貨幣基金卡

中國工商銀行與工銀瑞信基金管理有限公司聯合推出了國內首款兼具自動申贖貨幣基金、貨幣基金自動償還貸記卡欠款功能的信用卡——工銀貨幣基金信用卡（以下簡稱“基金卡”），

基本介紹

• 中文名：貨幣基金卡
• 功能：自動申贖貨幣基金
• 代表：工銀貨幣基金信用卡
• 官方：中國工商銀行

簡介

基金卡是通過客戶簽訂自動理財協定，實現信用卡存款資金自動進行申購、贖回指定基金產品的信用卡，既滿足客戶日常信用卡使用，又可實現使用信用卡存款自動理財。

辦理流程

（一）營業網點受理

1、受理申請

客戶可通過營業網點申請辦理基金卡，經辦員應先請客戶填寫《牡丹信用卡申請表》，再填寫基金卡產品編號或調用“查詢目標客戶登記簿（4557）”交易輸入基金卡產品編號，列印《牡丹卡快速辦理申請書》請客戶填寫和補充資料。對於客戶已辦理基金交易卡的，經辦員應將基金交易卡卡號抄錄在《牡丹信用卡申請表》上；對於客戶未辦理基金交易卡的，須先按《個人金融業務操作規程》為客戶開立基金交易卡，再將基金交易卡卡號抄錄在《牡丹信用卡申請表》上。同時,經辦員請客戶填寫《工銀貨幣基金信用卡自動理財協定申請書》（不可選擇贖回基金自動還款功能），經辦員應對申請表資料和《工銀貨幣基金信用卡自動理財協定申請書》進行審核，審核無誤後，將《工銀貨幣基金信用卡自動理財協定申請書》作為信用卡申請資料隨《牡丹信用卡申請表》傳遞處理。

2、錄入、開戶

經辦員按現有流程完成基金卡的資料錄入、資信審核、授信審批及開戶、制卡等處理。

3、簽訂基金卡自動理財協定

發卡機構應每日查看《中國工商銀行牡丹卡開戶成功清單（個人卡）》，對於基金卡，經辦員須根據《工銀信用卡申請表》《牡丹卡快速辦理申請書》所附的《工銀貨幣基金信用卡自動理財協定申請書》或影像資料信息，使用“牡丹基金卡協定查詢維護交易（4711）”維護自動理財註冊信息，其中“協定生效日期”錄入交易日次日日期，“協定到期日期”錄入“20991231”。

（二）網上辦卡

客戶通過網上辦卡渠道申辦基金卡的，在網點領卡時，除按現行領卡流程處理外，還須做好以下處理：

營業網點經辦員受理基金卡網上辦卡領卡業務時，按現有流程核實客戶身份無誤後，須請持卡人提供本地基金交易卡，並填寫《工銀貨幣基金信用卡自動理財協定申請書》，經辦員使用“網上辦卡申請表列印（4556）”交易列印《牡丹卡快速辦理申請書》，其他按網上辦卡領卡流程處理。卡片啟用後，經辦員使用“牡丹基金卡協定查詢維護交易（4711）”交易維護自動理財註冊信息，其中“協定生效日期”錄入交易日次日日期，“協定到期日期”錄入“20991231”。交易結果列印《工銀貨幣基金信用卡自動理財協定申請書》加蓋核算用章，客戶留存聯交由客戶，銀行留存聯隨當日憑證按會計檔案管理辦法的規定處理。

（三）存量信用卡轉換基金卡

存量信用卡可通過簽訂自動理財協定轉換為基金卡。

1、主卡持卡人應持本人有效身份證件、本地信用卡和本地基金交易卡，填寫《工銀貨幣基金信用卡自動理財協定申請書》到營業網點辦理基金卡自動理財業務。經辦員應先核實客戶身份，核實無誤後使用“牡丹基金卡協定查詢維護交易（4711）”交易進行註冊，其中“協定生效日期”錄入交易日次日日期，“協定到期日期”錄入“20991231”。交易結果列印《工銀貨幣基金信用卡自動理財協定申請書》加蓋核算用章，將《工銀貨幣基金信用卡自動理財協定申請書》作為信用卡申請資料隨《牡丹信用卡申請表》傳遞處理隨當日憑證按會計檔案管理辦法的規定處理。

2、主卡持卡人也可登錄網上銀行，通過“信用卡服務”——“牡丹基金卡協定”申請辦理基金卡自動理財業務，交易日次日生效。

申購與贖回

（一）當基金卡賬戶記憶體款超過發起申購上限時，系統自動將基金卡賬戶內高於申購上限的款項轉至基金交易卡內用於購買貨幣基金；當基金卡賬戶記憶體款低於發起贖回下限時，系統按照基金卡賬戶內餘額與申購上限的差額自動贖回貨幣基金，交易款項從基金交易卡自動轉至基金卡。

（二）對於註冊了使用贖回基金自動歸還貸記卡欠款業務的，系統在貸記卡到期還款日前4個基金工作日判斷基金卡記憶體款是否大於當前貸記卡最優還款額與贖回下限之和，如大於等於的，則不進行贖回基金處理；如小於的，則按“申購上限+最優還款額-基金卡內餘額”計算應贖回基金份額，並自動觸發贖回基金，在貸記卡到期還款日按現有規則進行自動還款處理。對於因自動還款造成贖回基金後卡中存款餘額高於發起申購上限的，則在貸記卡到期還款日前不再觸發申購基金，而將用於自動歸還貸記卡欠款。

（三）對於與基金卡簽訂了自動還款協定的牡丹貸記卡，不得修改相應牡丹貸記卡卡片的對賬單日期。

業務處理

（一）調整基金卡自動理財業務

1、基金卡主卡持卡人應持本人有效身份證件、基金卡和基金交易卡，填寫《工銀貨幣基金信用卡自動理財協定申請書》到營業網點辦理修改、註銷自動理財協定業務。經辦員應先核實客戶身份，核實無誤後使用“牡丹基金卡協定查詢維護交易（4711）”交易查詢、修改和註銷自動理財協定，修改或註銷自動理財業務後，交易結果列印《工銀貨幣基金信用卡自動理財協定申請書》加蓋核算用章，客戶留存聯交由客戶，銀行留存聯隨當日憑證按會計檔案管理辦法的規定處理。

2、基金卡持卡人也可登錄網上銀行，通過“信用卡服務”——“牡丹基金卡協定”功能查詢基金卡自動理財業務。

3、電話服務中心座席代表核實客戶身份無誤後，可通過電話服務中心一體化系統“查詢功能”——“客戶及卡片查詢功能”查詢、修改基金卡理財業務（修改功能不含贖回基金自動還款業務），也可通過“操作功能”——“自動還款信息查詢與撤銷”功能，查詢贖回基金自動還款業務信息。

（二）經辦員在核實客戶身份無誤後，可使用“牡丹基金卡協定執行明細查詢交易（4712）”查詢基金卡協定執行情況，包括執行日期、是否簽訂贖回基金自動還款協定、贖回基金自動還款綁定的貸記卡號、自動還款本外幣綁定標誌、自動還款本外幣綁定幣種及對應記錄的執行明細。其他操作同現有卡片信息查詢業務流程處理。

基金卡持卡人也可登錄網上銀行，通過“信用卡服務”——“牡丹基金卡協定”——“查詢基金卡交易明細”功能查詢基金卡交易明細。

（三）因卡片升級、丟失或損壞等導致基金卡或基金交易卡卡號變更的，系統將自動按新卡卡號更新自動理財協定。

（四）基金卡辦理正式銷戶或預約銷戶時，系統提示“此卡已綁定牡丹基金卡協定。是否繼續”，經辦員須與客戶核實，對確認銷戶的選擇“是”，並進行業務處理。銷戶成功後，基金卡自動理財協定自動作廢。

（五）對於基金交易卡或TA賬戶銷戶的，基金卡自動理財協定自動作廢。

（六）經辦員可通過“查詢管理類維護登記簿（4164）”交易查詢基金卡協定註冊/調整/註銷記錄信息。