《銀行業金融機構操作風險知識手冊》是2012年中國金融出版社出版的圖書，作者是於嵐。
基本介紹
內容簡介,編輯推薦,圖書目錄,
內容簡介
《銀行業金融機構操作風險知識手冊》在監管部門相關制度規定的基礎上，針對銀行業金融機構日常辦理業務中授權卡（櫃員卡）、印鑑密押、空白憑證、金庫尾箱等銀行操作風險重點環節，以及信貸、銀行卡、理財、保險代理等業務中多發的違規行為，分析其風險隱患，並提出有針對性的防範措施。
編輯推薦
《銀行業金融機構操作風險知識手冊》希望通過對典型違規行為和風險案例的分析，能夠對銀行從業人員有所借鑑，從而起到提升商業銀行操作風險管理能力，有效防範操作風險，促進商業銀行健康發展的作用。
圖書目錄
操作風險概述
操作風險分類
《中國銀行業監督管理委員會關於加大防範操作風險工作力度的通知》中有關防範和控制操作風險的“十三條”規定
櫃面類
一、有價單證和重空保險柜鑰匙沒有做到垂直交接
二、櫃員臨時離崗未退出作業系統，未鎖現金尾箱
三、未執行證、印分管制度
四、金庫安全管理“密碼，鑰匙管理不規範”
五、現金重空庫房管理沒有堅持“雙人管庫，同進同出同操作”
六、未執行“三人當班，兩人臨櫃”規定
七、重空庫房或自助設備等重要部位未設監控或監控未能有效覆蓋
八、有價單證和重要空白憑證檢查流於形式
九、長短款未按照規定處理
十、出納櫃員因故離開，保險柜未按規定及時上鎖
十一、管庫員兼任查庫員、查庫主體未按期查庫
十二、違反現金尾箱管理規定，單人加鎖
十三、未堅持碰庫制度
十四、未按出納規章制度和ATM管理規定進行ATM現金操作
十五、未對存單的真偽進行鑑別
十六、在各類重要空白憑證、非重要空白憑證及各類契約上預先加蓋會計專用印章
十七、作廢、停用印章未進行雙人加封、專人入庫（櫃）保管
十八、櫃員臨時離崗將印章隨意放置，或將業務印章交他人保管
十九、重要空白憑證賬實不符、領用手續不合規
二十、重要空白憑證未按規定入庫保管
二十一、會計檔案管理混亂，未及時歸檔，隨意擺放
二十二、對賬和記賬未分離，對賬單回收率未達100%
二十三、未按要求執行出庫交易，導致某支行當日多筆提出票據無法在正常時間內入客戶賬戶，易產生客戶糾紛
二十四、國際匯出匯款業務前台單據審核及傳遞失控，易引發客戶糾紛及員工道德風險
二十五、國際匯入款留交通知時未列印“國際匯入匯款通知書”，易引發員工道德風險，當錯入賬時易引發資金風險及客戶糾紛
二十六、儲蓄掛失業務風險
二十七、遺產繼承風險
二十八、大額取款業務風險
二十九、無折現金存款異常業務風險
三十、代收付業務風險
三十一、借記卡掛失業務風險
三十二、借記卡銷卡業務風險
三十三、兌換業務使用牌價
三十四、個人境內劃轉業務
三十五、代兌業務
三十六、個人結匯業務
三十七、個人購匯業務
三十八、光票托收
三十九、旅行支票兌付
四十、未執行“批量代收付成功交易勾對”制度
四十一、違規替客戶保管已開通三方存管業務的借記卡
四十二、個人購匯提鈔業務
四十三、客戶經理私自為客戶保管卡折
四十四、客戶經理違規進行臨櫃業務操作
四十五、違規開立人民幣單位結算賬戶
四十六、預留印鑑管理不合規
四十七、違反結算制度，操作失誤，造成銀企資金損失
四十八、崗位設定沒有實現制約，存在不相容崗位兼職現象
信貸類
四十九、違反規定管理、使用本行印章、個人名章
五十、貸款未嚴格按照貸款支付要求，貸款實際用途與申請用途不符，違反“專款專用”規定
五十一、三級審批流於形式，內部風險控制失靈
五十二、開立銀行承兌匯票貿易背景不真實，保證金來源不合規
五十三、個人住房按揭貸款業務中辦理預抵押手續風險
五十四、（一）抵押物權屬關係不明確，造成重複抵押，抵押資產沒有辦理抵押登記，擔保虛設
（二）貸前調查不深入、貸時審查不嚴格、貸後疏於管理，缺乏有效的風險預警機制
五十五、貼現業務貿易背景審核不嚴格，資金流向監控不足
五十六、資金監控流於形式，貸款資金被挪用
債券資金交易類
五十七、違規進行債券結算業務
理財類
五十八、理財產品銷售人員未對客戶進行風險評估
五十九、未建立完善的事前、事中、事後信息披露機制，未能很好地向客戶提供方便、及時、準確的資產變動和期末資產估值等重要信息
六十、沒有建立有效的客戶投訴處理機制，未及時反饋客戶理財業務投訴意見
六十一、向客戶作出投資收益承諾
基金代銷類
六十二、未執行“金額申購，份額贖回”規定
六十三、基金開戶證件不全或提供虛假證件
六十四、基金委託單據填寫不規範或有誤
六十五、基金代銷運營過程中誘導投資者交易、違規變動收費標準、泄露投資者交易信息及其他不正當行為
六十六、業務人員提供不及時或錯誤信息誤導消費者
保險代理類
六十七、虛假宣傳、未如實揭示保險產品風險，誤導消費者
六十八、保險公司人員在銀行網點直接推銷保險產品
六十九、銷售人員違反操作流程，代客填寫重要憑證
七十、銀保之間不對賬或保單核對不及時
七十一、銷售人員索取、接受額外手續費或變相提成
信用卡管理類
七十二、信用卡發卡業務未落實親簽親訪制度
七十三、對商戶日常管理不足，並且存在持卡人通過虛假消費在POS機上套取現金的現象
七十四、未及時有效實施信用卡催收，造成資金損失
七十五、櫃員違規辦理信用卡櫃檯大額存款刪除業務
系統及安全保衛類
七十六、營業網點不規範用電
七十七、員工違規訪問網際網路
七十八、不規範使用u盤，未及時升級作業系統補丁、未安裝防病毒軟體
七十九、中心機房骨幹網路通信線路中斷
八十、違規在涉密計算機與非涉密計算機之間交叉使用u盤等移動存儲介質
操作風險分類
《中國銀行業監督管理委員會關於加大防範操作風險工作力度的通知》中有關防範和控制操作風險的“十三條”規定
櫃面類
一、有價單證和重空保險柜鑰匙沒有做到垂直交接
二、櫃員臨時離崗未退出作業系統，未鎖現金尾箱
三、未執行證、印分管制度
四、金庫安全管理“密碼，鑰匙管理不規範”
五、現金重空庫房管理沒有堅持“雙人管庫，同進同出同操作”
六、未執行“三人當班，兩人臨櫃”規定
七、重空庫房或自助設備等重要部位未設監控或監控未能有效覆蓋
八、有價單證和重要空白憑證檢查流於形式
九、長短款未按照規定處理
十、出納櫃員因故離開，保險柜未按規定及時上鎖
十一、管庫員兼任查庫員、查庫主體未按期查庫
十二、違反現金尾箱管理規定，單人加鎖
十三、未堅持碰庫制度
十四、未按出納規章制度和ATM管理規定進行ATM現金操作
十五、未對存單的真偽進行鑑別
十六、在各類重要空白憑證、非重要空白憑證及各類契約上預先加蓋會計專用印章
十七、作廢、停用印章未進行雙人加封、專人入庫（櫃）保管
十八、櫃員臨時離崗將印章隨意放置，或將業務印章交他人保管
十九、重要空白憑證賬實不符、領用手續不合規
二十、重要空白憑證未按規定入庫保管
二十一、會計檔案管理混亂，未及時歸檔，隨意擺放
二十二、對賬和記賬未分離，對賬單回收率未達100%
二十三、未按要求執行出庫交易，導致某支行當日多筆提出票據無法在正常時間內入客戶賬戶，易產生客戶糾紛
二十四、國際匯出匯款業務前台單據審核及傳遞失控，易引發客戶糾紛及員工道德風險
二十五、國際匯入款留交通知時未列印“國際匯入匯款通知書”，易引發員工道德風險，當錯入賬時易引發資金風險及客戶糾紛
二十六、儲蓄掛失業務風險
二十七、遺產繼承風險
二十八、大額取款業務風險
二十九、無折現金存款異常業務風險
三十、代收付業務風險
三十一、借記卡掛失業務風險
三十二、借記卡銷卡業務風險
三十三、兌換業務使用牌價
三十四、個人境內劃轉業務
三十五、代兌業務
三十六、個人結匯業務
三十七、個人購匯業務
三十八、光票托收
三十九、旅行支票兌付
四十、未執行“批量代收付成功交易勾對”制度
四十一、違規替客戶保管已開通三方存管業務的借記卡
四十二、個人購匯提鈔業務
四十三、客戶經理私自為客戶保管卡折
四十四、客戶經理違規進行臨櫃業務操作
四十五、違規開立人民幣單位結算賬戶
四十六、預留印鑑管理不合規
四十七、違反結算制度，操作失誤，造成銀企資金損失
四十八、崗位設定沒有實現制約，存在不相容崗位兼職現象
信貸類
四十九、違反規定管理、使用本行印章、個人名章
五十、貸款未嚴格按照貸款支付要求，貸款實際用途與申請用途不符，違反“專款專用”規定
五十一、三級審批流於形式，內部風險控制失靈
五十二、開立銀行承兌匯票貿易背景不真實，保證金來源不合規
五十三、個人住房按揭貸款業務中辦理預抵押手續風險
五十四、（一）抵押物權屬關係不明確，造成重複抵押，抵押資產沒有辦理抵押登記，擔保虛設
（二）貸前調查不深入、貸時審查不嚴格、貸後疏於管理，缺乏有效的風險預警機制
五十五、貼現業務貿易背景審核不嚴格，資金流向監控不足
五十六、資金監控流於形式，貸款資金被挪用
債券資金交易類
五十七、違規進行債券結算業務
理財類
五十八、理財產品銷售人員未對客戶進行風險評估
五十九、未建立完善的事前、事中、事後信息披露機制，未能很好地向客戶提供方便、及時、準確的資產變動和期末資產估值等重要信息
六十、沒有建立有效的客戶投訴處理機制，未及時反饋客戶理財業務投訴意見
六十一、向客戶作出投資收益承諾
基金代銷類
六十二、未執行“金額申購，份額贖回”規定
六十三、基金開戶證件不全或提供虛假證件
六十四、基金委託單據填寫不規範或有誤
六十五、基金代銷運營過程中誘導投資者交易、違規變動收費標準、泄露投資者交易信息及其他不正當行為
六十六、業務人員提供不及時或錯誤信息誤導消費者
保險代理類
六十七、虛假宣傳、未如實揭示保險產品風險，誤導消費者
六十八、保險公司人員在銀行網點直接推銷保險產品
六十九、銷售人員違反操作流程，代客填寫重要憑證
七十、銀保之間不對賬或保單核對不及時
七十一、銷售人員索取、接受額外手續費或變相提成
信用卡管理類
七十二、信用卡發卡業務未落實親簽親訪制度
七十三、對商戶日常管理不足，並且存在持卡人通過虛假消費在POS機上套取現金的現象
七十四、未及時有效實施信用卡催收，造成資金損失
七十五、櫃員違規辦理信用卡櫃檯大額存款刪除業務
系統及安全保衛類
七十六、營業網點不規範用電
七十七、員工違規訪問網際網路
七十八、不規範使用u盤，未及時升級作業系統補丁、未安裝防病毒軟體
七十九、中心機房骨幹網路通信線路中斷
八十、違規在涉密計算機與非涉密計算機之間交叉使用u盤等移動存儲介質
