關於進一步最佳化支付服務提升支付便利性的意見

《關於進一步最佳化支付服務提升支付便利性的意見》是2024年2月國務院常務會議審議通過的意見。

基本介紹

• 中文名：關於進一步最佳化支付服務提升支付便利性的意見
• 批准單位：國務院

發展經歷

2024年2月23日，李強主持召開國務院常務會議，審議通過《關於進一步最佳化支付服務提升支付便利性的意見》。強調要聚焦老年人、外籍來華人員等群體支付不便問題。

六大舉措

一是推動重點場所和重點商戶受理境外銀行卡，切實改善銀行卡受理環境。二是堅持現金兜底的定位，持續改善現金使用環境，不斷提升外幣兌換和現金服務水平。三是充分考慮老年人、外籍來華人員等群體的特殊需求，做好適老化、國際化等服務安排，進一步提升移動支付便利性。四是更好保障消費者的支付選擇權。規模以上的商圈、旅遊景區、酒店住宿等重點場所必須支持移動支付、銀行卡、現金等多樣化支付方式，規模以下的積極創造條件參照辦理。五是銀行、支付機構要進一步最佳化開戶流程，合理實施賬戶分類分級管理，不斷提升賬戶服務水平。六是開展形式多樣、針對性強的宣傳活動，持續加強宣傳推廣等“軟環境”建設。

檔案內容

《國務院辦公廳關於進一步最佳化支付服務提升支付便利性的意見》

國辦發〔2024〕10號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：

提升支付服務水平、打通支付堵點，推動支付為民，實現國內國際無縫對接，是最佳化營商環境的應有之義，是服務高質量發展的重要舉措，是促進高水平對外開放的內在要求。近年來，我國移動支付發展迅速，對利企便民、活躍交易、繁榮市場等發揮了重要作用。同時，由於我國老年人等群體偏好使用現金，部分外籍來華人員習慣銀行卡或現金支付，對使用移動支付不習慣、不適應，支付服務包容性有待提升。為更好滿足老年人、外籍來華人員等群體多樣化的支付服務需求，推動移動支付、銀行卡、現金等支付方式並行發展、相互補充，進一步提升支付服務水平，更好服務社會民生，最佳化營商環境，促進高水平對外開放，經國務院同意，現提出如下意見。

一、總體要求

（一）指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，立足新發展階段，完整、準確、全面貫徹新發展理念，加快構建新發展格局，針對不同群體的支付習慣，統籌力量打通支付服務存在的堵點，彌合數字鴻溝，著力完善多層次、多元化的支付服務體系，為老年人、外籍來華人員等群體提供更加優質、高效、便捷的支付服務。

（二）基本原則

——堅持目標導向、問題導向，實抓實幹解決重點堵點問題。以提升老年人、外籍來華人員等群體支付便利性為著力點，聚焦銀行卡受理、現金支付、移動支付、賬戶服務、宣傳推廣等重點領域、重點環節，精準施策、靶向發力，持續深化支付服務場景建設，豐富支付服務供給，不斷提升支付服務水平。

——堅持統籌協調，有效市場和有為政府相結合。加強政府部門協作，注重央地聯動發力，建立中央各部門、中央與地方、政府與市場良性互動關係。激發銀行業金融機構（以下簡稱銀行）、非銀行支付機構（以下簡稱支付機構）、清算機構、外幣兌換機構等支付服務主體的積極性和主動性，持續加大人力、財務、技術等資源投入，共同推動各項最佳化措施落到實處。

——堅持切實增強各類支付方式的兼容性、包容性，為境內外消費者提供多樣化支付服務。堅持穩中求進，充分考慮不同群體的支付習慣，保留現金、存摺、銀行卡等傳統服務方式，持續保有並更新升級銀行卡受理終端（POS機）、自動取款機（ATM）等服務設施。支持開展移動支付、網路支付等業務的支付服務主體繼續開拓創新，共同構建各類支付服務兼容共生、協同發展的支付服務體系。

——堅持統籌發展和安全，平衡最佳化服務與防控風險。支持引導支付服務主體持續最佳化業務流程、推出便利措施，不斷提升老年人、外籍來華人員等群體的支付服務便捷性和滿意度。做好交易監測和風險評估，加強內部風險防控。

二、主要任務

（一）切實改善銀行卡受理環境。不斷提升老年人、外籍來華人員等群體使用銀行卡的便利性，支持公共事業繳費、醫療、旅遊景區、商場等便民場景使用銀行卡支付。各地方政府要聚焦“食、住、行、游、購、娛、醫”等場景，確定大型商圈、旅遊景區、旅遊度假區、夜間文化和旅遊消費集聚區、文博場館、文娛場所、酒店、交通樞紐站點、醫院等重點場所及重點商戶名錄，推動受理境外銀行卡。銀行、支付機構要按照重點商戶名錄，加快推進境外銀行卡受理設備軟硬體改造，統籌考慮推動非接觸式支付發展。督促指導銀行卡清算機構等加快與國際支付平台互聯互通。商務部、文化和旅遊部等行業主管部門要加強指導，將商戶銀行卡受理情況納入各自領域服務質量考核評價範圍。

（二）持續最佳化現金使用環境。堅持現金兜底定位，督促經營主體依法依規保障現金支付，引導經營主體特別是交通、購物、餐飲、文娛、旅遊、住宿等民生、涉外領域主體，公開承諾可收取現金，做好零錢備付，滿足現金使用需求，提升日常消費領域現金收付能力。銀行要主動推出標準化、多樣化的人民幣現金“零錢包”產品。銀行網點不得隨意停辦現金業務、降低服務質量。持續開展ATM銀行卡受理改造，支持老年人、外籍來華人員等群體使用境內外銀行卡支取人民幣現金。持續開展拒收人民幣現金整治，依法加大處罰和公示力度。指導外籍來華人員入境較集中的機場、港口等口岸地區和入住較多的酒店等增設外幣兌換機構和設施，增加可兌換的外幣幣種，加強外幣兌換服務人員業務培訓，提升外幣兌換服務水平。

（三）進一步提升移動支付便利性。銀行、支付機構和清算機構要加強合作，在風險可控的前提下，持續完善移動支付服務，最佳化業務流程，豐富產品功能，擴大受理範圍，充分考慮老年人、外籍來華人員等群體需求，做好適老化、國際化等服務安排，提升移動支付各環節的友好度和便利性。做好外籍來華人員通訊服務，最佳化外籍來華人員境內手機號碼辦理流程，為外籍來華人員提供良好的國際漫遊服務。推動重點旅遊景區、旅遊度假區、夜間文化和旅遊消費集聚區、特色商業街區、重點旅遊休閒街區、重要文娛場所等線上、線下場景更好便利消費支付。支持與“食、住、行、游、購、娛、醫”等消費密切關聯的網際網路平台企業，最佳化外籍來華人員線上、線下購買產品與服務的支付體驗。

（四）更好保障消費者支付選擇權。規模以上的大型商圈、旅遊景區、旅遊度假區、文博場館、文娛場所、酒店、交通樞紐站點、醫院等重點場所必須配備受理移動支付、銀行卡、現金等必需的軟硬體設施，保障消費者自主選擇支付方式及工具。鼓勵規模以下的商圈、旅遊景區、旅遊度假區、文博場館、文娛場所、酒店、交通樞紐站點、醫院等積極創造條件比照辦理，共同構建包容多樣的支付受理環境。

（五）提升賬戶服務水平。銀行、支付機構要進一步最佳化開戶服務流程，合理實施賬戶分類分級管理，緊盯重點地區、重點網點、重點業務環節，完善多語言服務、諮詢投訴等開戶配套服務，不斷提升賬戶服務水平。鼓勵銀行最佳化賬戶服務，在銀行網點建立“綠色通道”，提升老年人、外籍來華人員等群體的銀行賬戶服務體驗。國家移民局向中國人民銀行提供信息核驗服務，提高銀行、支付機構開戶效率。

（六）持續加強支付服務宣傳推廣。鼓勵在大型商圈、旅遊景區、旅遊度假區、文博場館、文娛場所、酒店、交通樞紐站點、醫院等重點場所設立支付服務諮詢點，綜合運用多種宣傳方式和渠道，常態化開展支付服務宣傳。做好境外銀行卡刷卡、ATM銀行卡取現、個人本外幣兌換等標識張貼，加強業務人員培訓。引導航空公司、旅行社等經營主體，在海外中國文化中心、駐外旅遊辦事處、國際航班、境外簽證中心、口岸等外籍來華人員聚集場所，開展形式多樣、針對性強的宣傳活動，不斷提升外籍來華人員對境內支付服務的認知度。

三、保障措施

（一）強化政策支持。進一步總結完善有關城市試點經驗，加大推廣力度，推動一線城市、省會城市、世界遺產保護地、國際消費中心城市等發揮最佳化支付服務示範帶頭作用。鼓勵相關支付服務主體開展業務創新，進一步最佳化面向老年人、外籍來華人員等群體的支付產品和服務。鼓勵各地在支付服務需求較多的場所設定外幣兌換機構和設施，並給予一定租金減免。將最佳化支付服務納入旅遊休閒城市建設、文明城市建設、國家文化和旅遊消費示範城市建設、地方社會綜合治理、營商環境評價等考核評估範圍。

（二）加強組織領導。中國人民銀行要牽頭開展提升支付便利性工作，加強統籌協調和組織實施，細化具體工作方案和配套措施，明確時間表和路線圖。建立督導機制，對重點地區、重點銀行及支付機構、重點商戶等進行明察暗訪、督促指導，實抓實幹，確保各項工作有效落實。中國人民銀行、金融監管總局按職責督促指導銀行、支付機構暢通諮詢投訴渠道，切實做好金融消費者權益保護工作。各地區、各有關單位要切實提高政治站位，建立健全工作機制，細化工作任務，提供更加優質、高效、便捷的支付服務，有效滿足老年人、外籍來華人員等群體支付服務需求。

答記者問

問：《意見》出台的背景是什麼？

答：近年來，我國移動支付快速發展、普及，深度融入交通、餐飲、購物、醫療、教育等各個民生領域，在提高交易效率、降低交易成本和促進金融普惠方面發揮了重要作用，但也對銀行卡、現金等傳統支付方式形成替代，支付服務包容性有待提升。前期，中國人民銀行會同有關方面已推出一系列工作舉措，提升移動支付便利性，最佳化銀行卡和現金使用環境，改善賬戶服務，取得了積極成效。

最佳化支付服務是一項系統工程，需多方面綜合施策、共同發力。為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，更好滿足老年人、外籍來華人員等不同群體多樣化的支付服務需求，中國人民銀行會同有關方面，在深入開展調查研究，廣泛聽取各方意見的基礎上，起草形成了《意見》。《意見》對進一步最佳化支付服務、提升支付便利性作出制度性安排，為進一步最佳化營商環境、促進高質量發展和高水平對外開放提供支撐。

問：《意見》的總體思路是什麼？

答：《意見》以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，立足新發展階段，完整、準確、全面貫徹新發展理念，加快構建新發展格局，針對不同群體的支付習慣，統籌力量打通支付服務存在的堵點，彌合數字鴻溝，著力完善多層次、多元化的支付服務體系，為老年人、外籍來華人員等群體提供更加優質、高效、便捷的支付服務。

《意見》起草過程中，主要把握以下思路：一是堅持目標導向、問題導向，實抓實幹解決堵點問題，聚焦銀行卡受理、現金支付、移動支付、賬戶服務、宣傳推廣等重點領域、重點環節，精準施策、靶向發力。二是加強各方協作，建立中央各部門、中央與地方、政府與市場良性互動關係，激發銀行、支付機構等支付服務主體的積極性和主動性，形成工作合力。三是切實增強各種支付方式的包容性，構建移動支付、銀行卡、現金等各類支付方式兼容共生、協同發展的支付服務體系，更好保障消費者的支付選擇權。

問：進一步最佳化支付服務、提升支付便利性包括哪些重點任務？

答：《意見》提出六大任務：一是切實改善銀行卡受理環境，滿足老年人、外籍來華人員等群體“食、住、行、游、購、娛、醫”等場景銀行卡支付需求。二是堅持現金兜底定位，持續最佳化現金使用環境，不斷提升外幣兌換和現金服務水平。三是進一步提升移動支付便利性，鼓勵銀行、支付機構和清算機構合作，做好適老化、國際化等服務安排。四是更好保障消費者支付選擇權，規模以上的大型商圈、旅遊景區、文娛場所、酒店住宿等重點場所必須支持移動支付、銀行卡、現金等多樣化支付方式。五是最佳化開戶服務流程，合理實施賬戶分類分級管理，緊盯重點地區、重點網點、重點業務環節，完善開戶配套措施，不斷提升賬戶服務水平。六是綜合運用多種方式和渠道，持續加強支付服務宣傳推廣。

問：如何抓好《意見》的貫徹落實？

答：《意見》要求各地區、各有關單位建立健全工作機制，細化工作任務，切實最佳化支付服務，提升支付便利性。要加強統籌協調和組織實施，細化具體工作方案和配套措施，明確時間表和路線圖。要加強宣傳推廣，大力宣傳最佳化支付服務、提升支付便利化水平的重要意義、相關政策措施，提升老年人、外籍來華人員等群體對境內支付服務的認知度。要建立督導機制，對重點地區、重點銀行及支付機構、重點商戶等進行明察暗訪、督促指導，確保各項工作安排實抓實幹。

政策影響

2024年3月8日，在《關於進一步最佳化支付服務提升支付便利性的意見》發布後，銀聯、支付寶、財付通深夜公告，發布相關具體舉措。

銀聯：擬投30億元 帶動產業各方最佳化支付服務

對於兼具銀行卡清算職能與移動支付錢包功能的銀聯表示：

一是與產業各方共投資源，聯合產業各方開展“錦繡行動2024”，率先投入30億元資金，發揮銀聯資金的槓桿作用，撬動產業各方共同投入資源。在政府主管部門牽頭組織下，聯合商業銀行、收單機構等各方，將資金用於餐飲（含老年助餐食堂）、文旅、賓館等重點場景布放受理終端、張貼受理標識、宣傳推廣等，大規模改造與最佳化線下刷卡、非接支付受理環境。“錦繡行動2024”將覆蓋2024年全年，並延續到2025年，覆蓋全國41個重點城市、“食、住、行、游、購、娛、醫、學”等8大類26個高頻支付場景，及刷卡、掃碼、手機Pay、ATM取現等解決方案，推動移動支付、銀行卡、現金等支付方式並行發展、相互補充。

二是與產業各方共建網路，推動互聯互通。在中國人民銀行的指導下，加快推動條碼支付互聯互通，實現各類支付工具無障礙受理。加快推動銀聯與其他銀行卡組織的網路雙向開放，並與清算機構在規則、標準等方面做好協同。

三是與產業各方共疏堵點，最佳化產品服務。聚焦當前刷卡、掃碼、手機Pay等解決方案的堵點問題，進行全面梳理，逐一分析，逐一解決。重點加強與地方交通等部門溝通，加快解決捷運、計程車行業不支持受理銀行卡非接支付等問題，最佳化旅行通卡產品設計，讓銀聯、銀行等各類支付產品在各場景通用好用，不斷提升老年人、外籍來華人員等各類群體支付體驗。

支付寶：已完成提升和最佳化外國人交易限額

支付寶表示，已完成提升和最佳化外國人交易限額，單筆交易限額從1000美元最高提到5000美元，年度交易限額從10000美元最高提高到50000美元；多語言翻譯、境外錢包乘車碼“一碼通”等新服務將陸續上線。

財付通：外籍來華人員無需提交完整身份信息即可綁定外卡 在一定額度以內試用微信支付

財付通表示，將進一步簡化外籍來華人員綁卡支付流程，基於分層核驗方案，用戶無需提交完整身份信息即可綁定外卡，在一定額度以內試用微信支付。對於部分不綁定外卡的用戶，財付通積極推動研發充值支付簡化方案，將支持外籍來華人員在不綁定外卡的情況下，使用小額資金充值即可便捷支付。

此外，財付通也聯合微信平台最佳化了WeChat註冊流程，提供更安全便捷的WeChat註冊認證方式。微信外卡支付的單筆交易限額、年交易限額也已在中國人民銀行、外匯局指導下完成額度提升，同時制定了動態管理的限額策略，在滿足用戶大額消費需求的基礎上，兼顧服務提升和風險防控的動態平衡。