銀行與風險：零起點讀懂銀行風險管理

內容簡介

　　關於風險，首先它僅表明未來結果的不確定性，或者說是未來出現損失的可能性；其次，風險只能被管理、轉移，而並不能被徹底消除。對於金融機構來說，高超的風險管理技術和方法顯得至關重要，通過駕馭和管理風險能夠在跌宕起伏的金融環境中獲得機遇和收益。也就是說，風險並非絕對是壞的，優秀的風險管理能力，能夠大大增加未來出現有利結果的可能性。

　　伴隨著對商業銀行信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、利率風險、聲譽風險等風險類型的逐步認識，商業銀行風險管理理論從發展脈絡上大致經歷了資產風險管理理論、負債風險管理理論、資產負債風險管理理論，最後到以資本管理為主要抓手的全面風險管理階段。隨著風控技術的提升，商業銀行對風險識別、計量的能力也越來越精準，同時將風險損耗嵌入業務收益進行綜合核算的理念，使業務效益更加科學合理，改變了以往風險與收益“兩張皮”的現象。

　　當前金融混業趨勢明顯、利率市場化深入推進、大數據技術發展迅猛、全球金融環境雲詭波譎，這些對商業銀行風險管理均提出更高的要求，除不斷最佳化計量工具外，有一些風險管理的相關概念值得更加關注。一是風險管理意識必須植根於全行每一位員工的思維方式，滲透到全行所有業務的各個層面、形成人人參與的風險管理文化。文化是一項軟實力，絕非虛無縹緲的泛泛之談。商業銀行各類風險關聯度高、錯綜複雜，風險管理文化是除制度建設、系統控制之外最後的道德底線，築牢紮實風險文化，引導全行員工自覺關注風險，從長遠看是管理風險的核心所在。二是隨著商業銀行信貸、票據、供應鏈、信用債投資、理財投資等多元化業務的開展，對同一客戶及其關聯企業、擔保企業直接或間接多頭授信的現象日益突出，這就要求商業銀行能夠有效摸清客戶關係樹、對各業務部門的風險資產加以統一的風險測度和控制，避免多頭授信、分散授信，堵塞授信漏洞，防範經營風險。三是重視利用大數據技術優勢實施風控。大數據風控無論是在採集數據的種類和數量上、數據處理的速度上，還是在最終的效果上都遠超傳統型風控。商業銀行通過利用大數據技術完善其風控流程，可以降低成本、提高效率、改善用戶體驗，推動普惠金融的發展，更好地服務實體經濟。

　　風控是金融的核心。三位從事金融行業的年輕人在工作之餘，有興趣對銀行風險管理加以關注、認真思考並結集成《銀行與風險：零起點讀懂銀行風險管理》，本身就是一件值得肯定的事情。

圖書目錄

第1章商業銀行的前世今生

1．1 商業銀行的歷史

1．2 商業銀行主營業務

1．2．1 負債業務

1．2．2 資產業務

1．2．3 中間業務

1．3 部分核心業務解讀

1．3．1 信貸業務

1．3．2 同業業務

1．3．3 資管業務

第2章風險的真實面目

2．1 什麼是風險

2．1．1 風險的起源和含義

2．1．2 風險的本質及特徵

2．1．3 風險構成及分類

2．2 風險管理概述

2．2．1 風險管理的概念及目標

2．2．2 風險管理的作用及原則

銀行與風險：零起點讀懂銀行風險管理

基本介紹

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