯繫了對方，對方向阿華天花亂墜的灌輸一通後，阿華相信了對方的實力，為刪除自己的徵信逾期記錄，阿華按要求將自己身份信息、借款信息以及實名的電話卡寄送給對方，先後多次給對方轉賬數萬元，作為對方幫助刪除徵信的服務費。同時，按照對方提示的時間節點，針對性的撥打監管投訴電話，試圖順利刪除自己的徵信逾期記錄。然而，阿華的徵信非但沒有順利刪除，反而等來公安機關的刑事調查。據警方介紹，黑產人員向阿華虛構了能夠刪除徵信的承諾，先後要求阿華轉賬數萬元，並偽造了印有國家機關印章的證明材料，用於阿華配合向監管惡意投訴所需。警方透露，一名主要黑產人員已被公安機關採取強制措施，案件將進一步深挖，力求打掉團伙、打出典型，進而達到維護良好金融秩序和民眾合法權益的目的。”
作為一家持牌消費金融機構，馬上消費對黑產一直持零容忍的態度，結合監管的相關檔案精神，將此項打擊工作做細做實。據了解，針對打擊代理維權專項工作，馬上消費已配合推動多地公安機關對此類案件的立案偵查，工作已經走在行業前列位置。“阿華案是銀保監、銀協等機構發聲後同業第一起成功‘直球’打擊代理維權的刑事案件，對整個金融行業打擊此類案件有著一定的示範意義，同時對於進一步深化‘放管服’改革、最佳化營商環境、社會誠信體系建設具有重大意義。”
（二）馬上消費：打擊徵信修復不遺餘力，亂象根治呼喚社會合力
2022年初，馬上消費客戶劉某某產生逾期徵信希望解決問題，從而找到重慶某商務信息諮詢有限公司，將其實名電話卡交給該公司工作人員冷某，其後，冷某夥同該公司股東何某某偽造劉某某企業證明材料，並多次致電馬上消費要求刪除逾期徵信記錄未果，後不惜在網際網路投訴平台虛構事實惡意投訴。在重慶涪陵警方與馬上消費的合力協作下，經過對偽造資料的核查、事件調查、案件辦理，在5月20日，兩名涉案中介人員何某某、冷某因偽造醫院、企業材料證明的違法行為，被公安機關分別處以行政拘留七日及五日的處罰。
（三）數禾科技與馬消共同探討金融黑產
數禾科技已與馬消就具體金融反催黑產刑事案件辦理展開深入合作。近期數禾科技在天津、哈爾濱兩地展開快速行動、向警方檢舉了黑產涉案人員哈爾濱張某和天津的熊某，目前案件成功受理，初見成效。
（四）偽造信函企圖修復徵信從單獨案例揪出了黑產團伙
“我之前的逾期並不是故意為之，而是遭遇了電信詐欺所致。”2021年底，馬上金融的客服接到了一通客戶來電，對方儘管已經將貸款還清，但要求馬上金融將其此前逾期記錄從徵信上抹去。對方還提供了警方的調解書、法院的判決書等相關材料。
拿到相關材料之後，作為馬上消費安全管理部安全調查經理的馮強卻發現了異常：這幾份材料有明顯造假的痕跡。隨後在對相關公安、法院進行走訪後，也證實馮強的懷疑，所有的資料均系偽造。
偽造檔案並非小事，馬上消費金融隨即報警。在多方偵查之下，隱藏在暗處的黑色產業鏈逐漸浮出水面。該客戶委託楊某某修改其逾期記錄，而楊某某則稱“內部有人”，並以每條約1000元的價格收取了該客戶上萬元的手續費。
隨後楊某某向該客戶索要了電話卡、貸款契約等，偽造了各類檔案，並謊稱是客戶本人與借款機構進行溝通。而在偵查之後，警方發現，偽造檔案是其慣用手法，與之聯繫的還有多名嫌疑人，形成了團伙案件。2022年，當地警方共抓獲了5名嫌疑人。今年1月份，馬上消費金融獲得了破案告知書。
（五）“債鬧”頻出 鬧一鬧真能把債一筆勾銷？
分期樂相關負責人告訴新京報貝殼財經記者，2022年5月，該公司發現用戶提交的50餘份因重症、貧困需停催的申請有很多疑點：證明材料模板一致，並非用戶本人提交，微信號備註均為同一家公司名稱，另外來電手機號碼歸屬地也均集中為湖北同一地級市，而用戶戶籍實際分布在全國多地。隨後，分期樂立即向湖北警方報送了相關線索，配合警方快速將這一團伙抓獲。
