2009年小額貸款公司諮詢報告及操作指南由小額貸款行業權威機構及資深課題組共同研究編著，全面包含了關於小額貸款公司申報、運作過程中所需要的流程、法律法規及國家和地方的規範性檔案。
基本介紹
- 公司名稱：吉林省佰金投資有限公司
- 外文名稱：吉林省佰金投資有限公司
- 總部地點：長春市南關區幸福街與南三環交匯綠地中央廣場
- 成立時間：2015年四月
- 經營範圍：線上理財線下貸款
- 公司性質：民營
- 公司口號：為夢想一起闖！
- 年營業額：吉林省佰金投資有限公司
- 員工數：10-50人
基本信息,內容簡介,報告目錄,
基本信息
最新《2009年小額貸款公司諮詢報告及操作指南》具有以下幾大特點：
·由小額貸款行業權威機構及資深課題組共同研究編著
·全面包含了關於小額貸款公司申報、運作過程中所需要的流程、法律法規及國家和地方的規範性檔案
·最新小額貸款行業圖示附屬檔案（對比分析表、業務結構表、客戶群體分類圖等等）
內容簡介
本報告總字數達23萬字,一共305頁
報告目錄
第一章 小額貸款行業發展報告.....................................................................................................5
一、什麼是小額貸款與普惠金融體系? .................................................................................5
二、小額信貸的產生...............................................................................................................7
三、小額信貸的運作機制及其成功的基本要素.................................................................10
四、小額信貸在中國的發展歷程.........................................................................................14
五、中國小額貸款供給機構是多種多樣的.........................................................................19
六、中國各類小額信貸的規模及其服務效應.....................................................................22
七、中國小額信貸行業發展的政策及其缺陷.....................................................................24
第二章 小額貸款公司規則及制度安排解析...............................................................................32
一、什麼是小額貸款公司？.................................................................................................32
二、小額貸款公司怎么產生的？.........................................................................................33
三、小額貸款公司帶來農村金融制度的三大創新.............................................................35
四、小額貸款公司運轉上有九大特徵.................................................................................36
五、各省（市、自治區）小額貸款公司最低註冊資本比較 .............................................39
六、各省（市、自治區）小額貸款公司發起人資產實力要求比較 .................................42
七、《公司法》界定的有限責任公司與股份有限公司有什麼區別？ .............................46
第三章 組建貸款公司工作要點與申報材料...............................................................................49
一、小額貸款公司的申報與設立的兩個階段.....................................................................49
二、籌建小額貸款公司申請人應提交的檔案、材料清單 .................................................50
三、籌建小額貸款公司所需提交的材料樣本.....................................................................51
（一）地市政府向省級政府提交的審查意見函.........................................................52
（二）縣（市）政府向地（市）政府提交的請示函.................................................53
（三）小額貸款公司可行性報告.................................................................................54
（四）××縣（市、區）小額貸款公司推薦表.........................................................64
（五）×縣（市）人民政府關於小額貸款公司風險防範和風險處置責任承諾書.65
（六）關於設立××縣（市、區）××小額貸款公司的申請.................................66
(七)小額貸款公司出資人承諾書.................................................................................67
（八）小額貸款公司出資人協定書.............................................................................68
（九）股東出資能力證明.............................................................................................72
（十）有限責任公司章程範本.....................................................................................73
（十一）股份有限公司章程範本.................................................................................80
（十二）設立×縣（市）×小額貸款公司的法律意見書.........................................98
（十三）出資人建立及無犯罪記錄證明.....................................................................99
(十四)出資人信用記錄...............................................................................................100
（十五）董事、高級管理人員任職資格申請（備案）表.......................................101
四、小額貸款公司申請開業所需提交的材料樣本...........................................................102
（一）地（市）主管部門對 XX 小額貸款公司開業審查報告.................................103
（二）縣（市）主管部門對XX 小額貸款公司開業審查報告.................................104
（三）籌建批覆的複印件...........................................................................................105
（四）XX 小額貸款股份有限公司開業申請書..........................................................106
（五）企業名稱預先核准通知書...............................................................................107
（六）驗資報告...........................................................................................................108
（七）機構設定框架圖...............................................................................................109
（八）董事長、總經理、財務、信貸、內審等高級管理人員任職登記表、照片、身
份證複印件...................................................................................................................109
（九）營業場所證明材料...........................................................................................110
（十）公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明................... 111
（十一）董事承諾書...................................................................................................112
（十二）高級管理人員承諾書...................................................................................113
（十三）小額貸款公司承諾書...................................................................................114
（十四）有限責任公司出資人（股東）大會決議...................................................115
（十五）股份有限公司出資人（股東）大會決議...................................................116
（十六）XX 小額貸款公司董事會決議......................................................................117
第四章 小額貸款公司運轉過程中涉及的各種規範性檔案模板.............................................118
一、律師聘用契約...............................................................................................................118
二、合夥協定範本...............................................................................................................121
三、客戶貸款須知...............................................................................................................124
四、貸款時的在職證明和工資收入證明格式樣本...........................................................125
五、客戶資信證明書...........................................................................................................126
六、XX 擔保公司調查報告..................................................................................................127
七、擔保人身份和工資證明...............................................................................................129
八、保證契約.......................................................................................................................130
九、抵押契約.......................................................................................................................135
十、XX 小額貸款有限責任公司抵押物清單......................................................................140
十一、個人抵押借款申請書...............................................................................................141
十二、聯保借款申請書.......................................................................................................143
十三、借款契約（個人）...................................................................................................145
十四、借款契約（中小企業）...........................................................................................153
十五、貸款展期協定書.......................................................................................................159
十六、質押契約...................................................................................................................161
十七、共同還款承諾書.......................................................................................................166
第五章 小額貸款公司操作中的各項制度.................................................................................167
一、XX 小額貸款股份有限公司不良貸款管理辦法..........................................................167
二、XX 小額貸款股份有限公司貸款管理辦法(試行) .......................................................173
附屬檔案 1：貸款項目五級分類綜合評定報告書............................................................190
附屬檔案2 借閱檔案審批登記表......................................................................................196
附屬檔案3 檔案移交登記表..............................................................................................197
附屬檔案4 一級預警報告書..............................................................................................198
附屬檔案5 貸款到期通知書..............................................................................................199
附屬檔案6 貸款逾期催收通知書......................................................................................200
附屬檔案7 貸款利息催收通知書......................................................................................201
附屬檔案8 備考表..............................................................................................................202
三、XX 小額貸款股份有限公司貸款檔案管理辦法..........................................................203
四、XX 小額貸款股份有限公司風險控制委員會議事規則..............................................205
五、XX 小額貸款股份有限公司風險評估和管理暫行辦法..............................................209
六、XX 小額貸款股份有限公司會計制度..........................................................................210
七、XX 小額貸款股份有限公司商業匯票貼現業務管理暫行辦法..................................224
附屬檔案一 銀行承兌匯票貼現審批表.............................................................................228
附屬檔案二 銀行承兌匯票貼現協定.................................................................................230
附屬檔案三 銀行承兌匯票內容.........................................................................................232
八、XX 小額重貸款股份有限公司信息披露工作制度......................................................233
九、XX 小額貸款股份有限公司內部控制基本規定..........................................................235
第六章 小額貸款公司相關聯的行政性規章與法律法規.........................................................240
一、關於小額貸款公司試點的指導意見...........................................................................240
二、財政部關於小額貸款公司執行《金融企業財務規則》的通知 ...............................244
三、金融企業財務規則.......................................................................................................245
四、中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會《關於村鎮銀行、貸款公司、農村資金
互助社、小額貸款公司有關政策的通知》.......................................................................257
五、金融企業呆賬核銷管理辦法.......................................................................................260
六、銀行抵債資產管理辦法...............................................................................................268
七、關於開展縣域金融機構涉農貸款增量獎勵試點工作的通知 ...................................274
八、關於實行新型農村金融機構定向費用補貼的通知...................................................275
九、中華人民共和國擔保法...............................................................................................276
第七章 小額貸款公司運作機制的案例.....................................................................................287
一、NMRF 小額貸款公司經營管理案例............................................................................287
1.公司治理結構與人員安排.......................................................................................287
2.市場定位與貸款投向構成.......................................................................................288
3.貸款利率與貸款期限...............................................................................................290
4.貸款產品與放款規模...............................................................................................290
二、QLM 小額貸款公司治理結構與運作要素案例..........................................................292
1.股權結構、表決權安排及其法人治理...................................................................292
2.公司管理架構及其崗位人員安排...........................................................................294
3.QLM 經營策略與目標................................................................................................294
4.貸款規模...................................................................................................................295
5.貸款利率...................................................................................................................296
6.貸款期限及貸款償還安排.......................................................................................297
7.貸款投放結構...........................................................................................................298
8.業務範圍與目標客戶群體.......................................................................................299
9.QLM 提供小組貸款和個人貸款................................................................................300
10.客戶貸款流程.........................................................................................................300
11.風險控制與防範.....................................................................................................301
圖表目錄
表 1 小額信貸和傳統金融的比較..........................................................................................5
表 2 有代表性的國際項目小額信貸的運作一覽...............................................................15
表 3 中國非政府小額信貸組織發展情況............................................................................22
表 4 2008 年6 月30 日7 家小額貸款公司基本情況........................................................34
表 5 各省（市、自治區）小額貸款公司最低註冊資本比較...........................................39
表 6 各省（市、自治區）小額貸款公司發起人資產實力要求比較................................42
表 7 有限責任公司與股份有限公司比較表.......................................................................46
表 8 2008 年6 月30 日7 家小額貸款公司貸款業務結構表..........................................291
表 9 2008 年12 月31 日NMRF 貸款額度分布表.............................................................292
表 10 124 個小額貸款機構平均貸款額度占人均GDP 的比重......................................295
表 11 QLM 10 個最大貸款戶的貸款額度（2006 年4 月10 日-8 月18 日）................295
表 12 QLM 的貸款利率與其他機構貸款利率比較............................................................297
表 13 QLM 的還款制度安排................................................................................................298
表 14 QLM 的貸款信用保證情況（2006 年4 月10 日-8 月18 日）..............................300
表 15 中國小額貸款公司試點中對單筆貸款規模的限制...............................................301
表 16 貸款逾期與貸款損失準備金提取比率要求...........................................................302
圖 1 普惠金融體系的構成......................................................................................................7
圖 2 中國小額貸款市場組織體系的基本構成...................................................................19
圖 3 中國農村小額信貸供給體系的基本框架....................................................................20
圖 4 NMRF 小額貸款公司的組織結構圖............................................................................287
圖 5 貸款市場客戶群體分類圖.........................................................................................288
圖 6 NMRF 小額貸款公司2008 年12 月31 日貸款行業分布圖......................................289
圖 7 2008 年12 月31 日NMRF 小額貸款公司貸款客戶重複借款情況..........................289
圖 8 2008 年12 月31 日貸款期限構成............................................................................290
圖 9 NMRF 小額貸款公司2008 年12 月31 日貸款方式結構圖......................................291
圖 10 2008 年12 月31 日NMRF 貸款額度分布圖...........................................................292
圖 11 QLM 的治理結構圖....................................................................................................293
圖 12 183 筆貸款的規模分布(2006 年4 月10 日-8 月18 日)......................................296
圖 13 QLM 的貸款期限構成(2006 年4 月10 日-8 月18 日).........................................298
圖 14 QLM 貸款投放結構(2006 年4 月10 日-8 月18 日).............................................298
