《2023金融數智化報告》是以“三大‘智力’”“五大洞察”“六大趨勢”為核心制定的報告。
2023年12月8日，《2023金融數智化報告》在2023年度（第九屆）北京金融論壇暨北京金融業十大品牌上，由北京商報社與安永聯合發布。
基本介紹
- 中文名：2023金融數智化報告
- 頒布時間：2023年12月8日
- 發布單位：北京商報社與安永
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檔案發布
2023年12月8日，《2023金融數智化報告》在2023年度（第九屆）北京金融論壇暨北京金融業十大品牌上，由北京商報社與安永聯合發布。
檔案全文
三大“智力”
作為數智化階段的核心技術，生成式AI將真正體現數智化轉型中“智”的屬性。報告中提到，“理解力”“互動力”“決策力”將成為衡量金融機構數智化程度，體現其轉型成效的核心維度。
就理解力來看，理解複雜信息，概括提煉核心觀點，總結規則，大幅提高數據處理的效率，將在金融業客戶洞察、客戶行銷及服務、知識內容管理、產品設計等領域產生顯著變革。
互動力方面，創造有價值的聲音、圖像、文字、代碼等，實時雙向互動，互動過程中繼續產生新的數據，短期來看將顯著改變金融機構內部的組織隊伍能力提升路徑，長期來看具備直面個人及企業客戶的想像空間。
決策力方面，時間維度上決策前瞻性提升，空間維度上覆蓋更廣泛的相關數據，決策更精準，通過融合成熟技術將重塑金融風險管理體系，進一步提升金融服務支持實體經濟的力度。
報告提到，相較信息化、數位化階段，金融數智化階段的目標及導向進一步精細化，數據獲取、加工及技術套用具備顯著差別。從數位化邁向數智化，人工智慧在金融業的套用持續向縱深發展。伴隨市場成熟及供給的提升，大模型+算力等服務價格將持續走低，套用效果將決定金融業數智化轉型成敗。金融業應關注市場發展態勢，以實際的場景及用例為起點以價值創造為導向推動數智化轉型。具體轉型範式可總結為場景層、平台層、模型層、數據層四大層次。
報告提出，數智化發展對金融機構的資源、能力提出了更高的要求，與數位化轉型的路徑類似，各類金融機構也需充分考量持牌情況、規模大小、業務擺布及同業競爭等情況，分析自身所面臨的挑戰和機遇，在數智化轉型過程中採取不同的轉型路徑。
五大洞察
步入數智化時代，新技術、新套用為金融機構帶來新的創新發展機遇。報告從“理解力”“互動力”“決策力”三個方面對銀行、保險、券商、資管、金融科技五大金融業態進行了數智化轉型洞察。
在各類金融機構中，銀行業數位化轉型發展起步較早，有較為強大的實踐基礎和數位化技術套用經驗沉澱。報告五大洞察中的銀行篇則從頂層設計、客戶行銷及服務、風險管理、財務管理、數據與科技五個方面對銀行業數智化轉型進行了剖析。
轉型是貫穿中國保險行業發展史的永恆話題之一。在過去的七十餘年中，行業在起起落落之間，總是能從新科技套用的探索中找到破局之道，雲計算、大數據及車聯網的套用均已為保險業帶來了重大變革。報告從渠道服務、客戶經營、風險管理三個方面詳解數智慧型力為保險行業高質量轉型帶來了新的曙光。
當前，在佣金率不斷下降、市場活躍度周期性波動等多種因素的驅使下，傳統通道業務競爭加劇，證券公司以往基於牌照、資本和渠道的模式已經難以適應行業發展趨勢要求。在數智化時代，券商藉助人工智慧、大數據分析等技術，強化了對於大數據的“理解力”，報告從機構客戶綜合服務、零售客戶綜合服務兩個方面詳解了券商的數智化轉型路徑。
基於“受人之託、代客理財”的行業本源，資管行業數智化轉型的著力點主要聚焦在資產配置、投資者陪伴兩大層面。報告也從上述兩個層面出發，對資管行業數智化轉型進行了洞察。
近年來，在監管政策增強整治網際網路金融業態粗放增長的背景下，合規、穩健成為金融科技機構發展的主旋律。報告從金科原有業態持續升級，加速數智技術普及；金科新型業態持續細分，回響差異化轉型訴求兩個方面詳解了金融科技的數智化轉型之路。
六大趨勢
在金融業數位化轉型趨勢下，相關法律法規的出台進一步錨定了金融行業數位化轉型的合規準繩與底線。然而，生成式AI等先進的技術套用為合規及風險管理體系帶來更大的衝擊及挑戰。數智化轉型投入大、試錯成本高，不可一蹴而就也成為了業界共識。
報告從彌合數字鴻溝、商業性與社會性平衡、合規與風險、激發技術融合套用、升維數智化理念、轉型路徑等六個方面，詳解了金融數智化轉型的六大趨勢“秘籍”，同時給出了諸多建議與思考。
趨勢一，金融數智化轉型中，應進一步關注科技倫理並著力彌合數字鴻溝。報告建議金融機構在推進數智化轉型的過程中，動態評估科技倫理表現，並通過提供教育和培訓、最佳化服務和產品設計、加強安全管理等方式彌合數字鴻溝。
趨勢二，金融業數智化轉型帶來巨大的商業價值發展空間，但同時也需要重視其社會性的影響。由此，數智化趨勢下商業性與社會性的平衡仍將是重要議題。
趨勢三，數智化轉型趨勢下的數據安全、隱私保護要求等挑戰提升，未來合規及風險管理體系需前瞻性融入轉型全流程中。報告建議金融機構在轉型過程中前瞻式評估生成式人工智慧落地的潛在風險，針對不同的使用場景形成數據管理、智慧財產權和客戶隱私保護控制措施及模型準確性防護機制。
趨勢四，技術的融合套用是創新的源頭，開放、敏捷、適應性是技術融合的基礎，生態的良性發展則是技術融合的關鍵，需各方共同努力。
趨勢五，數智化階段對金融機構的組織隊伍能力提出更高要求，文化、培訓及協作缺一不可。
趨勢六，金融行業競爭激烈，收購、合併、難以可持續經營等風險不可小覷，選定適合自身的轉型路徑堅持戰略定力建立護城河是成為突圍的關鍵。
