基本介紹
- 中文名：轉存族
- 主要類型：活期轉定期，定期重新轉存
- 起源時間：2007年3月18日
含義,產生背景,收益計算,銀行排隊,
含義
產生背景
2007年3月18日起中國人民銀行決定上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.27個百分點，由2.52%提高到2.79%；一年期貸款基準利率上調0.27個百分點，由6.12%提高到6.39%。2007年5月18日中國人民銀行宣布，從2007年6月5日起，上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。從2007年5月19日起，上調金融機構人民幣存貸款基準利率。這是近10年來中國首次同時宣布上調存款準備金率和存貸款基準利率。其中，金融機構一年期存款基準利率上調0.27個百分點，調整後執行3.06%的利率標準；一年期貸款基準利率上調0.18個百分點，調整後執行6.57%的利率標準；其他各檔次存貸款基準利率也相應調整。個人住房公積金貸款利率相應上調0．09個百分點。加息訊息剛公布，反應敏感的市民已開始考慮調整存款結構了。
收益計算
計算公式“存入天數=計息天數×（調整後利率－調整前利率）÷（調整後利率－活期試符譽利率）”按照儲蓄條例規定，支取未到的定期存款，無論存期多長，銀行一律按每年0.72%的活期利率計息，這就意味著辦理轉存是要付出一定的成本的。按照公式計算，年期存款在46天，2年期存款在74天，3年期存款在90天，5年期存款在131天可大致作為盈虧臨界點，如果對應的存單如果沒超出以上時間，轉存就較合算。
銀行排隊
央行開始2007年以來的第四次加息，一年期存款利率提高至3.6%。稍前，2007年8月15日開始調低利息稅，稅後實際收益為3.42%。這次加息與前槓紋鴉一次加息只隔了一個月時間，其間又首次降稅，一個月時間裡，市民感到銀行存款收益明顯提高了。與前兩次加息市場反應平靜有所不同，昨天，到銀行轉存的人排起了隊。
提醒：老國債轉存不合算
因2007年以來四次加息，再加上前不久剛下降利息稅，使得2007年以來發行的國債收益優勢不再。據悉，2007年5月份發行的第三期國債，在發行期已作利率調整：5月19日(含當日)後購買的國債，其持有到期票面利率3年期上調至4.11%，5年期上調至4.62%。而這次加息後，三年期定期利率為4.95%，扣稅後為4.7025%，實際收益已高於國債利率，因而不少人想提前兌取。
對此，浙商銀行理財抹充朽師陳小雨介紹，憑證式國債的提前兌取是按實際持有時間及相應的分檔利率計付利息的：從購買之日起，3年期憑證式國債持有時間不滿半年不計付利息，滿半年不滿2年按0.72%計息，滿2年不滿3年按定期半年利率算，同時加收支取本金的1%。2007年發行的首期國債是3月1日，算起來，投資者持有時間不到半年，所以不能提前支取；而購買的國債，差不多都有一年左右的時間，再取出重新轉存定期，前面的時間只能按活期算，反而得不償失。
現場：轉存隊伍再現
昨日上午9點多，營業大門剛開不久，中行凱旋支行營業大廳等候區已坐滿了人，不少人都拿著存單過來轉存。據臨櫃工永虹微備作人員介紹，來轉存的大多是不久前剛存進去的。隨後，記者沿杭州體育場路一路走訪看到，大多數銀行網點都出現轉存隊伍。在工行營業網點，大堂經理被儲戶團團圍住，大家都在諮詢是否要轉存等問題。農行營業網點也是同樣的情況，臨櫃工作人員向我們介紹，這次加息，轉存明顯增加，“一個上午，就辦了20來筆轉存業務。”有些人還拿著數本存摺去轉存。
據了解，在轉店匪歡記存的隊伍中，以中老年儲戶為主，“上周剛剛轉存了一張存單，誰知道又加息了。”在工行一個網點，一位手裡拎著幾袋菜的大媽說。
算賬：一年期35天是臨界點
